PENGERTIAN PERBANKAN OLEH WISNU HENDRI YANTO S.H

1. PENGERTIAN PERBANKAN • OLEH • WISNU HENDRI YANTO S.H

2. PENGERTIAN HKM PERBANKAN ”HukumPerbankanadalahkesatuanketentuan-ketentuan yang mengaturhukum yang berlakuterhadapLembagaPerbankan, baikdalamhubunganantar bank maupundalamhubungannyadenganmasyarakat, sehinggaperbankanmampumenjalankanfungsinyasecarasehat, wajardaneffisien”

3. DASAR HUKUM PERBANKAN • Staatsblad No. 357/1929 tgl 14-09-1929. ttgBadan-badanKreditDesadlmPropinsidiJawadan Madura; (sblmmerdeka) • UU No. 12/1952 ttg Bank Pembangunan Swasta; • UU No. 14/1967 ttgPokok-PokokPerbankan; • UU No. 7/1992 ttgPerbankan • UU No. 10/1998 ttgperubahan UU No. 7/1992 ttgPerbankan

4. Pengertian BANK Menurut UU 10/1998 Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak.

5. ASAS PERBANKAN • AsasHukum • AsasKeadilan • AsasKepercayaan • AsasKeamanan • Asaskehati-hatian • AsasEkonomi

6. Hukum yang BerlakuTerhadapLembagaPerbankan • BadanHukumPublik (Bank Negara/Pemerintahatau Daerah) • BadanHukumPerdata (Bank Swasta, Koperasi, Asing)

7. MACAM-MACAM BANK • Dari SegiFungsi • Bank Umumyaitubank ygmelaksanakankegiatanusahanyasecaraKonvensionaldanPrinsipsyariah yang dlmkegiatandapatmemberikanjasadalamlalulintaspembayaran. • Bank Perkreditan Rakyat (BPR),yaitu Bank yang menerimasimpananhanyadalambentukdepositoberjangka, tabungandanataubentuklainnya yang dipersamakandenganitu.

8. USAHA BANK UMUM • Menghimpundanadarimasyarakatdalambentuksimpananberupagiro, depositoberjangka, sertifikatdeposito, tabungandanataubentuklainnya yang dipersamakandenganitu • Memberikankredit • Menerbitkansuratpengakuanhutang

9. Membeli, menjualataumenjaminrisikosendirimaupununtukkepentingandanatasperintahnasabahnya; • Memindahkanuangbaikuntukkepentingansendirimaupununtukkepentingannasabah • Memindahkandana, menjamindanadariataumeminjamkandana bank lain, baikdenganmenggunakansurat, saranatelekomunikasimaupundenganweselatastunjukatausaranalainnya

10. MenerimapembayarandaritagihanatassuratberhargadanmelakukanperhitungandenganatauantarapihakketigaMenerimapembayarandaritagihanatassuratberhargadanmelakukanperhitungandenganatauantarapihakketiga • Menyediakantempatuntukmenyimpanbarangdansuratberharga • melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan suatu kontrak • Melakukan penempatan dana dari nasabah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga yang tidak tercatat di bursa effek

11. Melakukan kegiatan anjak piutang, usaha kartu kredit dan kegiatan wali amanat • menyediakan pembiayaan dan atau melakukan kegiatan lain berdasarkan prinsip syari’ah sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Bank Indonesia • Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan oleh bank sepanjang tidak bertentangan dengan undang-undang ini dan peraturan perundang-undangan lainnya

12. Perdagangan Valuta Asing • Melakukan penyertaan modal (Leasing, modal ventura, asuransi); • Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk mengatasi akibat kegagalan kredit atau kegagalan pembiayaan berdasarkan prinsip syari’ah; • Bertindak sebagai pendiri dana pensiun dan pengurus dana pensiun.

13. USAHA BPR • Menerimasimpananberupa giro dan ikutsertadalamlalulintaspembayaran • Melakukankegiatanusahadalamvalutaasing • Melakukanpenyertaan modal • Melakukanusahaperasuransian • Melakukanusaha lain diluardari yang telahditentukandalamPasal 13 undang-undangperbankan

14. Dari SegiPemilikan Modal 1. Bank Milik Negara 2. Bank MilikSwasta

15. Dari SegiStuktur 1. Bank Sentral (B.I) 2. Bank Operasional (BNI, BRI, BCA dll) “bank ygmelayanilangsungmasyarakatuntukmenghimpundanadarikmasyarakatdlmbentuksimpanandanmenyalurkandalambentukkreditkpdmasyarakat”

16. Dari SegiPerinsip Usaha • Bank Konvensional (sistemBunga) • Bank Syariah (sistemBagiHasil)

17. Dari segipenciptaanuangGiral Bank Primer • Adalah Bank yang dapatmenciptakanuanggiral • Yang digolongkandalam Bank Primer iniadalah : • Bank Sirkulasi (Bank Sentral) yang dapatmenciptakankreditdalambentukuangkartaldanuanggiral • Bank Umum, yang hanyadapatmenciptakanuanggiral.

