Тосунян Г.А. 11 марта 2010 года Уфа, Россия VI научно-практическая конференция

1. Современное состояние банковской системы и экономики России. Возможности посткризисного развития. Тосунян Г.А. 11 марта 2010 года Уфа, Россия VI научно-практическая конференция «БАНКИ. ПРОЦЕССЫ. СТАНДАРТЫ. КАЧЕСТВО»

2. РАЗДЕЛ IОценка ситуации в банковской системы и экономике России

3. В начале 2008 года, когда мировой финансовый кризис уже продолжался полгода, одна страна думала, что может оказаться незатронутой кризисом и даже станет «островком стабильности»,…потому что продолжала расти нефть, росли финансовые рынки, цены на недвижимость…

4. …18 месяцев спустя

5. В настоящее время видны первые ростки восстановления экономики,однако это не повод для потери «бдительности» из-за высоких цен на сырье.

6. Ключевые показатели банковской системы России

7. Ухудшение основных макроэкономических показателей России признаки выхода из рецессии

8. Результаты опроса* банков-членов показывают что негативные ожидания сохраняются * Опрос проведен Аналитическим департаментом АРБ и Комиссией АРБ по работе с плохими активами в декабре 2009 года

9. Финансово-экономическое экономическое состояние Республики Башкортостан Источник: Банк России, Росстат

10. Необходимо коренное реформирование и модернизация структуры российской экономики, как если бы кризис продолжал набирать обороты.

11. Пути преодоления зависимости от экспорта сырья Источник: АРБ

12. РАЗДЕЛ IIПроблемы банковской системы

13. Россия боится инфляции из-за перекредитованности??? Падение ВВП за 3 кв. 2009 -10,6 -5,9 -2,6 -6 -4,4 -4,2 • Страны, имеющие развитой кредитный сектор наименее пострадали от кризиса, при этом • У них не наблюдается всплеска инфляции

14. Депозитная база должна стать основой долгосрочных ресурсов российских банков. • Законодательные способы создания долгосрочных ресурсов на базе депозитов: • ввести существенные дисконты при досрочном изъятии вклада; • клиент может получить сумму только через 2-4 недели; • вместо досрочного закрытия выдавать вкладчику кредит, базовые условия которого совпадают с условиями депозита. Доля депозитов в иностранной валюте постепенно снижается, что свидетельствует о восстановлении доверия населения к рублю

15. Справка об ипотечном кредитовании в России • В 2009 году рынок ипотеки сократился: • в ~2 раза по количеству выданных кредитов; • в ~4 раза по объему выданных кредитов. • Доля рублевых кредитов: • в количестве выданных кредитов 98% • в объеме выданных кредитов 93%

16. Сравнение ипотечных рынков разных странах

17. Фактор 1: «плохие» активы Какие активы, по Вашему мнению, нуждаются в реструктуризации в первую очередь? Просроченная задолженность (корпоративный сектор) 100% * Результаты опроса Аналитическим департаментом АРБ и Комиссией АРБ по работе с плохими активами в декабре 2009 года

18. Фактор 2: дорогие ресурсы Истинной причиной инфляции в России является не развитие кредитного рынка

19. Фактор 3: отсутствие «длинных» денег

20. Фактор 4: привлекательность альтернативных источников дохода Перепрофилирование банковского бизнеса? Отступление от основной деятельности – кредитования?

21. Доверие населения к рублю восстанавливается медленно • Девальвация национальных валют в других странах не приводит к бегству от них • В период «мягкой» девальвации население приобрело иностранной валюты на сумму более $ 46 млрд. • Но ажиотажного спроса на рубли не наблюдается, даже в условиях его укрепления • Более того, растет спрос на валюту

22. Россия предпринимает существенные меры по оздоровлению экономики …

23. Эффективность реализацииантикризисных мер Источник: ОЭСР, Счетная палата РФ

24. Группировка банков по величине капитала • Происходит естественное (рыночное) укрупнение банковской систем; • За 2 год число небольших банков сократилось на59%; • Целесообразно ли административное сокращение числа банков в этих условиях?! … однако большинство малых банков увеличило капитал

25. О создании системы «локальных» банков в Российской Федерации • Для создания в России «локальных» банка необходимо: • Определить на законодательном уровне понятие регионального банка; • Установить спец. требования о минимальном капитала (15 млн. руб.) рег. банка; • Установить особый порядок открытия подразделений региональных банков; • Установить специальные значения ряда обязательных нормативов (Н1 – 6%; Н6 – 20%); • Установить ряд ограничений по максимальным суммам вкладов, трансграничным валютным операциям, операциям на фондовом рынке; деривативам. • Урегулировать переходные процедуры.

