1 / 47

IMPLIKACIJE ULASKA SLOVENIJE U EU

Dr. Tristan Šker Zavarovalnica Triglav d.d. IMPLIKACIJE ULASKA SLOVENIJE U EU. 23.3.2003 – Referendum, 89,64% ZA. 1.5.2004 - Datum ulaska. EU OSIGURANJE 2009. EU PREMIJA: 1.481.834 MILIJUNA USD EU UDIO U SVIJETU: 36,44% EU PREMIJA U BDP: 8,42% EU PREMIJA PER CAPITA: 2.774,6 USD.

malini
Download Presentation

IMPLIKACIJE ULASKA SLOVENIJE U EU

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Dr. Tristan ŠkerZavarovalnica Triglav d.d. IMPLIKACIJE ULASKA SLOVENIJE U EU

  2. 23.3.2003 – Referendum, 89,64% ZA • 1.5.2004 - Datum ulaska

  3. EU OSIGURANJE 2009 • EU PREMIJA: 1.481.834 MILIJUNA USD • EU UDIO U SVIJETU: 36,44% • EU PREMIJA U BDP: 8,42% • EU PREMIJA PER CAPITA: 2.774,6 USD

  4. SLO OSIGURANJE 2009 • SLO PREMIJA: 2.895 MILIJUNA USD • SLO UDIO U EU: 0,2% • SLO PREMIJA U BDP: 6,0% • SLO PREMIJA PER CAPITA: 1.420,0 USD

  5. PROMJENE NA TRŽIŠTU OSIGURANJA • Uglavnom su to promjene u liberalizaciji tržišta osiguranja u odnosu na druge države članice EU. Te imaju od 1.5.2004 slobodan pristup našem tržištu, koji bazira na ugovoru o osnivanju EU i drugim pravnim akatima (direktivama sa područja osiguranja).

  6. PROMJENE NA TRŽIŠTU OSIGURANJA • U Sloveniji je za obavljanje poslova osiguranja danas registrovanih: • 15 slovenačkih osiguratelja • 2 slovenačka reosiguratelja • 3 slovenački penzijski fondovi • 3 drugi slovenački pravni subjekti (KAD, Pool za nuklearne opasnosti, Slovensko udruženje osiguratelja) • 106 slovenačkih poduzeča-posrednika osiguranja i 6 slovenačkih samostalnih poduzetnika-posrednika osiguranja

  7. PROMJENE NA TRŽIŠTU OSIGURANJA • U Sloveniji je za obavljanje poslova osiguranja danas registrovanih: • 554 stranih osiguratelja • Više od 3.000 stranih posrednika osiguranja i zastupnika osiguranja sa sjedištem u EU • Više od 3.000 stranih posrednika osiguranja i zastupnika osiguranja sa sjedištem van EU

  8. U Sloveniji kao akcionarska društva već prije ulaska u EU osiguravajuća društva Generali, Merkur, ARAG i Grawe.

  9. Nakon što je Slovenija pristupila u EU ustanovljene su bile podružnice osiguratelja Allianz, Wiener Städtische i Victoria Volksbanken i kao akcionarsko društvo osiguratelj ERGO.

  10. Sva osiguravajuća društva u stranom vlastništvu ne postigne 10% udjela na tržištu, što znači da tržište osiguranja još uvijek je uglavnom u vlasništvu domaćeg kapitala. • S obzirom na poslovanje stranih posrednika u osiguranju, oni nemaju značajan utjecaj na domaće tržište.

  11. ZAŠTO TOLIKO PRIJAVLJENIH OSIGURATELJA, ZASTUPNIKA I POSREDNIKA? • Unutar država EU uspostavljeno je načelo slobode pružanja usluga između država članica (ang. freedom of service, skraćenica FOS). • Osiguranje u tome nije iznimka. Sa aspekta osiguranja to znači, da osiguratelj iz jedne od država članica direktno osigurava rizike u drugoj državi članici.

  12. ZAŠTO TOLIKO PRIJAVLJENIH OSIGURATELJA, ZASTUPNIKA I POSREDNIKA? • Od velike koristi je i načelo sloboda osnivanja (eng. freedeom of estabilishment, skraćenica FOE), koja smanjuje i uklanja prepreke, koje bi slovenskim osigurateljima sprečavale osnivanje društva, podružnica ili direktne poslove u drugoj državi članici.

