A napközbeni elszámolás hatása az ügyfelek pénzforgalmi lehetőségeire és gyakorlatára

1. A napközbeni elszámolás hatása az ügyfelek pénzforgalmi lehetőségeire és gyakorlatára Kiss Gábor A Magyar SEPA Egyesület Elnöke, UniCredit Bank Hungary Zrt. Ügyvezető Igazgató

2. Tartalom • Miből lett a cserebogár? Avagy a napon belüli elszámolás és a SEPA kapcsolata • Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk? • SEPA hatástanulmány • Miért érdemes a SEPA-ra átállni? • A FRT döntései • ... és ami utána történt  MNB szabályozás • Az UniCredit és a napon belüli SEPA fizetésforgalom • Az UniCredit csoport • A Bankok stratégiájának háttere • Átrendeződés • Az UniCredit és a napon belüli elszámolás • Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok • Értékteremtés a Napon belüli elszámolás során • A Teljesítési és kiegyenlítési kockázatok csökkentése révén • Az alkalmazott szabványok révén

3. Mi a SEPA, EURO még nincs mégis SEPA-zunk ? • A SEPA célja a kis összegű europénzforgalom egységes, versenyképes és innovatív piacának kialakítása valamennyi készpénz nélküli euroalapúfizetés tekintetében, amit a műveletek teljes körű elektronikussá tétele követ. • Az EURO bevezetésnek még nem ismert a céldátuma, DE • Az EU direktívái biztosítják valamennyi tagországa számára a SEPA-hoz való csatlakozást • Az Unió tagországai elkötelezték magukat az EURO bevezetése mellett • Megvalósítása a belföldi fizetésforgalomban is elkerülhetetlen • csak az időzítés a kérdés „ Közbevágott Pató Pál úr: "Ej, ráérünk arra még!"… … De ez nem az ő hibája; Ő magyarnak születék, S hazájában ősi jelszó: "Ej, ráérünk arra még!" „Pest, 1847. november Petőfi S. Ez egyszer NE legyünk Pató Pálok !

4. SEPA hatástanulmány • Fő kérdések • A fő kérdés : a SEPA fizetési módok átvételét minél korábbi, vagy ellenkezőleg minél későbbi időpontra célszerű időzíteni • Ezen belül Érdemes-e vállalkozni a SEPA szabványok Ft forgalomba történő átvételére? • Hogyan, mennyi idő alatt valósítható meg? • Következtetések: megéri változtatni, mert… • A SEPA átállás elkerülhetetlen, az előrehozás költsége a tét, • Későbbi átállás kényszerek között (defenzív pozíció) • A fizetési forgalom fejlesztési ciklusa megkívánja, (pl.:napon belüli elszámolás) • Megalapozza az elektronikus pénzforgalmi szolgáltatások fejlesztését, • Elősegíti a készpénz visszaszorítását, a további bankosodást (ha okosan alkalmazzuk és további szolgáltatásokat építünk rá), • Ez egy feltétel a beszerzési - értékesítési értéklánc teljes elektronizálásához és automatizálásához, • Multinacionális vállalatok számára előny az európai szabvány • Szoftverfejlesztés SEPA szabvány alapú (adaptációs költség csökkenése, magyar fejlesztők versenyképessége) Ez nem más mint a pénzforgalom reformja: Minden pénzforgalmi szereplő érintett és szinte minden változik

5. Miért érdemes a SEPA-ra átállni ? • Egységes szabályzat, világos jogok és kötelezettségek, új lehetőségek • az átutalásnak nincs értékhatára • az IBAN-t és a BIC-et használják a számlák azonosítására • a visszautasított és visszaküldött átutalásokra átfogó szabványosított szabályok vonatkoznak, az eredeti üzenetre hivatkoznak, az okot szabványos formában tartalmazzák • külön azonosító mező áll az ügyfelek rendelkezésre, maximum 35 karakter hosszúságban = eredeti kezdeményező azonosítója • Bővített tartalom (követelés azonosító, átutaló tételazonosítója, bank tételazonosítója, átutaló/tényleges átutaló/kedvezményezett/tényleges kedvezményezett neve és azonosítója, teljes cím továbbításának lehetősége, stb.) • Nemzetközi üzenetnyelv (UNIFI) • Modern szintaxis (XML) • Ügyféltől ügyfélig automatizálható adatfeldolgozás

6. Az FRT döntései • A SEPA szabványnak megfelelő belföldi átutalás a napközbeni elszámolás keretében kerüljön bevezetésre • Országos projekt indul a SEPA átutalás szabványának alkalmazására vonatkozó vállalati felkészülés támogatásának előkészítése érdekében

7. … és ami utána történtMNB szabályozás • Mi - bankok - nem ezt a „babaruhát” akartuk • A napon belüli elszámolás, mint kiegészítő szolgáltatás jelenjen meg SEPA-ban • Átmeneti időszak : kötelező fogadás, de nem kötelező küldés a napközbeni SEPA klíringben (Az átmeneti idő végére, mindenki SEPA-zik, az utolsó klíring kör T+1 marad) • Az ügyfél szabad választása (T+1, VIBER, napon belüli) • Viszont nincs közös álláspont az időzítés tekintetében • Jött a válság … majd a külön adó • Az EURO bevezetése egyre messzebb… • A napon belüli szolgáltatásra mennyire erős az üzleti/ügyfél igény • Nincs SEPA végdátum sem • Ezért az MNB – az MSE kérésére - közbelép • Azt nem mondja, hogy a szabvány legyen a SEPA, de azt igen, hogy • a bankok közötti utalás legyen közel olyan gyors, mint a bankon belüli • ha egy ügyfél kap átutalást, ha akarja, legyen lehetősége még aznap továbbutalni • 4 óra alatt a befogadástól a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójáig, • a 4 órás szabály kizárja a rendszer szabotálását, a kamatnyereséget (float) • Azaz nincs igazi átmenet, de most már csak ez az út járható…

8. Aki változtat, az túlél „Nem a legerősebb egyed él túl, nem is a leginkább intelligens, hanem az, aki a változásokra leginkább képes felelni.”