GVHD: Thầy Trương Minh Hòa Lớp : TMDT 15_04 Nhóm : 1

1. BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG CAO ĐẲNG KINH TẾ ĐỐI NGOẠI BỘ MÔN KHOA HOC CƠ BẢN GVHD: ThầyTrương Minh Hòa Lớp: TMDT 15_04 Nhóm: 1 THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ

2. THÀNH VIÊN NHÓM 1 • PhạmNgọcYến • LêThịBíchLiên • ĐỗBíchNgọc • TrầnThịQuỳnhNhư • NgôThịPhương • VõThịThanhKiều • ĐồngThịHậu

3. ĐỀ TÀI: CÁC HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ VÀ VIỆT NAM

4. KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TÊ • CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM • CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ,VIỆT NAM • QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • HẠN CHẾ KHI THỰC HIỆN THANH TOÁN Ở VIỆT NAM • NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ

5. I/ KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Theo nghĩarộng: thanhtoánđiệntửlàviệcthanhtoántiềnthông qua cácthôngđiệpđiệntửthaychoviệctraotaybằngtiềnmặt. Theo nghĩahẹp: thanhtoántrongthươngmạiđiệntửcóthểhiểulàtrảtiềnvànhậntiềnchocáchànghóa – dịchvụđượcmuabántrên internet

6. I/ KHÁI NIỆM THANH TOÁN TRỰC TUYẾN Vậythanhtoántrựctuyếnlàmộthìnhthứcthanhtoántrựctuyếnchomộtsảnphẩmnàođó (Hànghóa, dịchvụ ..) tạicác website thươngmạiđiệntửmàsảnphầmđócóthểpháthànhthẻthanhtoán, hoặclàthốngnhấtvớimộtnhàcungcấpdịchvụcụthểnàođó ( Ngânhàng, thậm chi làmạng di động … ) ngườimuasảnphẩmthanhtoán qua cáchìnhthứcđó.

7. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • Thanhtoánbằngcácloạithẻ • Thanhtoánbằngcáclọaisécđiệntửvàchuyểntiềnđiệntử • Thanhtoánbằngtiềnđiệntử • Thanhtoánbằngthưđiệntử • Thanhtoánnganghàng – P2P payment

8. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • Thanhtoánbằngcácloạithẻ a/ Kháiniệmthẻthanhtoán: Làtêngọichungchocácthẻ do cáctổchứctàichính – ngânhàngpháthành. Cótácdụngnhưmộtphươngtiệnđểthanhtoánnhưngkhôngdùngtiềnmặtmàngườichủthẻcóthểsửdụngđểrúttiềnmặthoặcthanhtoántiềnkhimua hang hóa, dịchvụtạicácđiểmchấpnhậnthanhtoánbằngthẻ.

9. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • Thanhtoánbằngcácloạithẻ b/ Phânloai: • Theo côngnghệsảnxuất: • Thẻkhắcchữnổi (Embrossing Card) • Thẻbăngtừ (Magnetic Card) • Thẻthông minh ( Smart Card)

10. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • Thanhtoánbằngcácloạithẻ b/ Phânloại • Theo tínhchấtcủathẻthanhtoán: • Thẻtíndụng(Credit card) • ThẻGhinợ – Debit Card (DC) • Thẻrúttiềnmặt (Cash card)

11. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN • Thanhtoánbằngcácloạithẻ b/ Phânloại - Phânloạitheophạm vi lãnhthổ: • Thẻtrongnước • Thẻquốctế • Phânloạitheochủthểpháthành: • Thẻ do Ngânhàngpháthành (Bank Card) • Thẻ do tổchức phi ngânhàngpháthành

12. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanhtoánbằngcáclọai sec điệntửvàchuyểntiềnđiệntử : (e-check và EFT) a/Thanhtoánbằngséctrựctuyến (e – check) Có 2 cách: • Trungtâmgiaodịch • Phươngpháp “Print & Pay” b/Chuyểntiềnđiệntử (EFT)

13. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 3. Thanhtoánbằngtiềnđiệntử: “Tiềnđiệntử”hay“kétđiệntử”làmộtkétảocóthểlưutrữrấtnhiềuthông tin vềthẻtíndụng, thẻghinợ, mậtkhẩu, thẻhộiviên… Tạothuậnlợichokháchhàngkhimuahàngtrựctuyến. Khichấpnhậnthanhtoánbằngkéttiềnđiệntử, doanhnghiệpsẽkhôngcầnphảimuathêmbấtkìmộtphầnmềmnàovàcũngkhôngcầnphảithayđổimẫuđơnđặthàngcủamình.

14. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 4. Thanhtoánbằngthưđiệntử: Cho phépcáccánhâncóthểsửdụngthẻtíndụnghoặctàikhoảnngânhàngcủahọđểthanhtoán qua thưđiệntử. Đểthựchiệnphươngphápnàyngườithanhtoáncầncungcấpsốtàikhoảntrựctuyếncủacôngty. Thuậntiệncủaphươngphápnàylàngườithanhtoánkhôngcầnphảitrựctuyếncungcấpsốthẻtíndụngcủamìnhchongườibánhàng tránhđượcnhiềurủirothanhtoántrựctuyến.

15. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 5. Thanhtoánnganghàng – P2P payment: Làmộttrongnhữngphươngthứcthanhtoántrựctuyếnpháttriểnnhanhnhất,cókhảnăngchuyểnkhoảntrựctuyếngiữahaicánhân. Ngườidùngcóthểmởmộttàikhoảncủamộtnhàcungcấpdịchvịkếtnốivớitàikhoảnngânhàng. Sauđó,ngườidùngsẽchuyểntiềnvàotàikhoản P2P vàcóthểthựchiệnthanhtoánvớicáccánhânkháccũngcótàikhoản ở nhàcungcấpdịchvụđó.

16. II/ CÁC LOẠI HÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 6. Thanhtoán qua di động Làmộthìnhthứcthanhtoánđơngiản ,vănminh. Kháchhàngkhôngcầnmangtiềnmặt hay mộtloạithẻthanhtoánnàomàchỉcầnmộtchiếcđiệnthoạilàcóthểthanhtoánmọiloạicướcphí, mọiloạihoáđơnmuahàng. Vídụ: tiềnchothuêbaotrảsau, cácdịchvụđiện, nước, cước Internet; truyềnhìnhcáp…

17. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ • SửdụngVisaCard a/ Đặcđiểm • Visa Card làthẻthanhtoánQuốctế do tổchứcthẻquốctế Visa pháthành. • Tínhnăng “chi tiêutrước, trảtiềnsau” • Với 30 triệuđiểmchấpnhậnthẻvàhơn 1 triệumáyrúttiền ATM mangthươnghiệu Visa hoạtđộng 24/24

18. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ • SửdụngVisaCard b/ Tiệních • Chi tiêutrước, trảtiềnsau. • Tránhđượcrủirokhimangtheonhiềutiềnmặt • Quảnlýkếhoạch chi tiêucánhândễdàng • Đượcvayvàhỗtrợtàichínhkịpthờitừngânhàng • Thaythếhiệuquảcáckhoảntạmứng, côngtácphíbằngtiềnmặtcủacơquanchocánbộkhiđicôngtác • Dễdàngđặt tour du lịch, kháchsạn, vànhàhàng • Thanhtoánmuasắm online • Sởhữuphươngtiệnthanhtoánuytínvàhiệnđại

19. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ • SửdụngVisaCard c/ Bấtlợi Phảithanhtoánnợđúnghạnkhôngthìhậuquảcóthểrấtlớn. Cácngânhàngsẽtựtrừvàotàikhoảncủabạntạingânhàngpháthànhthẻtíndụngnếubạncóđăngkítàikhoảntạingânhàngđó, hoặcphảiđếnngânhàngđểthanhtoánthẻtíndụng. Lãisuấtkhithanhtoántrễcao, khoảnggần 2% /tháng, tínhtrênsốtiềnchưatrả, ngoàirangânhàngsẽphạtthêmtiềnbạnthanhtoántrễ.

20. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 1. SửdụngVisaCard c/ Rủiro • Chỉcầnghilạicácthông tin trênthẻlàcóthểsửdụngđượcthẻthanhtoántrựctuyếnmàkhôngcầnchữkýcủachủthẻlẫnthẻ. • Rủirothứhailà chi tiêuquásức. Vìthườnghạnmứcgiaodịchsẽnhiềuhơnkhảnăng chi trảcủamìnhtrongtháng.

21. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. SửdụngthẻAMERICAN EXPRESS CARD • American Express dẫnđầuvớicácloạithẻtíndụngvà Travellers Cheque (séc du lịch). Làcôngtyđầutiênpháthành Travellers Chequedướidạngthẻtíndụng • Đãpháthànhhơn 65 triệuthẻtrêntoànthếgiới • American Express làthươnghiệutoàncầu. Sảnphẩmvàdịchvụcủahãngcómặttrênhơn 200 quốcgiavàcôngtycũngcóhơn 78.000 chi nhánhtrêntoànthếgiới.

22. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. SửdụngcổngthanhtoánWebMoney • Webmoneylàmộthệthốngtiềntệđiệntửrấtthịnhhànhvàđượcưachuộngtrênthếgiớibởitínhnăngthuậntiệnvà an toàncao. • Webmoneylàmộthệthốngthanhtoántrựctuyếnbảomậtcao. • Hìnhthứcthanhtoánnàycócáccấp account khácnhau, tùythuộcvàomứcđộxác minh thông tin vàtínhchấtcủachủtàikhoản.

23. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sửdụngcổngthanhtoán PayPal

24. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. Sửdụngcổngthanhtoán PayPal Làdịchvụthanhtoánvàchuyểnkhoảnđiệntử qua mạngInternet,thaythếchocácphươngthứctruyềnthốngsửdụnggiấytờnhưsécvàcáclệnhchuyểntiền. Cóhơn 153 triệutàikhoảntrêntoàncầu,mạnglướitrảirộngkhắp 190 thịtrườngvàhỗtrợ 17 đơnvịtiềntệ,thúcđẩyhoạtđộngthươngmạiđiệntửbằngcácgiảiphápthanhtoánkhônggiớihạnđịalý, tiềntệvàngônngữ.

25. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. SửdụngcổngthanhtoánPayPal Tiệních: • Cựckỳbảomật. • Hỗtrợ an toàngiaodịchchocảngườimuavàngườibán. • Thanhtoánqua Paypalrấtnhanhchóng, an toànvàtiệnlợi • Khithanhtoán, bạnsẽkhôngphảinhậpsốthẻthanhtoán (Visa, Master…) củamìnhmỗikhicần

26. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 2. SửdụngcổngthanhtoánPayPal Hạnchế: TrongquátrìnhsửdụngPaypal, chúng ta cầnphảilưu ý đếnnhữngvấnđềsauđểbảođảmtàikhoảnkhôngbịhạnchếhoặcbịkhóa: • ThườngxuyêntruycậptàikhoảnPaypal. • Cậpnhậtthông tin cánhân. • Thayđổimậtkhẩuđịnhkỳ.

27. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 3. SửdụngcổngthanhtoánMoneyBookers a/ Đặcđiểm Làdịchvụthanhtoántrựctuyến, giúpgửivànhậntiền online mộtcáchnhanhchóngthông qua Email. Làmộttrongnhữngnhàcungcấpdịchvụthanhtoán online lớnnhấtthếgiới Cótrên10 triệutàikhoảnngườidùng, vàlàmộttrongnhữnghìnhthứcthanhtoán online đượcchấpnhậnrộngrãinhất.

28. III/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN QUỐC TẾ 3. SửdụngcổngthanhtoánMoneyBookers b/ Tínhnăng - Thanhtoántạicácwebsite/dịchvụchấpnhận MB- Nạptiềnvàrúttiềntừcácwebsite,dịchvụcácượcthểthao, casino,poker…- Chuyểnvànhậntiềngiữacáctàikhoản MB- Chuyểntiềnvàotàikhoản Moneybookers bằngthẻtíndụnghoặcthẻghinợ- RúttiềntừMB vềtàikhoảnngânhànghoặcthẻ Visa.

29. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM • Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở Việt Nam a/ CổngthanhtoánBaokim.vn LàcổngthanhtoántrựctuyếnxâydựngtheomôhìnhhệthốngPaypal, Moneybookers… Làcáchđơngiảnnhấtchophépngườimuahàng (trựctuyến), bánhàng (trựctuyến) thựchiệngiaodịchtàichính (chuyểntiền, nhậntiền) mộtcách an toànvàtiệnlợi.

30. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM • Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở Việt Nam a/ CổngthanhtoánBaokim.vn • Chứcnăngcủa Baokim.vn • Thanhtoánđơnhàng qua hệthốngBảo Kim • ChuyểntiềngiữahaingừơidùnglàthànhviêncủaBảo Kim • Cungcấpdịch vu thanhtoántrựctiếpvàchuyểntiềntrựctiếp • Chứcnănghoàntrảlạitiền, chứanăngtừchối? hủybỏgiaodịchchuyểntiền.

32. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM • Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở Việt Nam b/ CổngthanhtoánNganluong.vn Làdịchvụthanhtoántrựctuyếncho TMĐT tiênphongvàhàngđầutạiViệt Nam . Cho phépcáccánhânvàdoanhnghiệpgửivànhậntiềnthanhtoántrênInternetngaytứcthìmộtcáchAN TOÀN,PHỔ BIẾN,TIỆN LỢI VÀ ĐƯỢC BẢO VỆ Hiệnnay,Ngânlượngcó trămngàntàikhoảnvà hơn 2000 website sử dụngdịch vụ củanó.

34. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở ViệtNam c/ CổngthanhtoánVNmart.vn LàsảnphẩmcủaNgânhàngCôngthươngViệt Nam (VietinBank) vàCôngtycổphầngiảiphápthanhtoánViệt Nam (Vnpay) kếthợp, rađờitừ năm2008 Có2 loạivíđiệntửVnMart: • Víđiệntửcánhân • Víđiệntửdoanhnghiệp

36. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM • Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở ViệtNam d/ CổngthanhtoánOnePay Là sảnphẩmdànhchocácđơnvịkinhdoanhthươngmạiđiệntửchuyênnghiệp,chophépdoanhnghiệpthựchiệnthanhtoántrựctuyếntrên website, qua email hoặc Tel/Fax. Cóhơn60 website đãứngdụngthànhcônggiảiphápthanhtoántrựctuyếnvớikháchhàngthông qua cổngthanhtoáncủaOnePay, tiêubiểunhưJestar Pacific Airlines, Saigon Tourist, Vietravle...

37. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 1. Cáccổngthanhtoántrựctuyến ở Việt Nam e/ CổngthanhtoánPayoo.vn SảnphẩmCôngnghệthông tin đãđượcngânhàngnhànướccấpphéphoạtđộngtrunggianthanhtoánđiệntử VíđiệntửPayoohiệnđangdẫnđầuthịphầndịchvụthanhtoántrunggiantạiViệt Nam.

39. IV/ CÁC DỊCH VỤ THANH TOÁN PHỔ BIẾN Ở VIỆT NAM 2.Thẻ nạptiềnđanăng Bâygiờ,cácloạithẻnạptiềnvàoTK game đãcóthêmtínhnăngnạptiềnchoĐTDĐ, trảcướcphíhọctrựctuyến, muahàng qua mạng,sửdụngchonhiềuloạidịchvụtrựctuyếnkhácnhau...Vd: Vcoincủa VTC, Zing xucủa VNG hoặcnạpthẻBạccủa FPT Online… Bạncóthểchọnmuathẻcàothôngthườngđểlấymãsốnạptiềnhoặcmuamãsốqua đạilý,máybánmãsốtựđộng…Hay nạptiềnbằngcáchsửdụngInternet Banking, SMSBanking, Mobile Banking...

41. V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ,VIỆT NAM Cần 1 TK chấpnhậnthanhtoánthẻtạimộtngânhàng (Merchant Account) và1 Payment Gateway nếumuốnbánhàngtrênmạng. Thẻtíndụngđượccoilàhợplệkhicóđủ 2 điềukiệnsau: • ThẻđượccuncấpbởiNH/tổchứccungcấpdịchvụxửlýthanhtoántrênmạng (Issuer). • Thẻcònđủkhảnăng chi trảchohànghóahoặcdịchvụđịnhmua.

