Succesvol innoveren in de turbulente hypothekenmarkt

1. Succesvol innoveren in de turbulente hypothekenmarkt Lothar Kleinhaarhuis (ELQ) Leo Hermans (Everest) BRPN, 10 april 2008

2. Agenda • ELQ Hypotheken en haar markt • Partnering als formule om succesvol te innoveren • Oplossingsrichting voor applicatieontwikkeling • Groeiproces

3. ELQ is eerste gespecialiseerde geldverstrekker • ELQ Hypotheken is de eerste gespecialiseerde geldverstrekker in Nederland die zich richt op : • Mensen met bijzondere kredietsituaties (zoals mensen met BKR-coderingen) • Mensen met variabele inkomens • Startende ondernemers, maar ook op freelancers, zelfstandigen, werknemers met een tijdelijk contract, gedetacheerden en uitzendkrachten. • ELQ is actief op de Nederlandse markt sinds 2004 • De Amerikaanse zakenbank Lehman Brothers is aandeelhouder van ELQ Hypotheken

4. Bewegelijke hypotheekmarkt • Aanscherping wet en regelgeving omtrent o.a. verantwoord lenen • Wijzigingen in de distributieketen, consolidatie distributiepartners • Veranderende sociaal economische factoren (stijgende huizenprijzen, stijgende rente percentages) • Aanpassen risicoprofielen bestaande en nieuwe klanten • Afwachtende investeerders bij aankoop hypotheekportefeuilles

5. ELQ’s specifieke dienstverlening stelt extra hoge eisen aan organisatie en IT • Snel & correcte dienstverlening • Pro actief achterstanden beheer • Vroegtijdig risico’s kunnen inschatten • Op basis van wijzigende risico’s, deze snel kunnen wijzigen • Prijsbepaling aanpassen op basis van veranderende risico’s • Snelheid in productwijzigingen • Snelheid in proceswijzigingen • Transparantie van dienstverlening richting klanten en distributiekanalen

6. Succesvol innoveren vereist de juiste partners met de juiste specialistische kennis ELQ focust op kerncompetenties: • productmanagement • acceptatie • achterstandenbeheer • Applicatie functioneel Consument Tussenpersoon (Franchise) Inkoopcombinaties Leningbeheer Ketens Applicatie- ontwikkeling Applicatie- hosting

7. Selectiecriteria voor partners • Inbreng competenties die ELQ aanvullen en verstevigen • Distributiekanalen, Leningbeheer, Applicatie-ontwikkeling, Applicatie-hosting • Snelheid van implementatie & time-to-market • Partners kunnen meegaan in snelle time-to-market die voor ELQ essentieel is. • Kostenbeheersing • Economies of scale bij partners resulteren in lagere kosten. • Partnership attitude • ELQ wil partners die samen met ELQ een goed product én een excellente dienstverlening willen realiseren. Creëer je een teammet je partners? Of speel je schaak met je ‘partners’? Dit is nogtevaak de norm bijapplicatie-ontwikkeling en leidt tot ondoelmatigheid en onbevredigenderesultaten Innovatievereistdoelgerichtheid en team work

8. Selectiecriteria voor applicatieontwikkeling • Snelle realisatie, in termen van maanden • Continue uitbreiding & verbetering, in termen van weken • Evolutionaire realisatie gedreven door de business • Kennis van en ervaring met de Nederlandse hypothekenmarkt • Kennis van en ervaring met de ontwikkeling van FO/MO hypotheekapplicaties • Beschikt over herbruikbare, goed configureerbare componenten • Vergaande integratie tussen FO en MO processen met ondersteuning voor de samenwerking tussen klant, distributeur en acceptanten van ELQ • Aansluiting op de BO van Stater

9. Oplossingsrichting voor applicatieontwikkeling • Traditionele software engineering aanpak kan niet aan de criteria voldoen • Gedreven door IT i.p.v. door de business • Inherente starheid en traagheid, vanwege complexe en omslachtige vertaalslag naar technische programmeertalen • Technische kennis prevaleert, te weinig kennis van de business • Combinatie van BPM & BRM (Dynamic BPM)“Business engineering” i.p.v. “software engineering”.

10. Initiële ontwikkeling van de business • Workshops van ELQ specialisten met business-analisten en –engineers van Everest • Proces-, product- en organisatie-model • Globale functionele specificaties per processtap • Realisatie prototype per processtap binnen 1 week door business engineers • Validatie prototype (= detail functionaliteit) in vervolg workshop • 3-4 iteratieslagen met een 80-90% resultaat • Gaandeweg verdere verfijning en aanpassing t.g.v. voortschrijdend inzicht en nieuwe eisen vanuit Lehman Brothers • Nieuwe uitvoeringsorganisatie en applicatie reeds na 5 maanden ontwikkeling in productie

11. Innovatie op basis van praktijkervaring • Er was verwacht dat er al snel flinke aanpassingen in proces en producten noodzakelijk zouden zijn • Realiseren van nieuwe business (businessinnovatie) is immers niet goed voorspelbaar • Binnen enkele maanden bleek dat er grondige aanpassingen in het proces nodig waren • Distributeurs vonden het niet acceptabel dat er pas kan worden geoffreerd nadat alle bewijsstukken beschikbaar waren • Binnen 6 weken aanpassing uitvoeringsorganisatie en applicatie gerealiseerd • Na 1 jaar bleek een vergaande verandering in de productportfolio noodzakelijk te zijn • Beeindigen van bepaalde producten, introduceren van nieuwe producten en herziening van prijsstelling en acceptatiebeleid van bestaande producten • Binnen 6 weken aanpassing uitvoeringsorganisatie en applicatie gerealiseerd

12. Continue verbetering en innovatievan proces en producten