Nori Lermen Agosto/2009

1. Una Microagencia Bancaria através de la utilización de imágenes, tercerización e ingenio para masificar sucursales Nori Lermen Agosto/2009

2. Escenario Actual Implantación del plan de estabilización económica – Plano Real 4 de julio de 1994 • Proceso de concentración bancaria, que ha generado: • una reducción en el numero de agencias bancarias debido al los altos niveles de inversión exigidos para implantación y manutención • escasez de servicios bancarios en comunidades del interior del país, y hasta en barrios periféricos de las grandes ciudades

3. Corresponsal bancario en Brasil Alternativa brasileña para disponibilidad de servicios bancarios en ubicaciones donde no es económicamente viable la instalación de agencias o puntos de atención bancario.

4. Servicios tradicionales de una Agencia Apertura de cuenta corriente Concesión de préstamos y financimientos Inversiones financieros Operaciones con tarjetas de crédito y débito Solicitud de talonario Consorcio, prevención y seguros Pagos y recibimientos en general Concepto de Microagencia

5. Funciones tradicionales del autoservicio Retiro, saldo y extracto Emisión de cheques Pagos y recibimientos Transferencias financieras Préstamos y crédito consignado Inversión y aplicaciones Concepto de Microagencia

6. Servicios tradicionales del Corresponsal Recibimientos de cuentas de consumo (agua, luz, teléfono y gas) Recibimiento de fichas de compensación Retiros y pagos Retiros en redes distribuídas Recibimiento de impuestos Pago de beneficios sociales Concepto de Microagencia

7. Concepto de Microagencia Desarrollar alternativas que viabilicen la inclusión de personas y empresas en el sistema financiero formal es uno de los grandes retos para los bancos en Brasil, y exigirá cada vez más inversiones en innovación, tecnología, seguridad, discusiones sobre barreras regulatorias y educación financiera de los consumidores. Microagencia Un estudio realizado por Ibope Inteligência muestra que solamente el 51% de la población tiene cuenta corriente o de ahorro.

8. Concepto de Microagencia • Funcionalidades agregadas por la Microagencia • Transacciones para persona física y jurídica • Transacciones para no–clientes • Captura de imagen de cheques para depósito y cuenta corriente • Posibilidad de comando para depósito de cheque por medio de custodia, pago de cuentas y verificación de saldo • Validación de la imagen de cheques en tiempo real para confirmación de datos catastrales y status de la cuenta • Proceso de apertura de cuenta y disponibilidad de tarjeta y cheques en 5 minutos Formulario de apertura de cuentas Identidad

9. Complementariedad de atención y relación Puntos de Atención avanzada para instalación Ayuntamientos Oficinas de notarios Comercio local – diferentes perfiles Tiendas de departamento (nacionales) Terminales de metro / trenes / autobús Universidades / colegios / escuelas Concepto de Microagencia

10. ¿Por qué implantar una microagencia?

11. Microagencia Factores que influencian la creación de una microagencia • Los bancos pequeños y medianos que no son líderes nacionales tienden a ser adquiridos por bancos mayores, brasileños o europeos • Regiones de difícil acceso o de bajo movimiento generan poca rentabilidad, causando el cierre de agencias • El escenario afecta los grandes centros, quedando desatendidas por servicios bancarios las localidades donde la implantación es dificil Tecnología disponible para captura y procesamiento de imágenes de cheques y documentos en ubicaciones remotas, permitiendo la realización de un máximo de transacciones a bajo costo.

12. ¿Cómo implantar una microagencia?

13. Arquitectura para red de servicios complementaria, distribuible y de multiservicios Impresión de yalonario y acuñamiento Servicios de back-office Medio de pago Canales de captura Captura de imagen de cheques en la venta al por menor Microagencia Captura de formularios Red independiente Retail ATM Servicios de back-office Captura de contratos y documentos Procesamiento de custodia Extracción automática de informaciones COMPE truncamiento

14. ¿Cómo Implantar? • Solución de microagencia bancaria, totalmente informatizada, manejada por un único funcionario • Utilización de tecnología de punta para captura y procesamiento de imágenes • Representa una alternativa a bajo costo para puntos de atención en ubicaciones donde no es económicamente viable la instalación de agencias o puntos de atención bancaria

15. Captura de contratos y documentos Captura de formularios Clientes COMPE truncamiento Custodia digital Servicios de corresponsal, crédito y conveniencia Extracción automática de informaciones Acuñamiento Impresión de talonario Call Center Microagencia

16. Clientes Soluciones para cuenta corriente Emisión de tarjeta y talón de cheques Apertura de cuentas Conferencia y validación de reglas Imagon Flash Imagon Form Impresión electrónica Formalización del cheque / COMPE recibida Truncagem Copia consulta Compensación Imagon Sign Imagon Sign

17. Apertura de cuentas 1 Trasmisión de datos

18. Apertura de cuentas 2

19. Apertura de cuentas 2 5 minutos para imprimir Impresión de cheques con código 2D

20. Apertura de cuentas 3 5 minutos para imprimir Impresión de la tarjeta con banda magnética y código de seguridad

21. Operaciones con cheques al contado y a plazo Operación de descuento / caución Captura de cheques (venta al por menor) – validación Retiro RVA Procesamiento de custodia Red propia y distribuída Imagon Custody Formalización del cheque / COMPE recibida Procesamiento Copia consulta Compensación Imagon Sign Imagon Sign

22. Verifica base de devolução / Custodia cheques Verifica Restrições Armazena imagem e dados Valida Assinatura Verifica Dados de Segurança Processamento de Cheques Web

23. Plataforma RVA Pagos Canales Conveniencia Autorizador de transacciones

24. Datos Estatísticos

25. Acceso a los Servicios del Sistema Bancario Por clase social Dentro del sistema Fuera del sistema Fonte: Febraban e Ibope Inteligente

26. Acceso a los Servicios del Sistema Bancario Por región Dentro del sistema Fuera del sistema Fonte: Febraban e Ibope Inteligente

27. Acceso a los Servicios del Sistema Bancario Por ubicación Dentro del sistema Fuera del sistema Capitales Areas urbanas Interior Fonte: Febraban e Ibope Inteligente

28. Financiamiento Toma de crédito - 2004 Adquirió financiamiento No adquirió financiamiento Fonte: Febraban e Ibope Inteligente

29. Financiamento Formas de financiamiento Fonte: Febraban e Ibope Inteligente

30. Nori Antonio Ritter Lermen President & CEO ATP S.A www.atp.com.br Email: nlermen@atp.com.br Skype: nlermen Phone - +55 11 3889 6000 – São Paulo              +55 61 2108 8803 - Brasilia Mobile  +55 61 9909 2119