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SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento. AGENDA. ¿Quién reporta a Buro de Crédito? Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito . Sistema Evalúa
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SOFOMES- Mejores prácticas en administración de portafolios de Crédito y Servicios de Financiamiento
AGENDA • ¿Quién reporta a Buro de Crédito? • Proceso de análisis de Crédito. Ciclo de vida del crédito. • Sistema Evalúa • Mejores prácticas de la industria; Originación, administración de portafolios, cobranza, canales alternos de venta, estrategia para ilocalizables.
¿Quién reporta a Buró de Crédito? Instituciones Bancarias y Financieras Tiendas Departamentales y Comerciales SOFOMES Factoraje Afianzadoras Personas Físicas 271.1 millones de créditos 87.8 millones de personas Personas Morales 18 millones de créditos 3.32 millones de expedientes Cifras a Enero 2014 Arrendadoras Inmobiliarias Fondos y Fideicomisos Uniones de Crédito Casas de Cambio Cajas de Ahorro Telefonía celular Financiamiento Automotriz MICRO-FINANCIERAS Empresas de TV por Cable Proveedores de bienes y servicios Administradoras de Crédito Tarjetas de Servicio
Resúmen de Solicitantes A B C • 24 años • $ 16,000.00 • 1 tarjeta básica • 1Plan de Celular • Puntual • Saldo Total • 24 años • $ 18,000.00 • 1 No ha usado créditos • 26 años • $ 20,000.00 • 1 Tarjeta Básica • 1 Plan de celular • 1 TV por Cable • Retrasos de Pago • Usa más de 50% de sus líneas
Información Buró en las Fases del Procesos de Crédito • Venta Cruzada • Cuentas de Captación Otorgamiento del Crédito • Cobranza y Recuperación • Construcción de filas por ordenamiento crediticio • Estrategias de cobranza a nivel individuo. • Herramientas para Ilocalizables • Reducción de reservas y pérdidas de crédito • Mantenimiento y • Monitoreo de Cartera • Administración de líneas de crédito • Autorizaciones alineadas a riesgo • Ajuste del precio por desempeño • Calificación de Cartera y evaluación de portafolios
EL HISTORIAL CREDITICIO Cuando solicitas un crédito la empresa otorgante pide tu permiso para consultar tu historial.
Una herramienta para incrementar la efectividad en la administración del crédito
Personas Morales La opción para conocer el comportamiento crediticio financiero de empresas y personas físicas con actividad empresarial
Estrategias- Ciclo de vida del crédito PF ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura AUTENTICACION (VALIDACION DE LA IDENTIDAD POR MEDIOS MAGNETICOS O ELECTRONICOS) Validación de identidad
Estrategias- Ciclo de vida del crédito PM ORIGINACION (OPTIMIZACION Y OPORTUNIDAD) Máxima morosidad Histórico de pagos Ordenamiento de riesgo y alertas. ADMINISTRACION DE PORTAFOLIOS (HACER MAS RENTABLE LA CARTERA ACTUAL) Experiencia de crédito y sobre endeudamiento Capacidad Global de Pago Perfil del cliente por producto y segmento COBRANZA EFICIENCIA Y ASIGNACION DE RECURSOS) Historia de domicilios y validación demográfica. Probabilidad de Cura
Cuentas Totales Sofom Miles 17
Cuentas Activas Sofom Miles 18
Índice de Cuentas Vencidas Sofom Cuentas Totales 19
Índice de Cuentas Vencidas Sofom Cuentas Activas 20
Cartera Crediticia Sofom Cuentas Totales Miles de Millones de Pesos 21
Cartera Crediticia Sofom Cuentas Activas Miles de Millones de Pesos 22
Índice de Cartera Vencida Sofom Cuentas Totales 23
Índice de Cartera Vencida Sofom Cuentas Activas 24
Saldo PromedioSofom Cuentas Activas Miles de Pesos 25
Estructura por SectorSofom Cartera Cuentas Diciembre de 2013 26 Cuentas Activas
Estructura por Tipo de CréditoSofom Cartera Cuentas Diciembre de 2013 27 Cuentas Activas
Rangos de MorosidadSofom 28 Diciembre de 2013 Cuentas Activas
Integración por Estado Cuentas y CarteraSofom Regresar 29 Diciembre de 2013 Cuentas Activas
Micro Financieras Participación en el total de la base de datos
Micro Financieras Participación de Cartera en el total de la Base
Micro Financieras Créditos y Cartera por rango de saldo
Micro Financieras Créditos y Cartera por rango de morosidad
Micro Financieras Créditos y Cartera por tipo de cuenta