Querétaro Qro., octubre 2009

Asociación de Seleccionadores en el Seguro de Personas Taller de análisis del formulario de la solicitud de seguro. Coordinador: Dr. Luis Aguirre Roux 0 Querétaro Qro., octubre 2009

Taller de análisis del formulario de la solicitud … lugar donde trabajan obreros, artistas, artesanos….. ¿que es un taller?

Taller de análisis del formulario de la solicitud • DEFINICIÓN DE SOLICITUD Solicitud … diligencia o cuidado = Memorial en el que se solicita alguna cosa.- Petición.- Diligencia que se realiza para efectuar un negocio • DEFINICIÓN APLICABLE A LOS SEGUROS: • Documento en el cual se asentarán los datos personales del solicitante para la evaluación. • Documento en el cual se manifiesta el estado económico, moral y de salud del solicitante. • Documento mediante el cual el prospecto requisita los datos para la evaluación del riesgo. • Documento legal donde el asegurado propuesto o solicitante declara información relevante para la evaluación de un riesgo. • Petición formal con la cual una persona física o moral • Documento mediante se formaliza la petición de un seguro.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • En el mercado la tendencia es a simplificar los formatos de la solicitud …. O hacerlos cada vez mas complejos ? • La tendencia es simplificarlas. • Simplificar hacia el cliente, para al seleccionador resulta complejo.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • OBJETIVOS DE LA SOLICITUD: • Declaración del agente del conocimiento del cliente.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • ¿Quién LLENA la solicitud ….. • El prospecto • El Agente • ¿Quién sería lo correcto? El solicitante • ¿Los agentes son 100% sinceros? O protegen sus intereses. • Protegen sus intereses • ¿Tiene o puede tener implicaciones legales si la llena el agente? • Si • Puede el seleccionador influir sobre este aspecto en su compañía? • No puede influir • Mejores canales de comunicación entre la fuerza de ventas y áreas de selección.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • OCUPACIÓN • Es importante detallarla o simplemente basta con señalar p.ej. • Director.. • Propietario … • Si es importante detallar • INGRESOS • Reflejan siempre la realidad económica del solicitante o son adaptados para justificar el monto solicitado • -no, se adaptan según el caso.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • BENEFICIARIOS: • Familiares directos, revisar la relación de pérdida económica. • Persona sin parentesco bien establecido, se vuelve un factor de riesgo , pero puede ser legítimo. Sociedades de convivencia. • Empresas, hombre clave, socios, para créditos • ¿Acordes con el plan solicitado? Cuando hay discrepancia entre lo solicitado. • Beneficiarios contingentes, principal beneficiario es el banco y hay también familiares para la suma restante del saldo insoluto. • La temporalidad del seguro debe ser igual a la del credito.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • SEGUROS EN VIGOR • Montos • Moneda • Compañía (s) importa la propia y las demás compañías, • Planes , debemos conocer los planes de esos otros seguros. • Fechas de contratación • Fechas de vencimiento o caducidad • Reemplazo de pólizas • ¿ Esta solicitando simultáneamente otros seguros en otras compañías? • Debe influir en la acumulación para requisitos de asegurabilidad. • Hay que considerar si se menciona que se cancelara una póliza en vigor.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • Deben tomarse en cuenta todos los seguros en vigor o nada mas los que existen con la compañía ? • Todos

Taller de análisis del formulario de la solicitud • PLANES • Temporales, años … • A edad determinada • Ordinario de vida • Dotales • ¿Por qué tantos nombres? • BENEFICIOS COMPLEMENTARIOS • Invalidez total y permanente • Exoneración del pago de primas • Muerte accidental • Muerte accidental colectiva

Taller de análisis del formulario de la solicitud • Otros planes • Otros beneficios complementarios • Gastos médicos mayores.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • SOLICITUDES DIFERENCIADAS DE ACUERDO A LOS PLANES • R. Simplificar la solicitud, acorde a los planes de seguros. • NÚMERO IDEAL DE HOJAS PARA EL FORMULARIO DE LA SOLICITUD ? No más de 4 páginas • SE SIENTEN CÓMODOS LOS SELECCIONADORES CON LAS SOLICITUDES MUY COMPLEJAS ? • R. Los seleccionadores no se sienten comodos

Taller de análisis del formulario de la solicitud • SEGUROS CONYUGALES: • Datos completos del cónyuge • Cuestionario médico completo para el cónyuge • Quién de los cónyuges debe figurar como solicitante principal ? Y quien como el mancomunado? • R. Si, de acuerdo

Taller de análisis del formulario de la solicitud • Historia médica familiar. R. Importante, Padres, Hermanos. • Enfermedades familiares que deben figurar en la solicitud • Causas de muerte. • Edad en la que ocurrieron. R. Importante. • Número de familiares. • Grado de parentesco.

Taller de análisis del formulario de la solicitud • CUESTIONARIO MÉDICO • ENFERMEDADES • Enlistadas al azar • Por grupos del mismo aparato o sistema. R. Es correcto. • Repetición de las preguntas, ¿tiene algún propósito? R. No es útil. • Ampliación en caso de respuestas afirmativas. • HÁBITOS • SIDA

Taller de análisis del formulario de la solicitud • CUESTIONARIO PARA EL AGENTE. • Utilidad • Sinceridad en las respuestas • Conflicto de intereses • ¿ Alguna vez han visto una solicitud en la que el agente proporcione datos desfavorables de su cliente ? • R. No,

Taller de análisis del formulario de la solicitud • LLUVIA DE IDEAS ( BRAIN STORMING )

Taller de análisis del formulario de la solicitud • CONSIDERAN USTEDES QUE EL HACER LLEGAR ESTAS CONCLUSIONES A NIVELES DE DECISIÓN EN SUS COMPAÑIAS, PUEDE REDUNDAR EN BENEFICIOS PARA: • MEJORAR LA CALIDAD DE NUESTRO TRABAJO ? • DAR MAYOR CERTEZA EN LA SELECCIÓN ? • EVITAR LA SOLICITUD DE ACLARACIONES, CON LA CONSECUENTE PÉRDIDA DE NEGOCIOS ? • MEJORES RESULTADOS PARA LA COMPAÑÍA ? • SI

Taller de análisis del formulario de la solicitud • SI LA RESPUESTA ES … ¡SI¡ EN HORA BUENA … VALIÓ LA PENA EL TIEMPO DEDICADO A ESTA ACTIVIDAD

Taller de análisis del formulario de la solicitud ¿QUIENES ESTAN DISPUESTOS?

Taller de análisis del formulario de la solicitud • Felicidades por su participación ….. Y MIL

Querétaro Qro., octubre 2009