42. V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ,VIỆT NAM 1.Đối vớingườisửdụngdịchvụ PhảiđăngkícácloạithẻthanhtoánđiệntửcủacácNH vàsửdụngthẻnàyđểthanhtoánvớibênbánhàng, thuêbaodịchvụ. Cácloạithẻthanhtoánquốctếnhư Visa, Master,… cóthểthựchiệngiaodịchtrongnướcvàngoàinước,cácloạithẻkhácchỉcóthểthanhtoánphạm vi trongnước.

43. V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ,VIỆT NAM 2.Đối vớidoanhnghiệpbánhàng Phảicóphươngtiệnthựchiệnthanhtoánđiêntử. Hiệnnay, mộtsốnhàcungcấpdịchvụdùngcácmáy POS kiểmtratínhhợplệcủacáctàikhoảncủangườithanhtoánvàthựchiệncácgiaodịchngaytứcthờikhingườimuacầnthanhtoán qua thẻmàhọsởhữu.

44. V/ CÁC ĐIỀU KIỆN THAM GIA THANH TOÁN TRỰC TUYẾN QUỐC TẾ,VIỆT NAM 2.Đối vớidoanhnghiệpbánhàng Vớicác DN kinhdoanhtrênweb thìweb nàysẽcóModule liênkếtvớiNH sởhữuthẻcủabênbán. Khikháchhàngđưarathôngtin yêucầuthanhtoán, thông tin nàysẽđượcchuyểnđếncácNH nàyhay NCC dịchvụxửlýthanhtoán qua mạng Online Payment đểthựchiệnviệckiểmtraxácthựctàikhoảncóhợplệvàgởilạichobênbán. Nếubênbánchấpnhậnthìviệcthanhtoánsẽđượcthựchiện.

45. VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1.Thanh toánbằngthẻtíndụng Credit card Ngườimuađặtlệnhmuahàngtrênweb,sauđókhaibáothông tin thẻtíndụng. Thôngtin→NHcủangườibánhoặcđến NCC dịchvụxửlýthanhtoán qua mạng payment gateway màngườibánđãchọn(sẽgửithông tin thẻtớidịchvụcungcấpthẻvàNH pháthànhthẻđểkiểmtratínhhợplệ ,khảnăngthanhtoáncủathẻ) Thông tin đượcgiảimãgửivềchongườibán. Ngườibándựathôngtin phảnhồiquyếtđịnhbán hay khôngbán.

46. VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 1.Thanh toánbằngthẻtíndụng Credit card

47. VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanhtoán qua thẻquốctế Kháchhàngđặtmuasảnphẩm  hay dịchvụ → kháchhàngcungcungcấpcácthôngtin thẻ →hệthốngsẽkiểmtrathẻcóhợplệ,cònđủ chi trảchomónhàng ,dịchvụđịnhmua hay không. Nếucácthôngsốđềuthỏamãn→tổchứctíndụngcungcấpthẻsẽgửimãsốxácnhậnchi trảchoDN ,kèmtheocácthôngsốvềđơnhàng. Đồngthời, sốtiềnkháchhàngthanhtoánsẽđượcchuyểnngayvào TK TMĐT của DN.

48. VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 2. Thanhtoán qua thẻquốctế

49. VI/QUY TRÌNH THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN 3. Thanhtoán qua VDC-OPG Đâylàhệthốngthanhtoánphốihợpgiữa VDC và NH CổPhầnThươngMại Á Châu ACB. Đểthamgia VDC-OPG, tổchức-cánhâncần: có website cungcấphànghóa,dịchvụtrênInternet;được  ACB chấpnhậnlàđạilýthanhtoánthẻtrựctuyến; đươc VDC choquyềnsửdụngdịchvụ; càiđặtchứngthựcđiệntừ VDC và ACB cấp.

50. VII/ LỢI ÍCH VÀ HẠN CHẾ THỰC HIỆN THANH TOÁN TRỰC TUYẾN VIỆT NAM • Lợiích • Tiếtkiệm chi phí,thờigian • Tạothuậnlợichocácbêngiaodịch. • Chi phívậnhànhrấtthấp • Khôngbịgiớihạnbởikhônggianđịalý • Giảmthiểurủiromấttiền, tiềngiả, nhầmlẫn… sẽgiảmbớtđượcviệcthiếu minh bạch so vớigiaodịchbằngtiềnmặt.