Pożyczka na realizację inwestycji o charakterze innowacyjnym

1. Łukasz Matuszewski Pożyczka na realizację inwestycji o charakterze innowacyjnym Warszawa, 09 czerwca 2009

2. Podstawy prawne • Ustawa o utworzeniu PARP z dnia 9 listopada 2000 r. • Rozporządzenie Ministra Gospodarki z dnia 2 grudnia 2006 r. w sprawie udzielania przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości pomocy finansowej niezwiązanej z programami operacyjnymi (Dz.U. Nr 226, poz. 1651 )

3. Od czego zacząć? • Podstawowe informacje dotyczące pożyczek znajdują się na stronie http://www.parp.gov.pl/index/more/295. Na stronie znajduje się całość dokumentacji dotyczącej pożyczek na innowacje, czyli regulamin udzielania pożyczek, wniosek o udzielenie pożyczki, wytyczne dotyczące sporządzenia niezbędnej dokumentacji itd.

4. Kto może ubiegać się o wsparcie? Program „Pożyczka na realizację inwestycji o charakterze innowacyjnym finansowanym ze środków PARP” przeznaczony jest dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorców działających na terenie Polski. W przypadku, gdy działalność gospodarcza jest prowadzona wraz z innymi przedsiębiorcami na podstawie umowy spółki cywilnej, wnioskodawcami muszą być wszyscy wspólnicy spółki cywilnej łącznie.

5. Agencja nie może udzielić pożyczki: (1) • przedsiębiorcy będącemu osobą fizyczną, jeżeli został skazany prawomocnym wyrokiem za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniędzmi i papierami wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, karne – skarbowe albo inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych; • przedsiębiorcy nie będącemu osobą fizyczną, w którym osoba będąca członkiem jego organów zarządzających bądź wspólnikiem, została skazana prawomocnym wyrokiem za przestępstwa, o których mowa w pkt 1); • przedsiębiorcy posiadającemu zaległości z tytułu należności publicznoprawnych;

6. Agencja nie może udzielić pożyczki: (2) • przedsiębiorcy znajdującemu się w trudnej sytuacji ekonomicznej według kryteriów określonych w przepisach prawa Unii Europejskiej dotyczących udzielania pomocy publicznej lub znajdującemu się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem pomocy publicznej; • przedsiębiorcy pozostającemu pod zarządem komisarycznym bądź znajdującemu się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub naprawczego; • przedsiębiorcy, który w okresie 3 lat przed złożeniem wniosku o udzielenie pożyczki naruszył w sposób istotny umowę zawartą z Agencją

7. Pożyczka a charakter innowacyjny Przez inwestycję o charakterze innowacyjnym rozumie się inwestycję związaną z przygotowaniem i uruchomieniem wytwarzania nowych lub udoskonalonych materiałów, wyrobów, urządzeń, usług, procesów lub metod, przeznaczonych do wprowadzania na rynek albo do innego wykorzystania w praktyce.

8. Wydatki kwalifikujące się do wsparcia (1) • zakup i wdrożenie wyników prac badawczo – rozwojowych; • zakup licencji krajowych lub zagranicznych, polegający na nabyciu uprawnień do wykorzystywania rozwiązań naukowych i technicznych oraz doświadczeń produkcyjnych; • zakup i montaż maszyn lub urządzeń; • budowę, rozbudowę lub modernizację budynków lub instalacji niezbędnych do wprowadzenia rozwiązania innowacyjnego;

9. Wydatki kwalifikujące się do wsparcia (2) • zakup usług doradczych, w zakresie: • planowania inwestycyjnego, dotyczących: • opracowania biznesplanu i studium wykonalności inwestycji, • oceny wpływu inwestycji na środowisko, • opracowania dokumentacji technicznej inwestycji, • wdrażania innowacji lub nowych technologii, dotyczących: • opracowania i wdrażania strategii rozwoju przedsiębiorstwa w oparciu o nowe technologie lub rozwiązania innowacyjne, • opracowania i wdrożenia strategii technologicznej przedsiębiorstwa, w tym studium wykonalności planowanych do wdrożenia technologii lub rozwiązań innowacyjnych, • przygotowania do wdrożenia i wdrożenia nowych technologii lub rozwiązań innowacyjnych

10. Co trzeba wiedzieć? • Pożyczka jest udzielana pod warunkiem, że przedsiębiorca zapewni finansowanie inwestycji w części nieobjętej pożyczką. • Do wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką nie zalicza się wydatków poniesionych przez przedsiębiorcę do dnia zawarcia umowy pożyczki, z wyjątkiem wydatków na zakup usług doradczych, przy czym zakup usług doradczych, o których mowa nie może być jedynym celem projektu. • Podatek VAT nie stanowi kosztu kwalifikowanego. • Przed wypłatą pierwszej transzy pożyczki Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych wg stawki 2% od wartości pożyczki, zgodnie z § 1 ust. 1 pkt 1 lit. b, art. 4 ust.1 pkt 7, art. 6 ust.1 pkt 7, art. 7 ust. 1 pkt 4 ustawy z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (Dz. U. z 2005r. Nr 41, poz. 399 z późn. zm.). • Agencja udziela pożyczki na wniosek uprawnionego przedsiębiorcy. Wzór wniosku stanowi Załącznik nr 1 do Regulaminu udzielania pożyczek (całość dokumentacji dostępna na stronie internetowej PARP)

11. Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka? • Wielkość pożyczki nie może przekroczyć 75% wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką, poniesionych po dniu zawarcia umowy o udzielenie pożyczki oraz 2 000 000,00 zł. • Wydatki na zakup usług doradczych dotyczących inwestycji, kwalifikują się do wysokości 15% sumy wydatków kwalifikujących się do objęcia pożyczką • Pożyczka może być udzielona na okres nie przekraczający 10 lat (wraz z okresem karencji). • Agencja może udzielić karencji w spłacie pożyczki. Okres karencji nie może wykraczać poza okres planowanego wdrożenia przedsięwzięcia ani przekroczyć 2 lat. • Pożyczka jest oprocentowana nie niżej niż według stopy referencyjnej, określonej przez Komisję Europejską, opublikowanej w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej, obowiązującej w dniu zawarcia umowy o udzielenie pożyczki. Od 01.06.2009 r. stopa referencyjna wynosi 5,53%

12. Oprocentowanie • Oprocentowanie pożyczki jest stałe, podstawę oprocentowania stanowi stopa referencyjna, która w zależności od oceny merytorycznej poszczególnych kryteriów ulega podwyższeniu. • W zależności od oceny merytorycznej podstawowa stopa procentowa ulega zwiększeniu w kryterium: • „standing finansowy” - 0 do 0,75 pkt procentowego, • „okres karencji” - 0 do 0,10 pkt procentowego, • „okres spłaty” - 0 do 0,40 pkt procentowego. • Maksymalnie oprocentowanie może być podwyższone w wyniku dokonanej oceny o 1,25%

13. Wniosek o pożyczkę • Wniosek składany jest w dwóch egzemplarzach (oryginał oraz kopia) w siedzibie PARP. Wszystkie strony wniosku oraz wszystkich załączników muszą być parafowane, wniosek podpisany przez osobę uprawnioną do reprezentacji Wnioskodawcy, zaś załączane kopie dokumentów potwierdzone na każdej stronie za zgodność z oryginałem przez osobę uprawnioną do reprezentowania podmiotu. • Do wniosku o udzielenie pożyczki, poza dokumentami rejestrowymi, Wnioskodawca przedstawia biznes plan zgodny z wytycznymi oraz sprawozdania finansowe za 2 lata poprzedzające dzień złożenia wniosku. Ponadto zobowiązany jest do przedstawienia propozycji zabezpieczenia spłaty pożyczki. Wartość proponowanego zabezpieczenia nie może być niższa od kwoty kapitału oraz odsetek.

14. Agencja rozpatruje wnioski o udzielenie pożyczki, weryfikując i oceniając: kryteria formalne, poziom techniczny przedsięwzięcia innowacyjnego, ocenę aktualnej sytuacji finansowej wnioskodawcy, ocenę ryzyka pożyczkowego, ocenę założeń biznes planu (planu przedsięwzięcia) i wynikających z niej wniosków W trakcie rozpatrywania wniosków o udzielenie pożyczki Agencja może żądać dostarczenia w terminie 7 dni dodatkowych dokumentów potwierdzających informacje zawarte we wniosku o udzielenie pożyczki wraz z załącznikami, aktualizacji danych, może również dokonać kontroli w siedzibie wnioskodawcy. Agencja powiadamia pisemnie przedsiębiorcę o rozstrzygnięciu w sprawie udzielania pożyczki Ocena wniosku

15. Umowa pożyczki zawierana jest w formie pisemnej, wzór umowy stanowi Załącznik nr 3 do Regulaminu udzielania pożyczek. Pożyczka może być wypłacona po ustanowieniu prawnego zabezpieczenia zwrotu pożyczki. Formy zabezpieczenia pożyczki: weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową (obligatoryjne), gwarancja bankowa, ubezpieczenie pożyczki przez zakład ubezpieczeń, hipoteka, zastaw rejestrowy, poręczenie instytucji finansowych, blokada środków na rachunku bankowym pożyczkobiorcy lub jego ewentualnego poręczyciela, inne. Umowa i zabezpieczenia

16. Wypłata pożyczki Pożyczka jest wypłacana w złotych w transzach nie przekraczających kwoty 400 000,00 zł. Wypłata kolejnej transzy może być dokonana wyłącznie po zaakceptowaniu przez Agencję wniosku o wypłatę i rozliczeniu wydatkowania wcześniej udzielonych transz, a także po ustanowieniu niezbędnych zabezpieczeń. Wypłata transz może być łączona, za zgodą Prezesa Agencji, tylko w wypadku gdy wartość kupowanej maszyny lub urządzenia w ramach projektu przekracza 400 000,00 zł i Pożyczkobiorca przedstawi potwierdzoną za zgodność z oryginałem kopię faktury „pro forma” Pożyczka może być wypłacona jednorazowo, jeżeli jej kwota nie przekracza 400 000,00 zł. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty pożyczki wraz z odsetkami w ratach kwartalnych, płatnych w terminie do ostatniego dnia kalendarzowego kwartału.

17. Statystyka pożyczek • W 2003 r. podpisano 6 umów o pożyczkę. Po uruchomieniu SPO WKP, zainteresowanie pożyczkami znacznie spadło, w efekcie czego w 2004 r. udzielono jednej pożyczki, a od 2005 r. do dziś udzielono łącznie 10 pożyczek. • W latach 2007-2008 złożono 7 wniosków o udzielenie pożyczki, jednak żaden z wniosków nie przeszedł pozytywnie oceny merytorycznej (najczęściej wnioski nie spełniały kryterium związanego z oceną kondycji finansowej oraz oceną ryzyka). • Aktualnie czynnych jest 12 pożyczek na łączną kwotę wypłaconego kapitału 8 668 931,54 PLN. Ostatnie spłaty nastąpią z końcem grudnia 2012. Średnia wysokość udzielonej pożyczki wynosi 1 100 000,00 PLN (najwyższa udzielona pożyczka - 1 945 300,00 PLN najniższa - 72 253,71 PLN)

18. Dziękuje za uwagę.