  13. ZAŠTO TOLIKO PRIJAVLJENIH OSIGURATELJA, ZASTUPNIKA I POSREDNIKA? • Osiguratelj iz drugih zemalja članica EU ima mogućnost, da usluge osiguranja provodi na tri načina: • Osiguratelj osniva samostalno akcionarsko društvo u državi članici. Za takav način poslova slovenski osiguratelji mogli su odlučiti i prije ulaska Slovenije u EU. • Osiguratelj otvori predstavništvo u drugoj državi članici (podružnica, osiguravajuče zastupstvo ili ured). Tu je rječ o poslovima po načelu slobode osnivanja FOE, koji se primjenjuje u EU. • Osiguratelj obavlja usluge osiguranja iz svoje matične zemlje i u drugoj državi članici nema predstavništva. Rječ je o poslovima osiguratelja iz EU po načelu slobodnog kretanja usluga FOS.

  14. FOS OSIGURANJE

  15. KAKO U EU? IMOVINA U INOSTRANSTVU SLOVENSKI OSIGURATELJ DIREKTNO DA - FOS FOS OSIGURANJE

  16. KAKO DO FOS-a? • Potrebna je službena dozvola. • Svako poduzeće, koje namjerava prvi put vršiti poslove po načelu slobode pružanja usluga u jednoj ili više država članica, obavijesti nadležna tijela matične države članice i naznači prirodu rizika, za kojeg predlaže pokriće. • U skladu sa odredbama 16. članaka druge direktive može svaka država članica, u kojoj poduzeće namjerava pružati usluge, uvjetovati početak vršenja takve aktivnosti sa administrativnom dozvolom.

  17. ADMINISTRATIVNI DIO DOZVOLE? • Potvrda, izdanu od strane nadležnih tijela države članice osnivanja, koja pokazuje da za sve njegove aktivnosti postoji adekvatnost kapitala i da dozvola omogućuje poduzeću da posluje izvan države članice osnivanja. • Potvrda, izdanu od strane nadležnih tijela države članice osnivanja, u kojoj su naznačene vrste osiguranja, za koje je poduzeće steklo dozvolu i koja pokazuje, da ta tijela ne isključuju toga, da poduzeće pruža usluge.

  18. ADMINISTRATIVNI DIO DOZVOLE? • Podnosi poslovni plan, koji uključuje sljedeće informacije: • prirodu rizika, koje poduzeće namjerava pokriti u državama članicama pružanja usluge, • opće in posebne uvjete osiguranja, koje namjerava koristiti, • premijske stope, koje namjerava koristiti u pojedinačnim vrstama osiguranja, • formulare i ostali štampani materijal, kojog namjerava koristiti u svojim poslovima sa osiguranicima, ako se to traži također od osnivanih poduzeća.

  19. ADMINISTRATIVNI DIO DOZVOLE? • Nadležna tijela države članice pružanja usluge, moraju u roku od šest mjeseci nakon primanja navedenih dokumenata izdati ili odbiti dozvolu, ovisno o tome, jesu li podaci iz poslovnog plana, kojeg je predložilo poduzeće, u skladu sa zakonima i propisima, na snazi u ovoj državi. • Ako nadležna tijela države članice pružanja usluge, ne donesu odluku do kraja razdoblja od šest mjeseci, smatra se, da je dozvola odbijena.

  20. ADMINISTRATIVNI DIO DOZVOLE? • Dozvola se može odnositi na cijelu EU. Poduzeću se dozvoljava obavljanje poslova iz naslova prava do osnivanja ili iz naslova slobode pružanja usluga. • Dozvola se daje za određenu vrstu osiguranja. Obuhvata cijelu vrstu osiguranja, osim ako podnositelj zahtjeva želi pokriti samo neke od rizika, koji se odnose na tu vrstu osiguranja.

  21. GRUPE OSIGURANIKA – VELIKI RIZICI • U ovu grupu pripadaju vrste osiguranja i velike opasnosti (rizici), kod kojih osiguranik i osiguratelj slobodno mogu dogovoriti o svim elementima ugovora o osiguranju. • Dispozitivnost sporazuma dakle važi za opseg pokrića osiguranja, izbor jezika ugovora o osiguranju, korištenja zakona, korištenja suda, plaćanja premije, itd.

  22. GRUPE OSIGURANIKA – VELIKI RIZICI • Opasnosti u osiguranju: • 4 (osiguranje željezničkih vozila), • 5 (osiguranje vazduhoplova), • 6 (osiguranje plovila), • 7 (osiguranje robe u prijevozu), • 11 (osiguranje odgovornosti vlasnika vazduhoplova) • 12 (osiguranje odgovornosti zbog upotrebe plovila)

  23. GRUPE OSIGURANIKA – VELIKI RIZICI • Rizici, razvrstani pod vrste osiguranja 14 (osiguranje kredita) i 15 (osiguranje jamstava). • Rizici, razvrstani pod vrste osiguranja 8 (osiguranje od požara i elementarnih šteta), 9 (druga imovinska osiguranja), 13 (osiguranje opće odgovornosti) i 16 (osiguranje različitih financijskih gubitaka), ako ugovaratelj prelazi granice najmanje dva od sljedeća tri kriterija: • bilansna suma: 6,2 milijuna EUR, • neto promet: 12,8 milijuna EUR, • prosječan broj zaposlenika tijekom financijske godine: 250.

