1 / 26

MANAJEMEN PERKREDITAN

Sari Yuniarti , SE.,MM. jurkubank@yahoo.com. MANAJEMEN PERKREDITAN. Pengertian Kredit.

kimo
Download Presentation

MANAJEMEN PERKREDITAN

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Sari Yuniarti, SE.,MM. jurkubank@yahoo.com MANAJEMEN PERKREDITAN

  2. PengertianKredit Kreditadalahpenyediaanuangatautagihan yang dapatdipersamakandenganitu, , berdasarkanpersetujuanataukesepakatanpinjammeminjamantara bank denganpihak lain yang mewajibkanpihakpeminjamuntukmelunasiutangnyasetelahjangkawaktutertentudenganpemberianbunga. (UU No.7 tahun 1992 – UU.No.10 Tahun 1998)

  3. PenggolonganKreditBerdasarkanJangkaWaktu (maturity) KreditJangkaPendek Kreditygjangkawaktupengembaliannyakurangdari 1 tahun. (Mis. Kreditutkmembiayaikelancaranoperasiperusahaan = kredit modal kerja). KreditJangkaMenengah Kreditygjangkawaktupengembaliannya 1-3 tahun. (Mis. Utkpenambahan modal kerjaataukreditinvestasi)

  4. PenggolonganKredit (Lanjutan) KreditJangkaPanjang Kreditygjangkawaktupengembaliannyalebihdari 3 tahun. (Mis. Utkkreditinvestasi, utkmembiayaisuatuproyek, perluasanusahaataudiversifikasi)

  5. PenggolonganKreditBerdasarkanPenggunaannya • Kredit Modal Kerja Kreditygdiberikanoleh bank utkmenambah modal kerjadebitur (kreditkomersiil: industri, kontraktor; kreditperdagangan: ekspor import) • KreditKonsumsi Kredit yang diberikanoleh bank utktujuanmemenuhikebutuhandebiturygbersifatkonsumtif (pembelianrumah, kendaraan, dll.) • KreditInvestasi= kreditjangkamenengahataupanjang.

  6. AnalisisdanEvaluasiKredit Dlmanalisiskreditsekurang-kurangnyamencakupinformasisbb: • Identitaspemohon • Tujuanpermohonankredit • Riwayathubunganbisnisdgn bank • Analisis 5c kredit

  7. Analisis 5C

  8. Character (AnalisisWatak) Bertujuanutkmendapatkangambaranakankemampuanmembayardaripemohon, mencakupperilakupemohonsebelumdanselamapermohonankreditdiajukan (meliputi: kejujuran, ketulusan, kecerdasan, kesehatan, kebiasaandll). Pemohonkreditygberperilakuselalumendesakpencairankreditdgndisertai janji-2 pemberianhadiah, pd umumnyadiragukankemampuannyadalammengembalikan/melunasikredit.

  9. Capacity (AnalisisKemampuan) Bertujuanutkmengukurtingkatkemampuanmengembalikankreditdariusahaygdibiayai, mencakupaspek : Aspekmanajemen (kemampuanmengelolaperusahaan) Aspekproduksi (kemampuanberproduksiscrberkesinambungan) Aspekpemasaran (kemampuanmemasarkanproduk/jasa) Aspekpersonalia (kemampuan SDM dlmmendukungaktivitasperusahaan) Aspekfinansial (kemampuanperusahaandlmmenghasilkanlaba).

  10. Capital (Analisis Modal) Bertujuanutkmengukurkemampuanpemohondlmmenyediakan modal sendiri. Semakinbesarjumlah modal sendiriygditanamkandlmusahanya, makasemakinmenunjukkankeseriusandebiturutkmenjalankanusahanya. Penilaian capital mencakup: besardankomposisi modal, perkembanganlabausahaselama 3 periodesebelumnya, angkarasioperbandinganantarautangdan modal sendiri (DER= Debt to Equity Ratio), perkembanganhargasaham (bagiygsdh go public).

  11. Condition (AnalisisKondisi/ Prospek Usaha) Bertujuanutkmengetahuiprospektifatautidaknyasuatuusahaygakandibiayai, ygmeliputi: siklusbisnismelaluipemasok, pengolahansampaipemasaran, kondisipersainganproduk, barangsustitusiygberedardipasar, potensicalonpesaing, peraturanpemerintah.

  12. Collateral (AnalisisAgunan) Bertujuanutkmengetahuibesarnyanilaiagunanygdptdipergunakanutkmenutupirisikokegagalanpemgembalian kewajiban-2 debitur. Fungsiagunandisinisbgalatpengaman lapis keduabagi bank dlmsetiappemberiankreditapabilakreditygdiberikanmenjadibermasalah. Dalamhubunganini, suatuproyekmungkinfeasible namunbelumtentubankable ataumemenuhisyaratutkmemperolehkredit bank akibattidakmemadainyajaminan.

