1 / 18

Migracija direktnih obremenitev

Migracija direktnih obremenitev. Marjeta Stanovnik, Abanka Vipa d.d. Ljubljana, december 2011. Direktne obremenitve. prenos denarnih sredstev oziroma plačilo, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika

murray
Download Presentation

Migracija direktnih obremenitev

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Migracija direktnih obremenitev Marjeta Stanovnik, Abanka Vipa d.d. Ljubljana, december 2011

  2. Direktne obremenitve • prenos denarnih sredstev oziroma plačilo, ki ga po nalogu prejemnika plačila izvrši banka plačnika • prejemnik plačila pripravi nalog za izvršitev plačila z direktno obremenitvijo na podlagi soglasja plačnika • namenjena je predvsem poravnavanju ponavljajočih obveznosti (telefon,elektrika, komunalne storitve)

  3. Pravila za izvajanje SDD Evropski plačilni svet (EPC) je objavil dve shemi za izvajanje SDD: • Osnovna »Core« SDD shema opredeljuje izvajanje SEPA direktnih obremenitev kjer so plačniki predvsem potrošniki (fizične osebe) • »B2B« SDD shema opredeljuje izvajanje SEPA direktnih obremenitev kjer so plačniki lahko samo pravne osebe, samostojni podjetniki in zasebniki V pripravi je še tretja shema • SDD s fiksnim zneskom (FixedAmount SDD) določa pravila za izvajanje SDD s ponavljajočimi se enakimi zneski in s tem omogoča plačniku, da se s podpisom soglasja po tej shemi odpove pravici do povračila že izvršene SDD

  4. Pregled bank pristopnic k SDD – september 2011

  5. Končni datum migracije v SEPA območju • Končni datum migracije na SDD še ni določen • V usklajevanju in pripravi končnega besedila je Uredba evropskega parlamenta in sveta o uvajanju tehničnih zahtev za kreditne prenose in direktne obremenitve bremenitve v evrih in o spremembi Uredbe (ES) št. 924/2009Uredba: • V kateri bo določen končni datum za migracijo iz obstoječih nacionalnih shem v SEPA sheme za kreditna plačila SEPA in direktne obremenitve SEPA • Predlagani rok za migracijo na SDD je 2 leti po objavi Uredbe v EU UL • Predlagano besedilo Uredbe prinaša tudi nekatere nove zahteve: • Informacija o soglasju pri banki plačnika pred izvršitvijo prve SDD • Omejitev zneska SDD s strani plačnika pri banki plačnika • Možnost prepovedi SDD na računu s strani plačnika

  6. Pričetek poslovanja s SDD v Sloveniji • Pričetek poslovanja z direktnimi obremenitvami SEPA določen v okviru EPC je bil 01.11.2009 • Banke iz držav, ki imajo uveden evro in so v svojem nacionalnem okolju omogočale izvajanja DB so bile dolžne zagotoviti dosegljivost najkasneje do 01.11.2010. • Slovenske banke • s 01.11.2010 smo zagotovile dosegljivost za čezmejne SDD • načrtujemo pričetek izvajanja domačih SDD po pravilih SEPA v novembru 2011 • Postopna migracije obstoječih DB na SDD od novembra 2011 dalje do 31.12.2012

  7. Ukinitev nacionalne sheme za NPI DBN • Obstoječa nacionalna shema NPI DB bo ukinjena z 31.12.2012 • ZPlaSS-B – rok za prilagoditev ZC za NPI DB • Odločitev bank – brez dvojnega prilagajanja v bankah in pri prejemnikih plačil v kratkem obdobju • Rok za izvedbo migracije v Sloveniji • do 31.12.2012 • po tem datumu bo možno izvajanje direktnih obremenitev samo še po pravilih SEPA

  8. Bistvene razlike med SDD in NPI DB • NPI DB pooblastila so pri banki plačnika, SDD soglasja sprejema, hrani in upravlja upnik • banka plačnika po osnovni SDD shemi ne preverja pooblastila (soglasja za SDD) • izvajanje SDD možno vsak delovni bančni dan, NPI DB samo 3x mesečno (8., 18. in 28. v mesecu) • povračila že izvršene direktne obremenitve SEPA so določena v pravilih za izvajanje direktnih obremenitev SEPA: • V roku do 8 tednov po izvršitvi SDD • V roku od 8 tednov do 13 mesecev po izvršitvi SDD za neavtorizirane SDD • obvestilo prejemnika plačila o znesku in datumu direktne obremenitve plačniku pred obremenitvijo pri SDD 14 dni, pri NPI DB 8 dni. • izvršene SDD za prejemnika plačila na izpisku prometa in stanja na TRR kot posamična plačila.

