Congrès de la SGOC - Bourges L’argent des personnes âgées un enjeu de société 24 mai 2003

1. Congrès de la SGOC - BourgesL’argent des personnes âgéesun enjeu de société24 mai 2003 Pr. Henry NOGUÈS Len-Cebs-Université de Nantes

2. Plan de l’intervention • 1-La spécificité de la situation économique des personnes âgées • 2-Entre réussites et inquiétudes

3. - PARTIE 1 - La spécificité de la situation économique des personnes âgées

4. Consommation, Revenu Épargne Revenu Consommation Désépargne Retraite Mort Entrée dans la vie active Naissance Âge LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE - sans retraite- Désépargne

5. Héritage Retraite Mort Entrée dans la vie active Naissance LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE - sans retraite- Patrimoine Épargne Patrimoine Désépargne Désépargne 0 Endettement Âge

6. LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE - sans retraite- Patrimoine Épargne Patrimoine Désépargne Désépargne 0 Endettement Assistance Retraite Mort Entrée dans la vie active Naissance Âge

7. Consommation, Revenu Épargne Consommation Âge LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE -avec retraite- Revenu Désépargne Retraite Mort Entrée dans la vie active Naissance

8. 20 18,2 18 16 14 13,5 13,5 14 12,5 12 12 10,6 10 9,2 9 10 8,6 8,3 8,2 8 6 6 4 2 0 < 30- 35- 40- 45- 50- 55- 60- 65- 70- 75- 80- 85- 90- 30 35 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 95 Source : INSEE, enquête « budget des familles » Taux d’épargne global selon l’âge de la personne de référence en 1995

9. Taux d’épargne financière et taux d’investissement en logement en 1995 Âge Source : INSEE, enquête « budget des familles »

10. Épargne Héritage LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE - avec retraite- Patrimoine Désépargne Patrimoine 0 Endettement Retraite Mort Entrée dans la vie active Naissance Âge

11. Montant moyen des aidesselon l’âge de la personne de référence Aides en espèces Aides reçues 16000 Aides en nature 14000 12000 Aides données 12000 10000 10000 8000 8000 6000 6000 4000 4000 2000 2000 0 0 < 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 80 < 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 80 Source : Enquête « Budget des familles » 1994-1995, INSEE.

12. - PARTIE 2 - Entre réussites et inquiétudes

13. Une réussite fondamentale : Le recul de la pauvreté dans la population âgée

14. Graphique 22ter ÉVOLUTION DE LA PAUVRETÉ 1975-1990-2010 ? Proportion de ménages pauvres 40% 30% 1975 20% 1990 10% 0% 20 40 60 80 100 âge Source : Enquête Revenus fiscaux Le recul de la pauvreté âgée "En 1970, 28% des retraités se trouvaient en dessous du seuil de pauvreté. En 1997, ils sont moins de 5% en pareille situation." Source : J-M. Hourriez, N. Legen- dre et R. Le Verre, Insee-Première n° 761, mars 2001.

15. Minimum vieillesse 1172 1105 1029 955 915 SMIC 864 850 807 776 708 688 680 676 669 629 629 589 570 561 507 477 475 471 460 439 411 404 360 334 333 325 310 298 292 275 267 248 178 150 145 142 100 100 100 100 Évolution des revenus 1970-1990 1400 1200 1000 Minimum vieillesse 800 SMIC Revenu disponible 600 Pension moyenne 400 200 0 1970 1971 1972 1973 1974 1975 1976 1977 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990

16. RATIO 0,70 Ratio minimum vieillesse/SMIC 0,60 0,59 0,58 0,56 0,55 0,55 0,55 0,54 0,54 0,51 0,50 0,50 0,49 0,49 0,47 0,46 0,45 0,44 0,44 0,43 0,41 0,41 0,41 0,41 0,40 0,40 0,40 0,40 0,39 0,35 0,35 0,34 0,34 0,33 0,33 0,32 0,32 0,31 0,30 0,30 0,29 0,29 0,28 0,27 0,26 0,25 0,24 0,23 0,23 0,23 0,23 0,21 0,20 0,20 0,19 0,18 0,16 Proportion de personnes âgées au minimum vieillesse 0,15 0,10 0,00 58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88 90 Années L’amélioration de la situation des personnes âgées