  13. PenyebabKreditBermasalah F A K T O R I N T E R N A L

  14. PenyebabKreditBermasalah F A K T O R E K S T E R N A L

  15. UpayaPenyelamatanKreditBermasalah

  16. Rescheduling Yaituperubahanpersyaratankredityghanyamenyangkutjadwalpembayarandanataujangkawaktukredit. Persyaratandebiturygmemperolehfasilitas rescheduling, mis: usahadebiturmemilikiprospekutkbangkitkembali, memilikiwillingness to pay, danniatutkterusmengelolausahanya.

  17. Reconditioning Yaituperubahansebagianatauseluruh syarat-2 kreditsepanjangtidakmenyangkutperubahanmaksimumsaldokredit. Mis: keringananberupapembebasantunggakanbungaataupenghentianperhitunganbungabagidebiturygjujur, cooperative sertamasihdianggapmemilikiusahaygpotensial.

  18. Restructuring Yaituperubahan syarat-2 kreditygmenyangkutpenambahandana bank, konversiseluruhatausebagiantunggakanbungamenjadipokokkreditbaru, konversiseluruhatausebagiandarikreditmenjadipenyertaandlmperusahaan.

  19. EksekusiBarangJaminan Yaitupenjualan barang-2 ygdijadikanjaminandalamrangkapelunasanutang. Pelaksanaaninidilakukanterhdpkategorikreditygmemang benar-2 tidakdapatlagidibantuutkdisehatkankembaliatautidakmemilikiprospekutkdikembangkan.

  20. PerhitunganKebutuhanKredit Kredit Modal Kerja Dalammenentukankebutuhan modal kerjaharusdipertimbangkan hal-2 sbb: Pertumbuhanpenjualan Dilakukandgncaramemproyeksikanpenjualanperiodey.a.dbrdsrkperiodesebelumnya. Mis. Proyeksipenjualansebesar 30%. 2. Perputaranpiutang (ITO) Dihitungdgnmembagipiutangdagangdgnpenjualandandikalikanhariselamaperiodekegiatantsbberlansung, diperolehjumlhariperputaranpiutang.

  21. Lanjutan 3. Perputaranpersediaan (RTO) Dihitungdgnmembagipersediaandagangdgnhargapokokpenjualandandikalikanhariselamakegiatantsbberlangsung, shgdiperolehjumlhariperputaranpersediaan 4. Perputaranutang (DTO) Dihitungdgnmembagiutangdagangdgnhargapokokpenjualandandikalikanhariselamakegiatantsbberlangsung, shgdiperolehjumlhariperputaranutangdagang. 5. Kas yang tersedia pd periodesebelumnya

  22. Tugas Kelompok ( 3 org) • Mencari 1 (satu) sektor usaha (jasa, dagang, atau manufaktur) skala mikro, kecil, atau menengah. • Identifikasi: 1. Penjualan 2. Proyeksi penjualan Tahun 2011 3. Harga Pokok Penjualan 4. Piutang Dagang 5. Persediaan 6. Utang Bank 7. Utang Dagang 8. Biaya-biaya yg dikeluarkan 9. Kas • Hitung kebutuhan kredit.

  23. Rumus Perhitungan Kebutuhan Modal Kerja • Menghitung Net Working Capital (NWC) NWC = Aktiva Lancar – Utang Lancar • Menghitung Inventory Turn Over (ITO) ITO = Persediaan x ∑ hari dlm periode HPP • Menghitung Receivable Turn Over (RTO) RTO = Piutang Dg x ∑ hari dlm periode Penjualan • Menghitung Working Capital Turn Over (WCTO) WCTO = ITO + RTO

  24. Lanjutan • Menghitung Out of Pocket Expense (OPE) OPE = HPP + Biaya-2 yg dikeluarkan • Menghitung Kredit Modal Kerja (KMK) WCTO x OPE x Proyeksi Penjualan = xxx Periode NWC = (xxx) Kebutuhan Modal Kerja = xxx Utang Bank = (xxx) Kebutuhan KMK = xxx

  25. Kredit Konsumsi Hal-hal yg harus diperhatikan • Besarnya gaji (suami dan/atau istri) • Bonafiditas perusahaan tempat kerja pemohon • Perjanjian kerjasama dgn perusahaan ybs. • Surat kuasa dari pemohon utk kesanggupan perusahaan memotong gaji. • Surat pernyataan bhw ybs tidak mengambil kredit serupa di bank lain. Ini dimaksud agar perhitungan angsuran kredit (yg pd umumnya ditetapkan 30% dr gaji) tdk memberatkan kehidupan pemohon.

  26. Contoh Angsuran Per bulan Kredit Konsumtif, Bunga Flat 12,25%

More Related