18. Penciptaanuanggiraloleh bank-bank tersebutdiatasdilakukandengancarapemberianpinjaman yang tidakdibebankandarisaldo (Baki) nasabah. Artinyawalaupun Bank memberikankredit, namunsaldosimpanannasabahtetaputuhdannasabahtetapmemilikihakterhadapsetiappenarikanuangnyaselamasaldonyamasihmencukupi. • Hal inidapatdilakukankarenadalampraktekperbankantidaksemuanasabahmenariksaldosimpananyapadasaat yang sama (Kecualiterjadi Rush penarikansecarabesar-besarandalamwaktu yang sama) Hal inijarangterjadi. • Karenajumlahpermintaankreditlebihbesardaripadajumlahsaldosimpanannasabah, maka Bank bersediamelepaskankredit yang lebihbesardarisaldonasabahdengancaramenciptakanuanggiralmelaluirekeningkoran. Dengandemikianuangkartalsamatetapijumlahuanggiraldiciptakanbertambah.

19. BANK SEKUNDER Adalah bank yang bertugassebagaiperantaradalammenyalurkankredit. Yang tergolongdalam Bank Sekunderialah Bank Tabungan dan Bank Pembangunan yang tidakmenciptakanuanggiral.

20. SYARAT-SYARAT MENDIRIKAN BANK • Perizinan • BentukHukum • Modal • Kepemilikan

21. PERIZINAN • PSL 16 (1) UU Perbankan: “Setiappihakygmelakukankegiatanmenghimpundanadarimasyarakatdlmbentuksimpananwajibterlebihdahulumemperolehizinusahasebagai bank umumatau BPR daripimpinan BI, kecualiapabilakegiatanmenghimpundanadarimasyarakatdiaturdgn UU tersendiri”

22. IzinygdikeluarkanolehMenteridgncaraduatahap: 1. PersetujuanPrinsip, yaitupersetujuan utkmempersiapkanmendirikanbank; 2. Izin Usaha yaituizinusahaygdiberikan utkmelakukanusahasetelahpersiapan pendirian bank selesaidilakukan;

23. SyaratmemperolehPersetujuanPrinsip • RancanganAnggaranDasar; • Daftarcalonpemegangsaham, susunanDireksi, DewanKomisaris; • RencanasusunanOrganisasi; • RencanaKerja; • Buktipenyetoransekurang-kurangnyasebesar 30% dari modal ygdisetor

24. SyaratmemperolehIzin Usaha Melampirkan: 1. AnggaranDasarygtelahdisahkan Menteri; (Hkmdan HAM RI); 2. DaftarPemegangsaham, susunan DireksidanDewanKomisaris; 3. susunanOrganisasi, siistemdanprosedurkerja; 4. buktipelunasanseluruh modal ygdisetorkan;

25. BENTUK HUKUM • UU No. 40/2007 ttg Perseroan terbatas; • UU No. 25/1992 ttgPerkoperasian; • UU No. 5/1962 ttg Perusahaan Daerah.

26. MODAL BANK • Modal Inti adalah modal sendiriygdananyaberasaldaripemegangsaham; • Modal Pelengkap, terdiridari: • Cadanganrevaluasitetap, cadanganumum, modal pinjaman, pinjamansubordinasidanpeningkatanpenyertaan pd portofolioygtersediautkdijualsetinggi-tingginya;

27. MODAL AWAL PENDIRIANBANK

28. AKUISISI, MARGER, KONSOLIDASI • AKUISISI/PENGAMBILALIHAN Akusisiadalahperbuatanhukum yang dilakukanolehbadanhukumatauorangperseoranganuntukmengambilalih, baikseluruhataupunsebagianbesarsahamperseroan yang dapatmengakibatkanberalihnyapengendalianterhadapperseroantersebut.

