Fogyasztóvédelmi tapasztalatok a tőkepiacon

1. Fogyasztóvédelmi tapasztalatok a tőkepiacon dr. Vajdáné dr. Márhoffer Marianna Főosztályvezető - Egyéb pénzügyi szolgáltatók fogyasztóvédelmi főosztálya Fogyasztóvédelmi igazgatóság 2014. június 11.

2. Statisztikai adatok a tőkepiaci kérelmekről 2014 I. negyedévére vonatkozóan a fogyasztói kérelmek megoszlását – összehasonlítva az előző negyedév és az előző év azonos időszaki adataival

3. Statisztikai adatok a tőkepiaci kérelmekről 2014 I. negyedéve során az MNB felügyeleti területéhez érkezett kérelmek arányát az intézményekhez érkezett panaszok százalékában.

4. A kérelmek száma tartósan alacsony, enyhén növekvő, de a közeljövőben növekedés várható Alacsony kérelemszám okai: • fogyasztói tudatosság magas színvonala • befektetési szolgáltatók többsége szolgáltatásának magas színvonala • hatékony, megegyezésre törekvő panaszkezelés 2014. I. negyedévében észlelt enyhe, a jövőben várható markáns növekedés okai: • pénzpiaci tendenciák (alacsony kamatkörnyezet) tudatos fogyasztói kör felhígulása várható kevésbé tudatos fogyasztói rétegek jelennek meg ügyfélként a befektetési szolgáltatóknál felértékelődnek a fogyasztóvédelmi szabályok

5. Legfontosabb fogyasztóvédelmi szabályok, melyek betartására fokozott figyelmet kell fordítani • kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség (reklámok) • előnyök és kockázatok azonos szintű bemutatása (képi, szöveges megjelenítés) • ügyfélminősítés, kockázati besorolás • valós, ügyfelek által kitöltött Mifid tesztek, ezek alapján történő kockázati besorolás • ügyletekkel kapcsolatos tájékoztatási kötelezettségek maradéktalan teljesítése (előzetes; időszakos; utólagos) • azonosítási kötelezettség fokozott betartása

6. 2013. IV. negyedévében folytatott kiemelt vizsgálatok a tőkepiaci szektorban Kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség megsértése 2013. IV. negyedév kiemelt fogyasztóvédelmi szabály kiegyensúlyozott tájékoztatási kötelezettség megjelenő új tendenciák a tőkepiacon internetes csatornák reklámok fogyasztóvédelmi szempontból történő vizsgálatára növekvő prioritás Vizsgálat tárgya: reklámok, bannerek (interneten) 34 különböző reklám 35 website-on Vizsgálat típusa: megismételt célvizsgálat 2011-ben indult 2012. február első határozat 2013. új eljárásra utasít a bíróság 2013 december jogsértő magatartást az MNB megtiltja; 2000000 Ft bírság

7. 2013. IV. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban Megállapítások: nem az előnyökkel egyenrangú információként tüntették fel az anyagi kockázatra történő figyelemfelhívást, nemismertették tárgyilagosan és pontosan a reklámozott ügylettípus hátrányos tulajdonságait és jellemzőit a reklámokban a devizakereskedést kifejezetten sikeres, a fogyasztók számára potenciálisan nyereséget hozó tevékenységnek mutatta be, és nem objektíven jelenítette meg az általa kínált befektetési szolgáltatási tevékenység jelentős kockázatait. a befektetési tevékenységére vonatkozó reklámok, valamint szalaghirdetések (banner reklámok) a jövedelmezőségre hívták fel a figyelmet, azonban a kockázatokat és az esetlegesen felmerülő hátrányokat nem tartalmazták, a bannereken a kockázatokra történő figyelemfelhívás rendkívül kis betűmérettel kerültek feltüntetésre (a reklám fő üzenetéhez képest).

8. 2014 I. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban • A tőkepiaci szektort érintő hivatalból indított fogyasztóvédelmi eljárást az MNB 2014. I. negyedévében nem folytatott. • Az egyedi kérelmekben az ügyfelek jellemzően a befektetési szolgáltatók tájékoztatási és ügyfélkockázati besorolási gyakorlatát kifogásolták. 8

9. 2014 I. negyedévében folytatott vizsgálatok a tőkepiaci szektorban Az egyedi kérelemre indult eljárásokban feltárt jellemző jogsértések: • Ügyfél minősítési- és kockázati besorolásra vonatkozó kötelezettség megsértése (Mifid) Befektetési vállalkozás nem tett eleget a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (a továbbiakban: Bszt.) szerinti előzetes tájékoztatási és tájékozódási, valamint az ellenőrizhetőség biztosítására vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek. •  Ügyfél azonosítási kötelezettség megsértése A Befektetési vállalkozás a befektetési szolgáltatási tevékenysége során a rögzített telefonvonalon érkező megbízások felvételét megelőzően nem azonosította az Ügyfelet, nem biztosította az Ügyfél azonosítására vonatkozó Üzletszabályzatba foglalt előírás teljesülését. Bszt. 18. § (1) bekezdés g).

10. Köszönöm a figyelmet!