Az SAP válasza az új generációs mobilbanki folyamatok támogatására

1. Az SAP válasza az új generációs mobilbanki folyamatok támogatására 2013.március 6. Ács Péter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet-Közép-Európa E-Banking Summit 2013 Konferencia

2. Agenda • Jelenlegi mobilbanki kihívások • SAP megközelítése a mobilbanki trendek lefedésére • Megoldás összefoglaló – SAP m365 • Értékeink, referenciák

3. Jelenlegi mobilbanki kihívások

4. A megkülönböztetés másoktól igenis számít! Megkülönböztetés Ügyfél csatornák Tel. Mobil Fiókok ATM Internet CRM for banking – Ügyfélkapcsolati teendők platformja Keresztértékesítés és szolgáltatás Ügyfél rálátás Értékesített termék Szolgáltatások integrációja Ügyfél menedzsment Standardizálás Tranzakciós banki platform Kereszt-értékesítés Termék bundling-ot támogató funkciók Termékek Hitelek Kártyák S&I Fedezetek Betétek

5. Értékesítési csatornák szerinti beruházásokA legmagasabb prioritású továbbra is a fióki alkalmazások, DE …

6. Miért érdeklődnek a Bankok a mobilitás iránt? Pénzügyi és befektetési szolgáltatások kiterjesztése Költség megtakarítási megfontolások Internet bankolás biztonságossága Fejlett Marketing/Sales lehetőségek

7. A mobilitás érdekes új lehetőségeket teremt Költség csökkentés Új szolgáltatások • GPS • Csalás megelőzés • Fizetés verifikálás • Fényképezőgép, kamera • Authentikáció • Beszéd felismerés • Authentikáció • Tranzakció lebonyolítása • Fényképezőgép, kamera • Fotók fogadása • Marketing / QR kód olvasás • Új termék bevezetés/X-sell • Videó-felvevő • Termékinfó/demók • Beszéd felismerés • Authentikáció • Tranzakció lebonyolítása • Szociális média • Fizetések végrehajtása • Ajánlatok/loyalty program • Ügyfélszolgálat magasabb szinten • NFC kommunikáció • Fizetések végrehajtása • Kuponok/promóciós szelvények beváltása (loyalty) Új érték

8. Lakossági mobilbanki evolúció mérföld kövei Funkcionalitás Technológia 4 1 2 3

9. Példa szociális média integrációra m365-el • Lehetővé teszi a Bank ügyfele számára a Facebook ismerős listán keresztüli pénzküldést • Facebook Connect API használata Facebook felület és m365 app között • Nem kell ezáltal megadni bizonyos adatok a tranzakcióhoz (pl. fogadó fél számlaszáma) • Napi limit beállítható (alapvetően kisösszegű pl. $500 pénzküldésre használatos) • Bankon kívüli fogadó félnek meg kell adnia a számlaszámot (bank BIC kódot, stb.,)

10. SAP megközelítése a mobilbanki trendek lefedésére

11. Miért akarnak a Bankok mobilbanki szolgáltatásokat ajánlani ügyfeleiknek? • Fokozott Ügyfél kapcsolat • Ügyfél-kommunikáció személyre szabása • Javított, fejlett CRM és önkiszolgálás • Bárhonnan kezdeményezhető tranzakciók • Call centertől a mobil kiszolgálás felé • Pull-tól Push felé • Okostelefon applikációk, SMS, Mobil Web • Vásárlás, fizetés, transzferálás mobiltelefonon keresztül

12. Milyen stratégiai funkcionalitást lát el az m365? Ügyfél figyelmének felkeltése Ügyfél rálátás (BI) lehetővé tétele Kezelés és elemzés Marketing Tranzaktálás Bizalom, kötődés MobileServices Ügyfél tranzakciók végrehajtása • Ügyfél kapcsolat erősítése m365 Ügyfélkiszolgálás TCO csökkentési lehetőség Az összes mobil platformra

13. SAP Pénzügyi szektor megoldás portfoliójaValós idejű pénzügyi szolgáltatások Pénzügyi szektor Folyamat-alkalmazások Elemzés, kalkuláció Mobilitás Technológia és adatbázisok Felhő • Core Banki Platform • Számlavezetés, hitelek, fedezetek, … • Core Biztosítói Platform • Kötvénymgt, kárrend., számlázás,.. • Analítikus platform • Pénzügyek (IFRS) • Kockázatok (Basel) • Megfelelőség • Digitális platform • Internet bankolás • Mobil bankolás • Mobil biztosító folyamat • Vállalati mobilitás • Technológiai platform • Folyamat mgt. • Adatkezelés • Adatbázis megoldások • Felhő alapú platform • Financial Services Network (B2B) megoldás • Vállalati szolgáltatások (B2E) HANA

14. Megoldás összefoglaló – SAP m365

15. A mobil fogyasztói szolgáltatások standard funkcionalitást követelnek meg Mobile Banking Mobile Payments Mobile TopUp Mobile Money Mobile Utilities Mobile CP Mobile Retail … Standard Funkcionalitás az mCommerce Megoldásokban Ügyfélszolgálat Biztonsági keretek Számla-információ • Regisztráció • Ügyfél önkiszolgálói portál • Be/kijelentkezés • Authentikáció • Egyenleg • Tranzakció részletek Fizetések Felhasználói profil menedzsment Riasztások • Közüzemi számlafizetés • Kereskedelmi fizetés • Számla, hitelkártya adatok szerkesztése • Számla módosítása • Jelszó módosítása • Egyenleg, csalásmenedzsment • Számlatörténet • Értesítések Multi-csatorna elérés Call Center/Back office App funkciók • SMS/USSD app-ok • Smartphone app-ok • Egyenleg, kivonat, számlafizetés,számlaátvezetés,számla Top-up • Ügyfélszolgálati portál • Operációs dashboard • Adminisztrációs portál Standard addícionális szolgáltatások Hűségpont kezelés Vásárlási kupon kezelése Marketing kampányok Egyéb iparági szolgáltatások …

