TREINAMENTO INSS Outubro/2012

1. TREINAMENTO INSS Outubro/2012

2. INSS Financiamento Novo

3. INSS – TREINAMENTO PúblicoAlvo • Regras para concessão do crédito Limites de crédito • Até 60 anos - - > R$ 60.000,00 • De 61 até 65 anos - - > R$ 50.000,00 • De 66 até 70 anos - -> R$ 40.000,00 • De 71 até 75 anos - - > R$ 30.000,00 • De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ 20.000,00 • Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 48 meses • Até 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 36 meses • Até 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5.000,00 até 24 meses • Até 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3.000,00 até 12 meses • Mínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200,00 • Mínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300,00 / R$ 7.000,00 Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 9 e 10 ) • Contratos inferiores a R$ 200,00; • Idade inferior a 18 anos; • Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal; • Empréstimos para terceiros; • Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja residencial, comercial ou para recado); • Procuração “curatela e tutela”; • Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional.

4. INSS – TREINAMENTO Regras e Limites Operacionais • Régua • 3º dia útil/M0 ao 2º dia/M1 – Vencimento 07/M2 • Formalização • Contratos assinados em três vias; • Contrato FBMC709 autorização para desconto operações compra de dívida; • Contrato FBMC700 padrão todas as operações de INSS; • Contrato FBMC754 autorização para desconto operações de refinanciamento; • Comprovante de Quitação da Dívida no caso de compra de dívida. Documentação • Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de beneficio; • Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”. • Observação:contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de formalização. • Envio dos contratos físicos • A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope e entregando-o em uma agência Bradesco; • A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta “Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS); • Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação Finalizada.

5. INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável -  Empréstimos ) - 0,10 Exemplo: R$ (622,00 x 30%) - 0,10 R$ 186,60 - 0,10 = R$ 186,50 Margem Total: R$ 186,50 Consignações: R$ 81,31 Margem Líquida: (R$ 186,50 - R$ 81,31) - 0,10 Margem = R$ 105,19

6. INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Financiamento Novo / Produto 81 – 86 COM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável -  Empréstimos ) - 0,10 Exemplo: R$ (622,17 x 20%) - 0,10 R$ 124,43 - 0,10 = R$ 124,33 Margem Total: R$ 124,33 Consignações: R$ 82,17 Margem Líquida: (R$ 124,33 - R$ 82,17) - 0,10 Margem = R$ 42,16

7. INSS – TREINAMENTO Cálculo de Valor Liberado • Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado: • Selecionar tabela / prazo à ser utilizado • Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 105,19 • Prazo desejado: 60 meses (tabela normal) • Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente • Valor Liberado: R$ 105,19 / 0,03234 = R$ 3.252,63 (Coeficiente Diário) • Averbação: • Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia 20) poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do convênio). • O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias.

8. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Entrar com usuário e senha da Netcerto; • Menu: Proposta/Convênios – INSS; • Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;

9. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Procedimentos: • Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. • Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente.

10. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;

11. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Caso necessário poderá ser validada a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito (internet). • http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html

12. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;

13. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Dados do financiamento: • 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; • 2 - Apertar o botão 1 2

14. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; • Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; • Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; • Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;

15. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 • Confirmação da efetivação da proposta.

16. INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Financiamento Novo / Produto 81 – 86 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.

17. 1 2 3 4 5 6 INSS – TREINAMENTO Roteiro de Procedimentos • Caso o cliente se interessar, mas não estiver de posse dos documentos, anotar os seus dados para futuro contato: • Nome Completo • Telefone para contato • Abordar os clientes para oferecer: • Crédito Consignado INSS • Se o cliente se interessar, verificar se está de posse dos documentos abaixo: • CPF • RG • Comprovante Residência (água, • luz, telefone, gás ou IPTU) • Cartão do benefício Com o valor definido e a documentação completa: • Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO; • Digitalizar a documentação apresentada; • Colher assinatura nas três vias do formulário FBMC700; • Orientar o cliente de que o crédito será liberado após averbação do INSS. Realizar a simulação para consultar a margem consignável disponível e o valor a ser liberado. O andamento da proposta poderá ser consultado pelo sistema NETCERTO.

