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中国工商银行 2010 年 利润结构分析. 利润表主要项目变动. 盈利能力指标变动. 利息净收入分析. 2010 年，利息净收入 3,037.49 亿元，比上年增加 579.28 亿元，增长 23.6% ，占营业收入的 79.8% 。利息收入 4,627.62 亿元，增加 568.84 亿元，增长 14.0% ；利息支出 1,590.13 亿元，减少 10.44 亿元，下降 0.7% 。
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中国工商银行2010年 利润结构分析
利息净收入分析 2010 年，利息净收入3,037.49 亿元，比上年增加579.28 亿元，增长23.6%，占营业收入的79.8%。利息收入4,627.62 亿元，增加568.84 亿元，增长14.0%；利息支出1,590.13 亿元，减少10.44 亿元，下降0.7%。 净利息差和净利息收益率明显回升。生息资产收益率比上年略降2个基点，远小于计息负债付息率21个基点的降幅，净利息差和净利息收益率分别为2.35%和2.44%，比上年上升19个基点和18个基点。
净利息收入增加原因 一、资产结构持续优化，信贷导向作用明显 年报数据显示，2006年至2009年间，工行贷款年复合增长率仅有16.4%，而同期净利润年复合增长率则达37.7%。2010年全年，工行境内人民币贷款新增8981亿元，增长16.9%，增速比上年回落7.3个百分点，并且低于行业平均增幅3个百分点。贷款占总资产的比重至2010年末下降到49.2%；信贷利差收入占营业收入比重降至2010年末的60.6%，显示其收入来源更为多元化。 2010年工行积极推进信贷结构调整成效明显，主要体现在两个方面：一方面，工行对战略性新兴产业、先进制造业、现代服务业和节能减排等绿色产业的信贷投放明显增加，其中截至2010年末绿色经济领域项目贷款余额已超过5000亿元。另一方面，截至2010年末，工行对中小企业贷款余额超过3万亿元，约占境内人民币贷款的一半，比年初增加4874亿元，增幅为19.3%。其中，小企业贷款增幅更是高达51%，高于全行境内人民币贷款平均增速34.1个百分点。
净利息收入增加原因 二、积极推进负债结构转型，存款业务与理财业务协调互动发展 从存款总量上看，截至2010年末，工商银行客户存款余额达11.15万亿元，较2009年末增加1.37万亿元，增长14.1%，连续3年新增存款超万亿元，继续保持全球第一存款银行地位。从存款结构上看，成本较低的活期存款的占比较2009年末提高了1.51个百分点，有效降低了付息成本。 与此同时，2010年，工商银行自主开发的理财产品的销售额达4.02万亿元，同比增长50%，既较好地满足了客户多样化的理财服务需求，又有力地推动了负债业务在转型中的健康发展。 通过一系列主动优化资产负债结构、完善利率管理、加强投资管理等措施，2010年工商银行的净利息收益率(NIM)走高至2.44%，较上年回升了0.18个百分点。
收益结构变化 单位：人民币百万元
与国外银行的对比(一)： 花旗集团（CITIGROUP. INC.）旗下的花旗银行（CITICORP）2010年，实现总收入65560百万美元，其中非利息收入为26740百万美元，占比高达40.78%。下面这张图表显示了该银行2008到2010年利息收入与总收入的数额与变化。（数据来源：CITI Annual Report 2010）。
与国外银行的对比(二)： 汇丰银行控股有限公司（HSBC BANK PLC ）2010年，实现总收入18,099百万英镑，其中利息收入为7,694百万英镑，占比42.51%。净佣金收入（Net fee income）与交易费用收入（Trading Income）两项总和占比34%。下面这张图表显示了该银行2008到2010年利息收入与总收入的数额与变化。（数据来源：HSBC Annual Report 2010）。
商业银行中间业务 中间业务的开展既可以拓宽银行的营利渠道，又可以提高银行的竞争地位，在西方国家，各商业银行中间业务的发展是相当迅速的，这些业务带来的收人占总营业收人的40%以上。 国有商业银行若想在竞争中站稳脚跟, 必须从传统的资产、负债业务为主要经营渠道的模式调整到以中间业务为重点的发展方向上来。 商业银行中间业务的特点，决定了我国商业银行今后发展的趋势。
商业银行中间业务的必要性 商业银行中间业务有利于防范和分散、转移金融风险 商业银行中间业务有利于开拓新的效益增长点, 提高经营收益 发展中间业务是国有商业银行提高服务水平的重要手段 发展中间业务是增加同业竞争的需要
我国商业银行中间业务发展存在的问题 银行管理者对中间业务认识不足、重视不够。 存贷收益过大, 融资结构单一。商业银行缺少发展中间业务的内在动力和压力。 分业经营限制, 银行经营中间业务的开展受到法规条例的限制。 法律法规不健全, 使得商业银行经营中间业务无法可依。
对我国商业银行中间业务发展的四点建议 一、转变观念，调整思维 二、培训人才，提高能力 三、建立体系，加强管理 四、创新品种，扩大范围
主要参考文献 刘凯.商业银行发展中间业务策略选择.金融投资.2011.4(2) 汤武.银行中间业务发展仍需加速.金融时报.2011.3.21 刘晔,李文苹.推进我国商业银行中间业务发展的思考.江西金融职工大学学报.2009.8 中国工商银行2010年年报（A股） CITI Annual Report 2010 HSBC Annual Report 2010