16. Az architekturális felépítés motorja: Mobiliser Kiskereskedő Ügyfél Disztribúciós Partner Adminisztráció Ügyfélszolgálat Business Owner Csatornák (IVR, STK, SMS, USSD, WAP, Web, Smartphone) Ügyfél portálok és GUI-k Operációs felület Riporting portál Ügyfél portál Partner portál ÜSZ portál Mobiliser tranzakciós szolgáltatások Szabályok, folyamatok, termékek, limitek, kivételkezelés, díjak, jutalékok, job-ok Riporting Motor Fizetések Átutalások Topup Bankolás Authorizáció és Fizetési motorok (dispatcher-ek) Core rendszer integráció Kártya rendszer integráció Virtuális számla vezetés OLTP Adatbázis Riporting adatpiac

17. Tipikus mobilbanki tranzakciók m365-el Regisztráció Összeg utalása Számlafizetés Mobil fizetés Transzfer kezdeményezése Előfizető m365 (Mobilizer) platform Mobil Mobil Mobil Mobil Mobil Kereskedő E-Bolt Ügyfélgondozás Internet Internet Regisztráció Szolgáltató Előfizetők Előfizetők Transzfer Validált regisztráció Virtuális pénzszámla Tárca Számlavezetés- kezelés Előfizető Számla (tárca) kezelése Authorizáció Tranzakció végrehajtása Javak/szolgáltatások kiengedése Számla fizetés Előfizető Fizetési instrumentum hozzárendelése Összeg leemelése Banki terhelés Prepaid kártya

18. Kereskedői tranzakció Vásárlási kód: 12345 1. Mobillal fizetés 2. Kereskedő kifizetése [12345] 3. Kereskedő értesítése az összegről m365 (Mobilizer) platform Kereskedő Mobil Mobil 4. Összeg megadása 5. XXX HUF kifizetése [12345] 9. Authorizáció OK 6. PIN megadása 7. Vevő számla megterhelése 8. Összeg jóváírása kereskedő számláján Please select service. 1. Pay Merchant 2. Send Money 3. Balance Inquiry 4. Txn History 4. …………. Payment request from consumer. Please respond with Amount: Előfizető 10. Termék kiengedése *123*1[MerchantCode]# Banki terhelés

19. Számla előállítás és kifizetés 2. Batch lista feldolgozása (ÜF számla) 3. Számla előállítása • Számla lista • megküldése (Batch) m365 (Mobilizer) platform Mobil 7. Elszámolásról visszaigazoló (batch) 4. PIN megadása a számla kifizetéséhez 5. Vevői számla megterhelése 6. Szolgáltatói számla jóváírása You got a bill from [BILLER] for amount $XX.XX. Please enter PIN to process payment. Előfizető Banki terhelés Szolgáltató

20. SAP m365 referenciák

21. Vezető globális piaci jelenlét

22. Követelmények Multi-csatorna környezet, WAP-al kezdvén és iPhone okos app-os elérésre kiterjesztve Megoldás SAP-Sybase mBanking 365 platform került kiválasztásra – meglévő internet banki non-SAP platformra ráilleszkedve 2009. Októberében indult a WAP alapú mobilbanki szolgáltatás iPhone Lapplikáción keresztüli mobil-bankolás 2010 februárjában indult el. Mind a browser-en keresztüli, mind az okostelefonapp-on keresztüli bankolás lehetővé teszi az e-mail alapú pénzküldési alkalmazást. Lakossági mBanking referencia CIBC

23. Vállalati mPayments referencia Citigroup • Citi (Cash2Mobile): • Citi egy B2B alapú mPayment szolgáltatást kínál nagvállalati ügyfeleinek,mint pl. a Coca-Cola, aki kiskereskedők felé szállít árut (akik szintén a Bank ügyfelei). • Ezzel a szolgáltatással a Citi-nél vezetett számlákon gyakorlatilag nem mozdul meg az egyenleg, hiszen a kiskereskedő fuvarozó cége (vagy maga a kiskereskedő fuvarozási részlege) a regisztrált mobileszközével kérelmezi a részére történő fizetés teljesítését, a nagyker. visszaigazolja fizetési igény jogosságát és a vonatkozó összeg leemelésre került a prepaid hitelkártyáról. • A Citi döntési faktorai/legkritikusabb fájdalom pontjai az IT beszerzésre vonatkozóan: • A felelősség átruházásával a biztonsági szint emelése • Cash fizetési problémák kiküszöbölése a folyamatból csökkenti a cash fizetésből fakadó esetleges kockázatokat (emberi hibák, lopás, visszaélés) • A mobil authorizáción keresztül a IT biztonsági szint javult • Az összeg azonnali kifizetése • Értékesítési ciklus: 18 hónap • 18

24. Applikációs teljeskörűség Stratégiai partnerség Profitabilitás fokozás

25. Köszönöm a figyelmet! Kontakt információ: ÁcsPéter, Pénzügyi Szektor Menedzser, SAP Kelet- Közép Európa peter.acs@sap.com; Mobil: +36305873316