UNIVERZITET SINGIDUNUM FAKULTET ZA FINANSIJSKI MENADŽMENT I OSIGURANJE III GODINA BANKARSTVO

1. UNIVERZITET SINGIDUNUMFAKULTET ZA FINANSIJSKI MENADŽMENT I OSIGURANJEIII GODINABANKARSTVO Prof dr Miroljub Hadžić

2. 17. Platni promet sa inostranstvom 17.1. Elektronska plaćanja - SWIFT 17.2. Medjunarodni dokumentarni akreditiv 17.3. Medjunarodni dokumentarni inkaso 17.4. Instrumenti bezgotovinskog plaćanja 17.5. Transportne klauzule

3. 17.1. Elektronsko plaćanje - SWIFT • Komercijalni ugovor koji sklapaju uvoznik – izvoznik sadrži finansijsku klauzulu – uslove i način plaćanja i instrument likvidacije – plaćanje • Neophodno je prethodno konsultovanje sa bankom - u cilju izbegavanja problema i snižavanjarizika • Kretanje robe: proizvođač – izvoznik – uvoznik - potrošač • Plaćanje – preko banaka putem: bezgotovinskog plaćanja, doznake, čeka, dokumentarnog inkasa/akreditiva, kombinacijom • Kretanje plaćanja uvoznik - banka – banka – izvoznik • Komunikacija medju bankama: poštom, telex, SWIFT • Korespodentski odnosi banaka - saradnja (razmenjeni - licence, izveštaji o radu, liste specimena potpisa ovlašćenih lica, spisak korespodenta i kontokorenata, tarife naknada, razmenee SWIFT i telefaks ključeve) • Kontokorentni odnosi banaka – uz sotala razmenenja dokumenta imaju otvorene račune preko kojih se mogu vršiti plaćanja

4. Nastavak... • SWIFT – Medjunarodna organizacija za elektronsko plaćanje • Visoko standardizovane i zaštićene poruke u elektronskom formatu • Organizacija mreže: prvi sloj, drugi sloj i treći sloj • Nalog kupca – kontrola naloga – obrada – autorizacija – SWIFT poruka • Uskladjenost sa zahtevima standarda – u suprotnom plaćanje penala • Referenciranje poruka – mehanizam kontrole • Redosled koraka: • 1) porudžbina 2) faktura 3) nalog banci 4) odgovor banke 5) slanje SWIFT poruke 6) pokrivanje preko banke korespodenta 7) instrukcija za plaćanje 8) zaduženje kupčevog računa 9) odobrenje prodavčevog računa 10) obaveštenje o prilivu 11) izvod kupcu 12) izvod prodavcu

5. Nastavak... • Elementi: nalogodavac, banka, instrument plaćanja, korisnik plaćanja, banka korisnika, iznos, valuta i datum valute • Svi elementi su neophodni u realizaciji naloga • Sadržaj SWIFT poruke mora da odgovara sadržaju naloga • Uključuje takodje banku sendera, banku primaoca, korespodentske oznake i sl. • Pravila za sve kategorije poruka • Razmena ključeva je obavezna • Razmena poruka ne znači i razmenu ključeva • Ključevi se koriste za identifikaciju poruka • Ključevi moraju biti isti i kod banke sendera i kod banke primaoca

6. 17.2.Medjunarodni dokumentarni akreditiv • Dokumentarni akreditiv DA – uslovna obaveza banke da plati – pismena obaveza data prodavcu na zahtev i prema injstrukcijama kupca da plati po vidjenju ili na utvrdjeni rok iznos koji ne prelazi iznos akreditiva uz dokumenta • Najčešći i najsigurniji platni instrument MT • Akreditivu prethodi kupoprodajni ugovor sa finansijskom klauzulom – plaćanjem dokumentarnim akreditivom • Jednoobrazna pravila i običaji MTK - 1933.g. (revizije 1951./ '62., ' 74., ' 83. i 1993.) • Inovirana Pravila UCP 500 uz korišćenje Procedura za ramburs po dokumentarnom akreditivu • Učesnici u akreditivnom poslu: prodavac, banka, banka, kupac • Sigurnost prodavca – garancija banke • Sigurnost kupca – podnošenje svih dokumenata • DA – uslovna obaveza banke da plati

7. Nastavak... • Učesnici: Nalogodavac- banka – korisnik • Akreditivna – kupčeva banka (obaveze prema kupcu – da blagovremeno otvori DA, da otvori tačno, da ispita dokumenta, da dokumenta dotavi kupcu, obaveze prema prodavcu – da izvrši plaćanje, da se pridržava samo predvidjenih uslova) • Avizirajuća – banka koja obeveštava korisnika o otvaranju akreditiva • Isplatna – banka navedena u akreditivu • Konfirmirajuća – banaka koja otkupljuje menicu korisnika • Rambursna banka – banka ovlašćena da izvrši ramburs • Kupac preferira plaćanje posle otpreme – plaćanje je osigurano posle podnošenja svih dokumenata • Prodavac preferira plaćanje unapred - naplata ako prodavac podnese sva predvidjena dokumenta • Vrste D.akreditiva: • 1)Uvozni(nostro) i izvozni (loro) DA • 2)Opozivi i neopozivi – moćućnost opoziva ili čvrsta obaveza • 3)Nepotrvrdjeni i potvrdjeni – posrednička banka saopštava uslove bez daljih obaveza/potvrdjivanje akreditivne banke posredničkoj banci • 4)Pokriveni i nepokriveni – pokriće se doznačuje u ino u momentu otvaranja DA/ odnosno u momentu likvidacije DA