  24. GRUPE OSIGURANIKA – FIZIČKA LICA • Kod osiguranja fizičkih lica pored zakonodavstva EU važi i nacionalno zakonodavstvo svake pojedine zemlje. • Posebno je važno zakonodavstvo koje uređuje zaštitu potrošača (usluge osiguranje). • Zahtjevi mogu biti različiti, kao što je obaveza upotrebe jezika osiguranika, upotreba prava i suda zemlje osiguranika, pismena dozvola osigurane osobe za korištenje njegovih osobnih podataka prije sklapanja ugovora o osiguranju, itd.

  25. GRUPE OSIGURANIKA – DRUGI • Ova je skupina osiguranika koji ne spadaju u jednu od dvije grupe gore. Uglavnom su to manja pravna lica, samostalni poduzetniki i za grupe osiguranja automobilskog kaska i odgovornosti. • Za osiguranje motornih vozila treba prije svega kod obaveznog osiguranja uzimati u obzir odredbe EU direktiva o osiguranju motornih vozila i odredbe nacionalnog zakonodavstva. Posebno važne su procedure, zahtjeve i financijske komponente uključivanja u odštetni (garancijski) fond. • Ova vrsta osiguranika zahtijeva dodatni oprez u pogledu analize nacionalnih zakona, jer za njih obično ne važe propisi o zaštiti potrošača (koji su uglavnom namijenjeni za fizička lica). Stoga je potrebno znati sve zakonske zahtjeve u širem smislu, koje određuju uslugo osiguranja (zakoni o ugovorima u osiguranju, radu osiguratelja, itd).

  26. POREZNI REŽIM U EU • Porezni režim oporezivanja premije osiguranja i ostalih poreza uz naplatu drugih poreza pored premije osiguranja je stvar u nadležnosti pojedinačne države članice. • Sustav naplate poreza puno se razlikuju od zemlje do zemlje. Porezi u zemljama EU može biti od nula (bez poreza) do složenog izračuna poreza, ovisno od nekoliko parametara, uključujući i iznos svote osiguranja (Španjolska u osiguranje od požara). • Osim toga, oni mogu biti naplaćeni na bazi plaćene premije ili obračunate premije.

  27. POREZNI REŽIM U EU • Ako usporedimo samo tri zemlje, Slovenije, Italije i Austrije, možemo zaključiti da su razlike među njima u pogledu poreza na obavezno osiguranje motornih vozila vrlo velika.

  28. POREZNI REŽIM U EU

  29. IZVJEŠTAVANJE • Izvještava se vlastitom nadzornom organu o premiji i štetama za osiguranja direktno u EU. Godišnji i polugodišnji izvještaji. • Nadzorni organi zemalja EU imaju sklopljen dogovor o međusobni suradnji. • Gde su potrebni porezni predstavniki (ITA, A), izvještava se poreznom organu te zemlje.

  30. DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU

  31. KAKO VAN EU? IMOVINA U INOSTRANSTVU SLOVENAČKI OSIGURATELJ DIREKTNO NE DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU

  32. DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU • Za razliku od poslovanja slovenačkog osiguratelja u drugoj državi članici EU, direktno osiguranje u trećim zemljama obično nije dozvoljeno. • Lokalno zakonodavstvo treće zemlje obično ograničava stranim osigurateljema pravo do direktnog osiguranja. • Kako onda mogu sklapati osiguranja u trećim zemljama?

  33. DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU • Prvi način je da se slovenački osiguratelj reosigura društvo za osiguranje u trećoj zemlji koje osigura imovinu u toj trećoj zemlji. • Provedbo reosiguranja slovenačkom osiguratelju omogućava slovenački Zakon o osiguranju. • Zakon propisuje da “... osiguratelj može obavljati poslove osiguranja i na indirektan način. Indirektan način obavljanja poslova osiguranja znači, da osiguratelj prima u osiguranje rizik osiguranja na način suosiguranja, na fakultativan kvotni način reosiguranja” - FRONTING.

  34. KAKO VAN EU - 1? SLOVENAČKI OSIGURATELJ REOSIGURA LOKALNI OSIGURATELJ U INOSTRANSTVU OSIGURA IMOVINA U INOSTRANSTVU DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU

  35. DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU • Drugi način je da slovenački osiguratelj reosigura reosiguratelja u trečoj zemlji, a ovi reosigura osiguratelja koji je osigurao imovinski rizik u trečoj zemlji.

