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Bancóldex y las Microfinanzas Noviembre 20 de 2008. CONTENIDO. 1. Bancóldex, un Banco para el Desarrollo. Bancóldex y las microempresas 3. Bancóldex y el sector solidario. 2010. Crédito. Multibanco de desarrollo. 2006. Garantías. Crédito. Descuento de documentos.
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Bancóldex y las Microfinanzas Noviembre 20 de 2008
CONTENIDO • 1. Bancóldex, un Banco para el Desarrollo. • Bancóldex y las microempresas • 3. Bancóldex y el sector solidario.
2010 Crédito Multibanco de desarrollo 2006 Garantías Crédito Descuento de documentos Formación empresarial Comercio exterior y OBI* Apoyo a la capitalización de Pymes Banca de desarrollo Descuento de documentos Comercio exterior y OBI Coberturas y productos de tesorería Formación empresarial Ofrecimiento de seguros Otros Agencia de desarrollo y Banca de las oportunidades Banca especializada 2002 2006 VISIÓN DE LARGO PLAZO 2010
“Bancóldex, un Banco para el Desarrollo” Énfasis en : - MIPYMES. - Modernización Empresarial. - Mediano y largo plazo. - Cobertura Geográfica - Competitividad - Negocios Internacionales
Otros Microempresas 11% 14% Grande 30% Pymes 45% DESEMBOLSOS SEGÚN TAMAÑO 2002 Octubre 2008
Largo 22% Corto 39% Mediano 39% DESEMBOLSOS POR PLAZOS 2002 Octubre 2008
Otros 12% Modernización 47% Capital de trabajo 41% DESEMBOLSOS POR DESTINO 2002 Octubre 2008
ENTIDADES NO VIGILADAS SF ENTIDADES VIGILADAS SF EVOLUCION DESEMBOLSOS A MICROEMPRESAS 433.055 405.688 409.339 298.016 261.380 136.420 CIFRAS CONSOLIDADAS Marzo 2003-Octubre 2008 Desembolsos: Entidades Vigiladas SF: 1.2 Billones Entidades No vigiladas SF: 668 Millones Total operaciones: 537.851
CAJA DE COMPENSACIÒN FONDO DE EMPLEADOS 3% 7% MUTUAL 2% COOPERATIVAS 58% ONG 30% ENTIDADES NO VIGILADAS POR SUPERFINANCIERA PARTICIPACIÓN POR TIPO DE ENTIDAD A OCTUBRE DE 2008 TOTAL DE ENTIDADES: 102
ENVSF EN BANCÓLDEX Número de entidades por Departamento • Bancóldex tiene vinculadas 102 entidades y cubre 683 municipios - Cooperativas y asoc. mutuales 60 - Fondos de empleados 7 - Asociaciones mutuales 2 - ONG y fundaciones 29 - Cajas de compensación y otros 4 • Bancos de microfinanzas 2 2 1 2 1 1 1 4 1 15 14 2 15 14 2 9 2 21 9 21 2 7 8 8 2 1 3 3 1 4 4 1 2 1 2 4 2 * Eje cafetero: Caldas, Quindío y Risaralda
ENVSF EN BANCÓLDEX Actividades desarrolladas por el Banco Amplia difusión en sector bancario
ENVSF EN BANCÓLDEX Qué hemos observado ... Poca renovación Alta Dirección Descenso en provisiones Deficiencias en comunicación Sustitución pasivos más costosos Bajas tasas activas y carga por beneficios Estancamiento operaciones Elevada carga operativa Bajo acceso a recursos bancarios Provisiones en niveles mínimos Fragilidades en administración Favorable evolución, aunque cambian tendencias Riesgos potenciales Deficiencias
ENVSF EN BANCÓLDEX Qué hemos observado... Capacidad para castigar cartera Fragilidades en admón. y comunicación Dificultades para acceder a fuentes de recursos Bajo nivel de provisiones Elevada carga operativa Fuerte desaceleración Fragilidades en admón. y comunicación Moderado nivel de provisiones Ausencia de recursos bancarios Elevada carga operativa Fragilidades en admón. y comunicación Carecen de capacidad Ausencia de fuentes alternas de recursos Procesos de admón. de cartera frágiles Depende de otros ingresos Favorable evolución, aunque cambian tendencias Riesgos potenciales Deficiencias y fragilidades importantes
ENVSF EN BANCÓLDEX Cifras e indicadores finanacieros Evolución número entidades Evolución indicador de calidad (76 ent.) (96 ent.) (102 ent.) Evolución cobertura con provisiones** ** Algunas ENVSF especiales carecen de provisiones
ENVSF EN BANCÓLDEX Cifras e indicadores finanacieros Apalancamiento EvoluciónROAE EvoluciónROAA
Lo importante no es crecer en forma desmesurada, lo importante es crecer ordenadamente y en forma sostenible
BANCÓLDEX Y SU GESTIÓN EN EL SECTOR COOPERATIVO BANCOLDEX, como banco para el desarrollo: Continuará con el apoyo. Seguirá fortaleciendo al sector a través del diseño de programas especiales. Ofrecerá programas de gestión empresarial.
¿QUÉ ESPERAMOS DEL SECTOR SOLIDARIO? • Continúen creando cultura empresarial en las regiones del país. • Aumenten su cobertura en aquellas zonas donde no hay suficiente atención de intermediarios financieros tradicionales. • Fortalezcan los programas de crédito para creación y crecimiento de microempresas. • Se conviertan en un intermediario muy eficiente para LAS MICROFINANZAS.
RECOMENDACIÓN PRUDENCIA