29. JENIS-JENIS AKUISISI 1. Akusisi horizontal Akuisisi horizontal adalahakuisisiterhadapperseroan yang memilikiprodukdanjasa yang sejenisataupesaing yang memilikiprodukdanjasa yang sejenisataupesaing yang memilikidaerahpemasaran yang sama.

30. 2. AkusisiVertikal Akuisisi vertical adalahterhadapbeberapaperseroan yang memilkiprodukdanjasa yang tidaksejenisdengantujuanuntukmenguasaimatarantaiproduksidandistribusidarihulusampaikehilir. 3. AkuisisiKonglomerasi Akusisikonglomerasiadalahakuisisiterhadapsatuataubeberapaperseroan yang tidakmempunyaikaitanbisnissecaralangsungdenganbisnisperseroanpengakuisisidengantujuanmembentukkonglomerasibaruataukonglomerasi yang lebihbesarlagi.

31. Marger /pengabungan Merger adalahpenggabungandaridua bank ataulebihdengancaratetapmempertahankanberdirinyasalahsatu bank danmembubarkan bank-bank lainnyatanpamelikuidasiterlebihdahulu.

32. KONSOLIDASI Konsolidasiadalahpenggabungandaridua bank ataulebih, dengancaramendirikan bank barudanmembubarkan bank-bank tersebutdenganatautanpamelikuidasi.

33. PerbedaanLembagaKeuangandanPembiayaan DASAR HUKUM • LembagaPembiayaan Kepres No. 61/1988 Jo KMK No. 1251/KMK.013/1988 terakhirdicabutdenganPerpes No. 9/2009; • LembagaPerbankan UU No. 7/1992 Jo UU no. 10/1998 ttg PERBANKAN

34. KEGIATAN USAHA • LEMBAGA PEMBIAYAAN satu bid. Usaha tertentusajadgnmemberikanpembiayaantertentusgbinvestasiduniausahamaupunbrgmdlsbg modal kerjaduniausaha. . LEMBAGA PERBANKAN memberikanjasasimpanan, pinjamandanjasaperbankanlainnya.

35. PENGHIMPUNAN DANA • LEMBAGA PEMBIAYAAN tdkdiperkenankanmenarikdanasecaralangsungdarimasyarakatdlmbentukgiro, diposito, dantabungan, terkecualimenerbitkansuratsanggupbayar • LEMBAGA PERBANKAN dptsecaralangsungmenghimpundanadarimasyarakatdlmbentukgiro, diposito, tabungandandipositoberjangkadll

36. PENYALURAN DANA • LEMBAGA PEMBIAYAAN tdkdiperkenankanutkmenjalankanusahadgnmemberikankreditsecaralangsungdanmemberikanjaminandlmsegalabentukkepadapihak-pihak • LEMBAGA PERBANKAN menjalankankegiatanusahakreditdanpembiayaanprinsipsyariah

37. JAMINAN UTANG • LEMBAGA PEMBIAYAAN dlmmenjalankankegiatanpembiayaantdkmenekankanaspekjaminan (non collateral basis) • LEMBAGA PERBANKAN dlmmemberikankreditlebihberorientasikepadajaminan

38. PENJAMIN • LEMBAGA PEMBIAYAAN dilaranganmemberikanjaminandlmbentukapapunkepadapihak lain • LEMBAGA PERBANKAN dapatbertindaksbgpenjamindgnmemberikanjaminankpdpihak lain.

39. PENCIPTAAN UANG GIRAL • LEMBAGA PEMBIAYAAN tdkdapatmenciptakanuanggiral • LEMBAGA PERBANKAN dapatmenciptakanuanggiral

40. PENERBITAN SURAT SANGGUP • LEMABAG PEMBIAYAAN duludilarangmenerbitkansuratsanggup, kecualisbgjaminanutangkepada bank ygmenjadikreditornya. Suratsanggupbayartidakdapatdialihkandandikuasakankepadapihakmanapundanwajibdicantumkankata-kata “tidakdapatdialihkandandikuasikpdpihakmanapun. Sekarangdiperbolehkandenganmemenuhiprinsipkehati-hatian • LEMABAGA PERBANKAN Dapatmenerbitkansuratsangguppengakuanhutang

41. PERIZINAN, PEMBINAAN dan PENGAWASAN, OTORITAS • LEMBAGA PEMBIAYAAN MenteriKeuangan • LEMBAGA PERBANKAN Bank Indonesia