  36. KAKO VAN EU - 2? SLOVENAČKI OSIGURATELJ REOSIGURA LOKALNI REOSIGURATELJ U INOSTRANSTVU REOSIGURA IMOVINA U INOSTRANSTVU OSIGURA LOKALNI OSIGURATELJ U INOSTRANSTVU DIREKTNO OSIGURANJE VAN EU

  37. DRUGI UTJECAJI ULASKA SLO U EU • Poštovanje direktiva osiguranja AO. • Peta direktiva, određuje minimalno svoto osiguranja 5.000.000 EUR po štetnom događaju za nematerialne štete i 1.000.000 po štetnom događaju za materialne štete. • Fond za štete. Ako uzrokuje štetu vozač nepoznatog ili neosiguranog vozila, odgovara Ured za osiguranje za nematerialno štetu. Ured odgovarja i za materialno štetu ako je u vezi sa nematerialnom, ali sa franšizom 500 EUR.

  38. DRUGI UTJECAJI ULASKA SLO U EU

  39. Informacijoni centar • Operativan kod SZZ od 1.5.2004 • Podaci o osiguranju AO motornih vozila registrovanih u SLO, • Podaci o osiguranju AO motornih vozila registrovanih u EU i o t.z. ovlaštenika za riješavanje odštetnih zahtjeva SLO osiguratelja u EU i EU osiguratela u SLO.

  40. Ovlašteniki … • Ovlašteniki su SLO osiguratelji. • Zastupajo strane osiguratelje u Sloveniji. • Primaju odštetne zahtjeve oštečenika. • Rješavaju odštetne zahtjeve u saglasnosti sa stranom osigurateljem po pravu zemlje, gdje je došlo do štete. • Za sudske sporove je nadležan isključno strani osiguratelj.

  41. Ovlašteniki… • Ponude oštečeniku u roku 3 mjeseca obrazloženo ponudo za podmirenje. • Ako je rok duži od 3 mjesece, može osiguranik da kontaktira SZZ – odštetni ured, koji pozove stranog osiguratelja, da ispuni svoje obaveze.

  42. DRUGI UTJECAJI ULASKA SLO U EU • Jedinstvena i efektivna kontrola nad vođenjem poslova osiguranja. • Glavnog značaja za zaštitu osiguranika i potrošača usluge osiguranja je efikasno funkcioniranje financijskog sustava djelatnosti osiguranja. • Jedinstvena i efektivna kontrola nad vođenjem poslova osiguranja. EU obezbeđiva: • minimalne standarde kontrole nad poslovanjem društava za osiguranje i • suradnju supervizora različitih zemalja članica EU.

  43. DRUGI UTJECAJI ULASKA SLO U EU • Jedinstvena pravila o minimalnim zahtjevima za poslovanje osiguratelja. • Propisi osiguranja sadrže odredbe koje uvjete morajo obezbjeđivati osiguravajuća društva da mogu voditi svoje poslovanje. • Uglavnom se odredbe odnose na pravila o upravljanju sa rizicima i na kapitalske i druge zahtjeve koji se odnose na poslove osiguranja. • Na taj način, potrošačima je osigurano, da mora svaki osiguratelj sa sjedištem u EU osigurati barem minimalne standarde poslovanja.

  44. DRUGI UTJECAJI ULASKA SLO U EU • Solvency. • Zahtjevi koji proizlaze iz Solventnost I i II će predstaviti sljedeće važne novosti o jedinstveni regulaciji osiguratelja: • efikasan nadzor, • kapitalske i druge zahtjeve vezane na savlađivanje rizika su so prilagođene stvarni ispostavljenosti osiguratelja. U odnosu na prethodni režimi, to također može značiti niže zahtjeve kapitala. Prije je važilo načelo prudency a sada best estimate. • Grupe osiguratelja sa više društva u EU će imati posebno prilagođene zahtjeve kapitala.

  45. SAŽETAK • Sloboda kretanja i sloboda osnivanja, koja su dva od osnovnih prava u EU, omogučavaju osigurateljima, da obavljajo poslove osiguranja u svim državama EU. • Bez obzira na formalnu slobodo kretanja i osnivanja, još je puno zakonskih određivanja ostavljeno na samim državama članicama. To znači, da se može desiti, da pojedinačne države određuju administrativne prepreke, koje onemogućavaju potpuno obavljanje poslova osiguranja.

  46. SAŽETAK • Sam ulazak Slovenije u EU nije doneo značajnih promjena u konkurenciji. Svi veći osiguratelji, posebno oni u državnom vlastništvu, još sada predstavljaju veći dio tržišta osiguranja, a svi u domačom vlastništvu preko 90% tržišta. • Najvažniji utjecaj je unos odredba zakonodavstva EU v nacionalno zakonodavstvo, koje ima veliki utjecaj na sigurnost obavljanja posla osiguranja i što je najvažnije, na zaštitu potrošača usluge osiguranja. Očekuje se, da će se te zahtjeve još ojačati.

More Related