180 likes | 411 Views
Migracija direktnih obremenitev. Marjeta Stanovnik, Abanka Vipa d.d. Ljubljana, december 2011. Direktne obremenitve. prenos denarnih sredstev oziroma plačilo, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika
E N D
Migracija direktnih obremenitev Marjeta Stanovnik, Abanka Vipa d.d. Ljubljana, december 2011
Direktne obremenitve • prenos denarnih sredstev oziroma plačilo, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika • prejemnik plačila pripravi nalog za izvršitev plačila z direktno obremenitvijo na podlagi soglasja plačnika • namenjena je predvsem poravnavanju ponavljajočih obveznosti (telefon,elektrika, komunalne storitve)
Pravila za izvajanje SDD Evropski plačilni svet (EPC) je objavil dve shemi za izvajanje SDD: • Osnovna »Core« SDD shema opredeljuje izvajanje SEPA direktnih obremenitev kjer so plačniki predvsem potrošniki (fizične osebe) • »B2B« SDD shema opredeljuje izvajanje SEPA direktnih obremenitev kjer so plačniki lahko samo pravne osebe, samostojni podjetniki in zasebniki V pripravi je še tretja shema • SDD s fiksnim zneskom (FixedAmount SDD) določa pravila za izvajanje SDD s ponavljajočimi se enakimi zneski in s tem omogoča plačniku, da se s podpisom soglasja po tej shemi odpove pravici do povračila že izvršene SDD
Končni datum migracije v SEPA območju • Končni datum migracije na SDD še ni določen • V usklajevanju in pripravi končnega besedila je Uredba evropskega parlamenta in sveta o uvajanju tehničnih zahtev za kreditne prenose in direktne obremenitve bremenitve v evrih in o spremembi Uredbe (ES) št. 924/2009Uredba: • V kateri bo določen končni datum za migracijo iz obstoječih nacionalnih shem v SEPA sheme za kreditna plačila SEPA in direktne obremenitve SEPA • Predlagani rok za migracijo na SDD je 2 leti po objavi Uredbe v EU UL • Predlagano besedilo Uredbe prinaša tudi nekatere nove zahteve: • Informacija o soglasju pri banki plačnika pred izvršitvijo prve SDD • Omejitev zneska SDD s strani plačnika pri banki plačnika • Možnost prepovedi SDD na računu s strani plačnika
Pričetek poslovanja s SDD v Sloveniji • Pričetek poslovanja z direktnimi obremenitvami SEPA določen v okviru EPC je bil 01.11.2009 • Banke iz držav, ki imajo uveden evro in so v svojem nacionalnem okolju omogočale izvajanja DB so bile dolžne zagotoviti dosegljivost najkasneje do 01.11.2010. • Slovenske banke • s 01.11.2010 smo zagotovile dosegljivost za čezmejne SDD • načrtujemo pričetek izvajanja domačih SDD po pravilih SEPA v novembru 2011 • Postopna migracije obstoječih DB na SDD od novembra 2011 dalje do 31.12.2012
Ukinitev nacionalne sheme za NPI DBN • Obstoječa nacionalna shema NPI DB bo ukinjena z 31.12.2012 • ZPlaSS-B – rok za prilagoditev ZC za NPI DB • Odločitev bank – brez dvojnega prilagajanja v bankah in pri prejemnikih plačil v kratkem obdobju • Rok za izvedbo migracije v Sloveniji • do 31.12.2012 • po tem datumu bo možno izvajanje direktnih obremenitev samo še po pravilih SEPA
Bistvene razlike med SDD in NPI DB • NPI DB pooblastila so pri banki plačnika, SDD soglasja sprejema, hrani in upravlja upnik • banka plačnika po osnovni SDD shemi ne preverja pooblastila (soglasja za SDD) • izvajanje SDD možno vsak delovni bančni dan, NPI DB samo 3x mesečno (8., 18. in 28. v mesecu) • povračila že izvršene direktne obremenitve SEPA so določena v pravilih za izvajanje direktnih obremenitev SEPA: • V roku do 8 tednov po izvršitvi SDD • V roku od 8 tednov do 13 mesecev po izvršitvi SDD za neavtorizirane SDD • obvestilo prejemnika plačila o znesku in datumu direktne obremenitve plačniku pred obremenitvijo pri SDD 14 dni, pri NPI DB 8 dni. • izvršene SDD za prejemnika plačila na izpisku prometa in stanja na TRR kot posamična plačila.