8. Nastavak... • 5) Prenosivi – samo ako je izričito označen kao takav • 6)Rotativni (revolving ) – po iskorišćenju prvog iznosa se ne gasi, već se iznos vraća na prvobitni • 7) Stendbaj – nastao u SAD zbog nepoznavanja izdavanja garancija, sličan je garanciji za dobro izvršenje posla – banaka se obavezuje da će isplatiti novac korisniku poid uslovom da korisnik podense izjavu da dužnik nije izvršio svoju obavezu • 8)Sa avansnim plaćanjem – avans sa obezbedjenejm i avans bez obezbedjenja • Otvaranjei korišćenje akreditiva • Podaci u akreditivu: vrsta, način otvaranja, banka, korisnik, iznos, valuta, rok za utovar, datum i mesto isteka, plaćanje, delimične isporuke i dr. • Rok važenja akreditiva – rok teče od datuma otvaranja, a ukoliko rok nije naznačen 21 dan nakon datuma otpreme banak će dobiti dokumenta • Isplatne klauzule – zavisno gde banka ima račun • Korišćenje akreditiva

9. 17.3.Medjunarodni dokumentarni inkaso-MDI • MDI – bankarski posao gde se banka obavezuje da po nalogu i za račun prodavca, nalogodavca uplati potraživanje koje ovaj ima prema trećem licu, uz predaju odredjenih dokumenata, a za uzvrat naplaćuje proviziju i troškove • Jednoobrazna pravila za MDI MTK iz 1956. • Najčešće korišćen instrument (sa DA i bankarskom doznakom) • Rok plaćanja cene – 1)unapred 2) istovremeno 3) posle isporuke • Obično se koristi plaćanje uz predaju dokumenata • Nedostaci MDI: nema pregleda robe pre plaćanja, unapred poznat kupac, skupo i formalizovano • Banka ne preuzima odgovornost ako kupac odbije da plati cenu (kao što je kod DA) • Prednosti MDI: jeftiniji, kupac nije unapred poznat, pored funkcije sredstva plaćanja predstavlja sredstvo obezbedjenja

10. Nastavak... • Vrste – prema vrsti dokumenta uz koju se dokazuje potraživanje: • a) čisti(nerobni) – naplata potraživanja u obliku HOV (menica, ček) • b) dokumentarni(robni) – naplata HOV zajedno sa robnim dokumentima, kao i naplaata robnih dokumenta • a) loro – naplata strranog potraživanja u domaćoj zemlčji od domećeg dužnika • b) nostro – naplata domaćeg potraživanja od strane dužnika preko domaće banke • Učesnici MDI: nalogodavac, dostavna banka (remitent, banka kojoj je nalogodavac poverio naplatu potraživanja), inkaso banka (banka koja je dužna da prezentira dokumenta i da od trasata traži napaltu potraživanja), mogućnost više banaka ili jednostavno ista banka • Ugovor o MDI – nalogodavac izdaje nalog dostavnoj banci, a ova ga prihvata ćutanjem

11. Nastavak... • Nalogodavac – dostavna banka, dostavna – inkaso banka, nalogodavac – trasat • Trasata nije neposredan učesnik u poslu – on je u pravnom poslu sa poveriocem po osnovu ugovora o kupoprodaji robe • Inakaso banaka - prezentacija dokumenata • Plaćanje:predaja dokumenata uz plaćanje, predaja dokumenata uz akcept, predaja dokumenata uz druge uslove

12. 17.4. Instrumenti bezgotovinskog plaćanja • Bankarska doznaka – klasičan, najstariji instrument - banka nalogodavca daje nalog korespodentu u inostranstvu za isplatu pravnom ili fiz.licu na odredjeni iznos na odredjeni datum • Učesnici u poslu: nalogodavac, poslovna banka, banka korespodent i korisnik • Naročito prisutna kdo nerobnih plaćanja, kod plaćanja avansa i kod robnog plaćanja gde je izraženo poverenje • Vrste doznaka: • Nostro – doznaka u inostranstvo (uvozni posao) • Loro – doznaka iz inostranstva u korist domaćeg lica (izvozni posao) • Medjunarodno kreditno pismo – nalog banke ino banci da izvrši isplatu korisniku isprave • Učesnici: banka izdavalac, banka upućenik, korisnik • Posevbna oblik MDA, neprenosivo, naplata može sukcesivno • Elementi: izdavalac, banka, korisnik, suma, datum, rok, potpis, pečat • Način izdavanja: izdaje banka na osnovu ranije položenog pokrića • Vrste: obično, cirkularno, trgovačko k.pismo • Značaj: vrše se gotovinsak i bezgotovinska plaćanja, smanjuje rizik gubitka novca, mogužćnost sukcesivne isplate

13. 17.5. Transportne klauzule • Medjunarodna trgovinska komora (MTK ili ICC), osnovana 1919. u Parizu • Status savetodavnog organa UN A kategorije • Osnovna delatnost – razvoj medjunarodne trgovine proizvoda, usluga, tehnologije • Kongres - najviši organ MTK, Savet – organ upravljanja • Stručne službe – analiza, inicijative • Komisije u sastavu MTK: medjunarodna politika, za transnacionalne kompanije, za investicije, intelektualnu svojinu itd. • Brojne specijalizovane institucije i odbori • MTK je kreirala veliki broj normativnih modela i pravila medj. trgovinskog prava koja se široko primenjuju • Trasportna klauzula – trgovački termin, koji definiše vreme, mesto i način prelaska svojine, trroškove rizika na robi sa prodavca na kupca • INCOTERMS 2000 - pravila za tumačenje termina u MT • RAFTD 1941 - definicijeTrgovinske komore SAD • EXW, FCA, FAS, FOB, CFR, CIF, CPT, CIP, DAF, DES, DEQ, DDU, DDP