La gestion de patrimoine

1. La gestion de patrimoine La gestion de patrimoine et l’activité bancaire FING31259 – Management bancaire Marie-Gabrielle Bui Olivier Dumont

2. Sommaire • Le marché de la gestion de patrimoine • Comment gère-t-on un patrimoine ? • Les solutions proposées en gestion de patrimoine Conclusion – La gestion de patrimoine dans les banques de détail La gestion de patrimoine - FING31259

3. I. Le marché de la gestion privée • Les raisons d’être de la gestion privée • Les clients et intervenants financiers • La règlementation de la gestion privée La gestion de patrimoine - FING31259

4. Les raisons d’être de la gestion privée • 42% du patrimoine en actifs financiers • Prévoir le futur • Diminuer la fiscalité • Diminuer les droits de succession La gestion de patrimoine - FING31259

5. Les clients de la gestion privée • Un marché total de 6000 milliards d’euros • 16% d’épargne en moyenne La gestion de patrimoine - FING31259

6. Indépendants Conseil Vente Produits à marge Les intervenants sur le marché • Un marché morcelé • Indépendants 1800 cabinets – 7% PdM • Banques de détail - marché de volume Augmentation du niveau de patrimoine Internet Banque de détail La gestion de patrimoine - FING31259

7. La règlementation du marché • Un code de déontologie et le secret professionnel • Une règlementation toute jeune • Le rapport Chassagne 1993 • Le conseil juridique et fiscal • Des courtiers ? Oui, mais multicartes La gestion de patrimoine - FING31259

8. II. Comment gère-t-on un patrimoine ? • Une gestion qui évolue tout au long de la vie • 20-35 : la construction du patrimoine • 35-55 : la maturation du patrimoine • 55-65 : la fin de carrière • Et après : la retraite et la succession La gestion de patrimoine - FING31259

9. II. Comment gère-t-on un patrimoine ? • Méthodologie d’un gestionnaire de patrimoine • Etat des lieux patrimonial • Détermination des objectifs • Proposition d’un plan d’action La gestion de patrimoine - FING31259

10. III. Les solutions proposées en gestion de patrimoine • L’optimisation fiscale • La construction de son patrimoine • Le cas de l’immobilier : comparaison de plusieurs plans de défiscalisation La gestion de patrimoine - FING31259

11. Optimisation fiscale • Réduction de la base imposable • PERP, PREFON • Dispositifs pour l’immobilier locatif • Produits non fiscalisés • Livrets, LDD (CODEVI), PERCO • Réduction de l’impôt • Investissements « écologiques » La gestion de patrimoine - FING31259

12. La construction de son patrimoine • Assurance vie • Caractéristiques • Pourquoi souscrire une assurance-vie • Immobilier • Montage immobilier : Borloo/PLS • Instruments pour produits financiers • Compte titre • PEA La gestion de patrimoine - FING31259

13. Robien recentré Borloo neuf Borloo neuf + PLS Montant acquisition 178742 178742 157984 loyer mensuel 600 580 538 rentabilité brute 4,20% 4,00% 4,30% économie d'impôt 11649 16150 13998 prix de revient 120559 114634 89026 effort d'épargne mensuel 419 400 309 Comparaison de différents plans de défiscalisation immobilière La gestion de patrimoine - FING31259

14. Conclusion • Malgré des volumes importants, le marché de la gestion privée reste un marché restreint pour les banques de détail • C’est cependant, comme l’assurance IARD un axe de développement majeur et nécessaire • Le marché de la gestion privée est en pleine évolution avec l’arrivée d’Internet et la restructuration du marché • Il y a encore de la place pour les banques de détail sur le marché de la gestion privée La gestion de patrimoine - FING31259