17. Graphique 27 Revenu fiscal par unité de consommation (Francs constants 1970) 30 000 1990 1979 20 000 1970 10 000 0 20 40 60 80 100 Âge de la personne de référence du ménage Source : Insee, Enquêtes revenus fiscaux Un enjeu pour toutes les générations Selon l’INSEE, en 1995, le niveau de vie moyen des retraités était de 103 900 F par u.c. contre 105 000 F pour les actifs ; soit un écart de 1% seulement... Cependant, les revenus du patrimoine représentent le quart du revenu des premiers et seulement le dixième pour les seconds. Source : A. PARANT Population et sociétés n° 356, av. 2000.

18. 13 363 11 708 14000 684 987 12000 692 687 2391 10000 3097 8000 6000 9301 4000 7233 2000 0 Revenus des ménages en retraite en 1996 Autres transferts Revenus du patrimoine Revenus du travail Retraites France Union Source : Eurostat, Panel communautaire des ménages vague 3, DREES. Européenne

19. 75 80 Une comparaison Retraité-Actifen Europe 66 UE-13 73 48 UK 68 54 P 62 78 A 81 74 NL 79 76 L 77 65 Retraite/salaire I 69 52 IRL Revenu relatif 59 FRANCE 65 E 68 53 EL 60 75 Source : Eurostat, Panel communautaire des ménages vague 3, DREES. D 80 67 DK 73 75 B 0 20 40 60 80 100

20. FRANCE 16 Le taux de pauvreté parmi les retraités européens Source : Eurostat, Panel communautaire des ménages vague 3, DREES. (60% médiane) 11 DK 12 NL 13 L 13 A 16 D 17 B UNION EUROPEENNE 17 18 IRL 19 E 19 I 19 UK 21 EL 22 P 0 5 10 15 20 25 Taux de pauvreté en %

21. 23 France Le taux de pauvreté des femmes seules retraitées en Europe 50 Taux de pauvreté (en %) 50 45 38 40 36 35 35 29 27 27 30 25 24 22 25 20 15 15 9 8 10 5 0 I P B L E A D EL NL UK DK IRL UE-13 Source : Eurostat, Panel communautaire des ménages vague 3, DREES.

22. France 60 60 Royaume-Uni 65 60 Italie 65 Danemark 65-67 Pays-Bas 65 Femmes Suède 65 Hommes 65 Portugal Espagne 65 62 Belgique 65 Autriche 60 60 Allemagne 65 56 58 60 62 64 66 Source : AFP L’âge légal de la retraite en Europe en 2002

23. Italie Danemark Grèce Royaume FRANCE Uni Pays-Bas Belgique Luxembourg Allemagne Espagne Portugal Irlande Retraites élevées = poids des retraites plus lourd... Total des pensions en % du PIB en 1991 12% R2 = 0,9 10% Graphique 23 8% 6% 4% 40% 50% 60% 70% 80% Pension moyenne en % du PIB par habitant Source : Eurostat

24. Graphique 15 Poids des retraites dans le P.I.B. en France de 1950 à 2025 Part dans le PIB (en %) 20 18 16 12% 14 12 9,7% 10 8% 8 6 5,1% 4 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2025 Résultat : la croissance du coût des retraites En passant de 5% à 12% du P.I.B., les retraites ont repré- senté les 2/3 de la hausse des prélève- ments obligatoires.

25. Graphique 24 La réforme de juillet 1993 • La réforme des retraites des salariés du secteur privé a déjà conduit à des économies importantes... • Mais elle réduira aussi d’un tiers environ les pensions des futurs retraités...