18. INSS Refinanciamento

19. INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Refinanciamento / Produto 85 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: (Margem consignável -  Empréstimos ) + parcela do contrato a refinanciar) x 95% Exemplo: R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56 R$ 609,56 x 30% = R$ 182,87 Margem Total: R$ 182,87 Consignações: R$ 82,17 + R$ 57,33 + R$ 11,50 + R$ 23,00 = R$ 174,00 Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 174,00) + R$ 82,17) Margem = R$ 91,04 Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela a refinanciar, no caso R$ 82,17

20. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Entrar com usuário e senha da Netcerto; • Menu: Proposta/Convênios – INSS; • Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;

21. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Informar o contrato a ser refinanciado; • Caso a busca seja pelo CPF, selecionar o contrato desejado; Importante: Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP.

22. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada; • Clicar em enviar;

23. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 Clicar no botão para verificar a margem disponível do cliente.

24. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;

25. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;

26. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85

27. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Dados do refinanciamento: • 1 - Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e o valor a ser liberado ao cliente; • 2 - Apertar o botão 1 2

28. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; • Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; • Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; • Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;

29. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Refinanciamento / Produto – 85 • Confirmar a efetivação da proposta.

30. INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas– Refinanciamento / Produto – 85 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Proposta enviada para DATAPREV para Validação dos dados Retorno da DATAPREV com validação de dados e de margem consignável Proposta enviada para DATAPREV para Averbação Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.

31. INSS Compra de Dívida

32. INSS – TREINAMENTO Cálculo da Margem Consignável: Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 SEM CARTÃO (RMC) Benefício Líquido Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito Margem Consignável Benefício Líquido x 20% (Possuí RMC) Benefício Líquido x 30% (Não possuí RMC) Parcela Máxima a ser tomada: Margem consignável - ( Empréstimos ) + parcela comprada Exemplo: R$ 622,00 – 12,44 = R$ 609,56 R$ 609,56 x 30% = R$ 182,86 Margem Total: R$ 182,87 Consignações: R$ 83,00 + R$ 66,94 = R$ 149,94 Margem Líquida: ((R$ 182,87 – R$ 149,94) + R$ 66,94) Margem = R$ 99,87

33. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Entrar com usuário e senha da Netcerto; • Menu: Proposta/Convênios – INSS; • Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial;

34. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem; 1 2 Procedimentos: • Clicar no primeiro botão para pré-preencher a proposta. • Clicar no segundo botão para verificar a margem disponível do cliente.

35. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Após a realização da pesquisa Crivo os dados a seguir já retornam preenchidos;

36. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Selecione o valor da parcela a ser comprada; • Em casos de compra de mais de uma parcela ou agregar margem: • Informar o valor da parcela comprada + margem no campo “Parcela de Consignação com Carência/Retenção” e o valor será replicado para o campo “Margem para Compra”;

37. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato;

38. INSS – TREINAMENTO • Preencher informações do contrato a ser comprado; Procedimentos: • Deverá ser selecionado o banco comprado e o tipo de quitação. • Informar o saldo devedor do cliente. Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 1 2

39. INSS – TREINAMENTO • Dados do financiamento; Procedimentos: • Deverá ser selecionada a tabela, o prazo e informar o valor do benefício; • Apertar o botão Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 1 2

40. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente; • Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão Pesquisar para o preenchimento automático dos dados; • Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta; • Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação;

41. INSS – TREINAMENTO Digitação de Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 • Confirmação da efetivação da proposta • Após a tela de confirmação, anexar a documentação da proposta clicando no link:

42. INSS – TREINAMENTO Fluxo das Propostas – Compra de Dívida / Produtos 84 – 94 Proposta Digitada Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta Mesa de Compra valida o tipo de quitação (Boleto ou Cheque Promotora) Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso na Conta Cheque Promotora Mesa de Compra confirma quitação da dívida DATAPREV confirma averbação da proposta Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para o cliente, conforme a forma de recebimento.

43. INSS – TREINAMENTO • Fila > Convênios > INSS Atenção: • Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de crédito) – verificar o usuário na coluna específica. • Na pendência, “travar” a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao lado do botão que se tornará vermelho. • Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba “Financiamento”, corrigir a proposta e clicar no botão “reativar análise” Acompanhamento de Propostas – NetCerto

44. INSS – TREINAMENTO • Fila > Convênios > INSS Passos: • Travar proposta no usuário da promotora. • Direcionar-se para a aba “Financiamento”. • Verificar através do campo “Observação” o motivo da pendência, ajustar conforme solicitado pela Mesa, e salvar a alteração. • Reativar a análise Acompanhamento de Propostas – NetCerto