  9. Proces izvajanja SDD • Soglasja za SDD: • sklenitev • spremembe • preklic • obvestilo o posamezni SDD (obračun) Plačnik Prejemnik plačila Splošni pogoji TRR Izpisek TRR (e-banke) Prepoved Ugovor Podatki o soglasjih (B2B) Zahtevek za povračilo Pogodba za SDD Nalogi za SDD (e-banke) Preklic Razveljavitev Izvršene SDD na izpisku TRR Bankart (CSM) Posredovanje in poravnava nalogov za SDD od banke prejemnika do banke plačnika. Banka prejemnika plačila Banke plačnikov

  10. Izvajanje SDD • Prilagoditve pri prejemnikih plačil: • Nova struktura naloga za SDD in več podatkov v nalogu za SDD: • Podatki o plačniku (IBAN, ime in priimek, naslov) • Podatki o soglasju (datum sklenitve, ID soglasja) • Vrsta SDD (prva, ponavljajoča, enkratna) • Različni roki za pošiljanje glede na vrsto SDD • Nova sporočila v okviru sheme: • Preklic že poslanega naloga za SDD pred datumom poravnave • Razveljavitev že izvršene SDD po datumu poravnave (vračilo sredstev plačniku na TRR) • Nova sporočila bodo podprta tudi v e-bankah • Povratne informacije o zavrnitvah, ugovorih, izvršenih povračilih že izvršenih SDD

  11. Pogodbena dokumentacija za SDD • Pogodba o opravljanju plačilnih storitev direktne obremenitve SEPA • Splošni pogoji poslovanja z direktno obremenitvijo SEPA za prejemnike plačila • Navodilo za uporabo direktnih obremenitev SEPA za prejemnike plačil • Vzorec obrazca za soglasje po osnovni SDD shemi • Vzorec obrazca za soglasje po B2B shemi • Nabor kod zavrnitev SDD • Priročnik za uporabo standarda za UNIFI ISO 20022 za izmenjavo podatkov med prejemnikom in banko

  12. Migracija obstoječih direktnih obremenitev v SDD v Sloveniji Izhodišča za migracijo: • Migracija bo potekala postopno (končni rok 31.12.2012) • Omogočena bo migracija obstoječih pooblastil za direktno obremenitev v soglasja po SDD shemi (prejemnikom plačila ne bo potrebno pridobivati novih soglasij plačnikov) • Od sredine novembra 2011, ko bomo slovenske banke ponudile možnost vključitve prejemnikov plačil v SDD sheme nova vključitev v obstoječo nacionalno shemo ne bo več mogoča. • Migracija in implementacija SDD zahtevata največji obseg prilagoditev v bankah in pri prejemnikih plačil

  13. Izhodišča za migracijo obstoječih soglasij za DB • Prenos podatkov iz veljavnih pooblastil DB do prejemnika plačila • Po prevzemu prejemnik plačila upravlja s podatki o soglasjih • Prenos podatkov v enotni na medbančnem nivoju dogovorjeni strukturi (XML) • Vse banke posredujejo podatke banki prejemnika plačila (medbančna izmenjava) • Banka prejemnika posreduje podatke prejete od vseh bank prejemniku plačila • Arhiv migriranih pooblastil ostane v bankah plačnikov • Prejemnik plačila od dneva prevzema podatkov dalje ureja vse spremembe in preklice obstoječih pooblastil ter s plačniki ureja nova soglasja za SDD.

  14. Potek migracije pooblastil DB do prejemnika plačil Banka A Banka prejemnika Bankart Banka B Prejemnik plačila Banka prejemnika doda še morebitna svoja soglasja Banka C

  15. Migracija soglasij – spremembe pri prejemniku • Upravljanje s soglasji SDD • Vzpostavitev evidence veljavnih soglasij (prevzetih od bank) • Spremembe soglasij • Ukinitve soglasji • Urejanje in sklepanje novih soglasij • Obvestilo dolžnikov o prodajnih poteh za sklepanje soglasij in urejanje sprememb: • Po pošti • Na prodajnih mestih • Pri posrednikih • Preko spleta…..

  16. Migracija obstoječih pooblastil • Obveščanje dolžnikov • S strani prejemnika plačila o prehodu na SDD • Lahko združeno s pošiljanjem obračunov (na primer: mesečnih) • Obvezni nabor informacij, ki jih mora dolžniku zagotoviti prejemnik plačila, ki se vključuje v SDD bo dogovorjen v pogodbi med banko prejemnika in prejemnikom plačila • Obveščanje plačnikov • banka plačnika s splošnimi pogoji poslovanja • dodatnimi dogovorjenimi načini obveščanja (spletne strani, e-banke) • splošne informacije za javnost (ZBS)

  17. Povezave za dodatne inforamcije • EPC – pravila SDD • http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_direct_debit_(sdd) • Spletna stran SEPA pri ZBS • www.sepa.si • Register bank pristopnic k SDD shemam • http://www.europeanpaymentscouncil.eu/content.cfm?page=sepa_core_direct_debit_scheme_-_participant_register_sepa_direct_debit

  18. Vprašanja?

More Related