PRODUK PENGHIMPUNAN DANA DALAM PRAKTEK PERBANKAN SYARIAH

1. PRODUK PENGHIMPUNAN DANADALAM PRAKTEK PERBANKAN SYARIAH DEWI NURUL MUSJTARI FH UMY Sumber: BNI Syariah

2. KONSEP OPERASIONAL BANK SYARIAH Mudharib Shahibul maal Mudharib Shahibul Maal Proses Penghimpunan Dana Proses Penyaluran Dana Masyarakat Pemilik Dana Bank Syariah Masyarakat Pengguna Dana BAGI HASIL BONUS BAGI HASIL MARGIN Konsep Penyaluran Dana : 1. Mudharabah & Musyarakah 2. Murabahah, Istishna & Salam Konsep Penghimpunan Dana : 1. Wadiah 2. Mudharabah

3. PRODUK BANK SYARIAH RETURN FUNGSIBANK PRINSIP YANG DIGUNAKAN PRODUK Penghimpunan Wadi’ah (titipan) • Giro • Bonus • Tabungan • Deposito Mudharabah (kongsi) • Bagi hasil Pembiayaan Murabahah (jual-beli) • Pembiayaan • murabahah • Margin Mudh./Musyarakah (kongsi) • Pembiayaan • mudharabah • Bagi hasil Qord (pinjaman) • Qardhul hasan Jasa-Jasa Wakalah (wakil) • Fee • Kiriman Uang • Inkaso dan LC Kafalah • Bank Garansi

4. FUNGSI BANK SYARIAH Aplikasi produk Fungsi • Penghimpunan dana : • Prinsip wadiah • Prinsip mudharabah MANAJER/AGEN INVESTASI • Penyaluran dana • Prinsip jual beli (murabahah, salam, istishna dsb) • Prinsip bagi hasil (mudharabah, musyarakah) TAMWIL INVESTOR • Produk jasa • Wakalah, Kafalah, Sharf, Qardh, wadiah • Hawalah, Rahn dsb JASA LAYANAN • Dana kebajikan • Penghimpunan dan penyaluran Qardhul Hasan • Penghimpunan dan penyaluran ZIS MAAL SOSIAL

5. PRINSIP WADIAH Adalah titipan murni dari satu pihak kepada pihak lain, baik individu maupun badan hukum yang harus dijaga dan dikembalikan kepada si penitip kapan saja si penitip menghendaki. Landasan : QS. An-Nisa : 58; QS. Al. Baqarah : 283 1). Mekanisme Kerja Al-Wadi’ah Amanah : Titipan Barang Bebankan Biaya penitipan Aplikasinya: Safe Deposit Box

6. PRINSIP WADIAH 2). Skema Al-Wadi’ah Yad adh Dhamanah Bank 1 Titipan dana 4 Bonus Penitip 2 Pemanfaatan dana 3 Bagi Hasil/ Profit marjin Dengan konsep Al-Wadi’ah Yad Adh Dhamanah pihak yang menerima titipan boleh menggunakan dan memanfaatkan uang atau barang yang dititipkan • Aplikasi di Perbankan/LKS : • Current Account (Giro) • Saving Account (Tabungan) Nasabah pembiayaan

7. Bonus Giro Wadi’ah INSENTIF/BONUS • Pembagian share giro wadiah • Total giro rata-rata produk giro wadiah • ----------------------------------------------- x total pendapatan bank • Total saldo rata-rataproduk dana • Pembagian bonus • Saldo rata-ratagiran • ------------------------------------ x pendapatan giro wadiah x nisbah bonus • Total rata-rata produk giro wadiah

8. PRINSIP MUDHARABAH • Pengertian : • Akad kerjasama antara dua pihak dimana pihak pertama menyediakan seluruh modal (100%), sedang pihak lain menjadi pengelola. Keuntungan usaha mudharabah dibagi menurut kesepakatan yang dituangkan dalam kontrak, kerugian ditanggung oleh pemodal selama kerugian tidak akibat kelalaian pengelola • Landasan : • Al-Qur’an : • QS. Muzamil : 20; • Al-Jum’ah : 10; • Al-Baqarah : 198 • Jenis Mudharabah : • Mudharabah Mutlaqah (tanpa syarat) • Mudharabah Muqayyadah (dengan syarat) • Aplikasi pada perbankan : • Sisi dana (tabungan/dep) • Sisi pembiayaan

9. PRINSIP MUDHARABAH Skema Dana Mudharabah Bank 1 Investor 4 Bagi hasil Nas. Dana 2 Pengelola investasi 3 Bagi Hasil/ Profit marjin Nas. pembiayaan

10. Bagi Hasil Tabungan Syariah Rumus Bagi hasil Dana Tabungan yaitu : Alokasi pendapatan share tabungan : Total rata-rata produk tabungan ----------------------------------------------- x total pendapatan Total saldo rata-rata dana Bagi hasil nasabah : Saldo rata-rata nas. tab ---------------------------------------- x Alokasi pendapatan tabungan x % nisbah Total rata-rata produktabungan