26. 100 T A U X D E R E M P L A C E M E T 100 91 90 84 80 79 77 76 80 72 69 70 59 60 Secteur privé 50 Fonction publique 40 30 20 10 0 De 1 143 € à 1 524 € De 1 524 € à 1 905 € De 1 905 € à 2 286 € De 2 286 € à 3 048 € Plus de 3 048 € Moins de 1 143 € Salaires mensuel Les écarts entre la fonction publique et le secteur privé

27. Cadre supérieur 1,57 Cadre moyen 1,44 Employés 1,28 Contremaître 1,28 Ouvrier qualifié 1,13 Ouvrier spécialisé 1,12 Salarié agricole 1,05 Manœuvre 1,04 Le bilan redistributif des retraites en 1976(Modèle Babar) 0 0,5 1 1,5 2 Rapport : Pension/Cotisation Source : LAUNAY J-P., D.P., TS p. 48

28. Quelles solutions sont envisageables ? 1- Allonger la durée de cotisation. (surtout réduire la durée de perception) 2- Réduire le montant des retraites. * par la désindexation. OU * par les règles de calcul. 3- Augmenter les taux de cotisation.

29. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N Scenario A "attentisme" Actifs : + 15 points Taux de remplacement : 78% Age de départ inchangé 16 A 14 12 10 8 6 4 2 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

30. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N 16 A 14 12 10 Scenario B  "catastrophe" Actifs : + 0 point Taux de remplacement : 44% Age de départ inchangé 8 6 4 2 B 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

31. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N 16 A 14 12 10 8 Scenario C  "Fillon" Actifs : + 0 point Taux de remplacement : 64% Age de départ : + 6 ans 6 4 2 B C 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

32. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N 16 A 14 12 10 8 Scenario D  "Medef" Actifs : + 0 point Taux de remplacement : 78% Age de départ : + 9 ans 6 4 2 B C D 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

33. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N 16 A 14 Scenario E "Partage" Actifs : + 9 points Taux de remplacement : 64% Age de départ inchangé 12 D 10 8 6 4 2 B 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

34. A U G M E N T A T I O N C O T I S A T I O N 16 B Scenario F "flexible" Actifs : + 9 points Taux de remplacement : 78% Age de départ : + 6 ans 14 12 E F 10 8 6 4 2 B C D 0 40 60 80 TAUX DE REMPLACEMENT

35. Graphique 13 Heures x 1000 800 700 000 h 640 000 h 600 Durée de la vie 440 000 h 400 41% = Temps de vie incompressible 150 000 h 200 Temps de travail 70 000 h 34% 40 000 h 6% 11% 0 1900 2000 2100 Source : Commission Européenne Une formidable nouvelle liberté pour les européens • Pour les européens, 260 000 heures de plus à vivre en un siècle et demi. • Pendant la même période, 110 000 heures de travail en moins...

36. Graphique 26 Evolution prévisible du poids des retraites dans le PIB • Le rapport Charpin prévoit un coût des retraites de plus de 16% du PIB en 2040. • Est-il vraiment insup-portable de financer 5,1 points d’augmenta-tion en 40 ans alors que nous l’avons fait en 30 ans depuis 1970 ?

37. Graphique 50 Évolution du PIB avec un taux de croissance de 2% (en francs constants 1998) 19664 20000 13234 10000 8906 8560 0 98 2000 2020 2040 Source : Noguès, 1999 La croissance du PIB jusqu’à l’année 2040 donne une marge

38. Variation attendue du PIB avec 2% de croissance annuelle 11104 12000 (en francs constnts 1998) 10000 8000 6000 4674 4000 2000 346 0 2020 2040 98 2000 Source : Noguès, 1999 Dont moins de 10% suffisent au financement des retraites D’après les prévisions du Rapport Charpin, il faudrait près de 20% des gains de la croissance (avec 2% par an) en 2000 mais moins de 10% dès 2020 et seulement 8,5% en 2040.