26. Антикризисное законодательство(1/2)

27. Антикризисное законодательство(2/2)

28. РАЗДЕЛ IIIБанки. Процессы. Стандарты. Качество

29. Взаимодействие АРБ и Банка России в процессе стандартизации

30. Итоги стандартизации Разработано и доведено до банков 13 стандартов качества: Подготовлены проекты еще 5 стандартов

31. Задачи в сфере стандартизации

32. Есть много вещей, очень ценных для человека, которых может добиться только сообщество людей.Даниэл Вебстер (1782-1852), госсекретарь США Ассоциация российских банков +7 (495) 690-2248

33. Приложения

34. Стимулируют совершенствование системы управления рисками в банке; Способствуют повышению качества внутрибанковских процессов и продуктов; Эффективный инструмент конкурентной борьбы банков за клиентов; Способствуют расширению присутствия банка на различных рынках. Роль стандартов

35. Все Стандарты основаны на передовом зарубежном и отечественном опыте. Стандарты предъявляют требование не к качеству самого продукта, а к системе организации управления банковским бизнесом. Стандарты предъявляют требования к конкретным банковским процессам. Стандарты должны стать ориентиром повышения качества работы банков. Стандарты применяются банками на добровольной основе Принципы стандартизации

36. Концепция стандарта качества банковского продукта: характеристика свойств банковского продукта. 2. Стандарт качества организации стратегического управления в кредитной организации (версия 2.0 от 09.10.2008): О взаимосвязанных этапах управленческой деятельности банка, направленных на развитие и достижение стратегических целей через решение стратегических задач на основе координации деятельности подразделений банка 3. Стандарт качества организации управленческого учета и отчетности в Банке: повышение эффективности управления и качества процесса управленческого учета за счет формализации требований и подходов к организации процесса управленческого учета. 4. Стандарт управления персоналом в банке: об организации процесса управления всем персонам. Утвержденные стандарты(содержательное наполнение)

37. 5. Стандарт осуществления безналичных расчетов кредитными организациями (банками): отражает совокупность требований к организации деятельности по проведению безналичных расчетов и представляет собой правила и принципы проведения безналичных расчетов и оказания расчетных услуг кредитными организациями, их обособленными и внутренним структурным подразделениями . 6. Концепция стандартизации качества банковской деятельности в Российской Федерации (с изменениями от 01.07.2007): характеристика понятия стандартизации. 7. Стандарты качества банковской деятельности. Основные положения и требования (версия от 01.07.2007): совокупность требований, отражающих состояние лучшей банковской практики по стандартизируемому процессу; инструмент оценки качества деятельности кредитной организации 8. Стандарт качества организации управления риском ликвидности в кредитных организациях: О процессе управления ликвидностью в кредитных организациях Утвержденные стандарты(содержательное наполнение)

38. 9. Стандарт качества организации управления кредитным риском в кредитных организациях: о кредитном процессе в кредитной организации 10. Стандарт качества управления взаимоотношениями с потребителями банковских услуг: о повышении степени удовлетворенности потребителей банковских услуг на основе внедрения клиентоориентированного подхода в деятельность кредитных организаций; о повышении конкурентоспособности и финансовой устойчивости кредитных организаций; о повышении общей культуры банковского дела, доверия потребителей к кредитным организациям. 11. Стандарт качества организации управления операционными рисками в кредитных организациях: о процессе управления операционным риском 12. Стандарт качества организации внутреннего контроля в банках: о повышении эффективности и качества внутреннего контроля в банке 13. Стандарт качества организации деятельности по аутсорсингу информационных технологий в банках: об осуществлении сторонней организацией какой-либо деятельности, функции или процесса, которые являются необходимыми для осуществления банковской деятельности и (или) составляют часть процессов, связанных с ее осуществлением. Утвержденные стандарты(содержательное наполнение)