Proces izvajanja SDD • Soglasja za SDD: • sklenitev • spremembe • preklic • obvestilo o posamezni SDD (obračun) Plačnik Prejemnik plačila Splošni pogoji TRR Izpisek TRR (e-banke) Prepoved Ugovor Podatki o soglasjih (B2B) Zahtevek za povračilo Pogodba za SDD Nalogi za SDD (e-banke) Preklic Razveljavitev Izvršene SDD na izpisku TRR Bankart (CSM) Posredovanje in poravnava nalogov za SDD od banke prejemnika do banke plačnika. Banka prejemnika plačila Banke plačnikov
Izvajanje SDD • Prilagoditve pri prejemnikih plačil: • Nova struktura naloga za SDD in več podatkov v nalogu za SDD: • Podatki o plačniku (IBAN, ime in priimek, naslov) • Podatki o soglasju (datum sklenitve, ID soglasja) • Vrsta SDD (prva, ponavljajoča, enkratna) • Različni roki za pošiljanje glede na vrsto SDD • Nova sporočila v okviru sheme: • Preklic že poslanega naloga za SDD pred datumom poravnave • Razveljavitev že izvršene SDD po datumu poravnave (vračilo sredstev plačniku na TRR) • Nova sporočila bodo podprta tudi v e-bankah • Povratne informacije o zavrnitvah, ugovorih, izvršenih povračilih že izvršenih SDD
Pogodbena dokumentacija za SDD • Pogodba o opravljanju plačilnih storitev direktne obremenitve SEPA • Splošni pogoji poslovanja z direktno obremenitvijo SEPA za prejemnike plačila • Navodilo za uporabo direktnih obremenitev SEPA za prejemnike plačil • Vzorec obrazca za soglasje po osnovni SDD shemi • Vzorec obrazca za soglasje po B2B shemi • Nabor kod zavrnitev SDD • Priročnik za uporabo standarda za UNIFI ISO 20022 za izmenjavo podatkov med prejemnikom in banko
Migracija obstoječih direktnih obremenitev v SDD v Sloveniji Izhodišča za migracijo: • Migracija bo potekala postopno (končni rok 31.12.2012) • Omogočena bo migracija obstoječih pooblastil za direktno obremenitev v soglasja po SDD shemi (prejemnikom plačila ne bo potrebno pridobivati novih soglasij plačnikov) • Od sredine novembra 2011, ko bomo slovenske banke ponudile možnost vključitve prejemnikov plačil v SDD sheme nova vključitev v obstoječo nacionalno shemo ne bo več mogoča. • Migracija in implementacija SDD zahtevata največji obseg prilagoditev v bankah in pri prejemnikih plačil
Izhodišča za migracijo obstoječih soglasij za DB • Prenos podatkov iz veljavnih pooblastil DB do prejemnika plačila • Po prevzemu prejemnik plačila upravlja s podatki o soglasjih • Prenos podatkov v enotni na medbančnem nivoju dogovorjeni strukturi (XML) • Vse banke posredujejo podatke banki prejemnika plačila (medbančna izmenjava) • Banka prejemnika posreduje podatke prejete od vseh bank prejemniku plačila • Arhiv migriranih pooblastil ostane v bankah plačnikov • Prejemnik plačila od dneva prevzema podatkov dalje ureja vse spremembe in preklice obstoječih pooblastil ter s plačniki ureja nova soglasja za SDD.
Potek migracije pooblastil DB do prejemnika plačil Banka A Banka prejemnika Bankart Banka B Prejemnik plačila Banka prejemnika doda še morebitna svoja soglasja Banka C
Migracija soglasij – spremembe pri prejemniku • Upravljanje s soglasji SDD • Vzpostavitev evidence veljavnih soglasij (prevzetih od bank) • Spremembe soglasij • Ukinitve soglasji • Urejanje in sklepanje novih soglasij • Obvestilo dolžnikov o prodajnih poteh za sklepanje soglasij in urejanje sprememb: • Po pošti • Na prodajnih mestih • Pri posrednikih • Preko spleta…..
Migracija obstoječih pooblastil • Obveščanje dolžnikov • S strani prejemnika plačila o prehodu na SDD • Lahko združeno s pošiljanjem obračunov (na primer: mesečnih) • Obvezni nabor informacij, ki jih mora dolžniku zagotoviti prejemnik plačila, ki se vključuje v SDD bo dogovorjen v pogodbi med banko prejemnika in prejemnikom plačila • Obveščanje plačnikov • banka plačnika s splošnimi pogoji poslovanja • dodatnimi dogovorjenimi načini obveščanja (spletne strani, e-banke) • splošne informacije za javnost (ZBS)
Povezave za dodatne inforamcije • EPC – pravila SDD • http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd) • Spletna stran SEPA pri ZBS • www.sepa.si • Register bank pristopnic k SDD shemam • http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_core_direct_debit_scheme_-_participant_register_sepa_direct_debit