Bismarck-Beveridge Klub 2006 november 30, Budapest

1. Bismarck-Beveridge Klub 2006 november 30, Budapest A HIÁNYZÓ PILLÉR Augusztinovics Mária MTA KTI auguszti@econ.core.hu BIBE2006.ppt

2. Bemelegítés: a népesség és foglalkoztatottság hosszú története Forrás: KSH mikrocenzus 2005 honlap BIBE2006.ppt

3. Vázlat: 1) A foglalkoztatottság rejtelmei 2) Állapotváltozások, induló nyugdíjvárományok 3) Milyen pillérek kellenek nekünk? • és 2. pont: Társszerző: Köllő János MTA KTI • terveink: Kg Szle cikk, KTI Műhelytanulmány • Hálás köszönet a segítségért: • Galla Viktória, Gyombolai Márton, Máté Levente és az ONYF • Támogatás: OTKA T 037353 (adatokért fizetni kell) • 3. pont: kizárólag saját felelősségem BIBE2006.ppt

4. 1) A foglalkoztatottság rejtelmei Köllő Jánossal a következő feladatot tűztük magunk elé: Becsüljük meg az 1945-1959 között születettek várható relatív induló nyugdíját 2005-től 2020-ig (relatív = a mindenkori KSH átlagkereset hányadában – miért) • Ez nem „nyugdíjmodell”! • - egyszerűsített nyugdíjformula • bár 5 változat és megbonyolított foglalkoztatási becslés • bonusz-malusz elhanyagolva • csak 15 évjárat és 15 naptári év • csak az induló (nem élet-) nyugdíj, • várható élettartam és indexelés nem szerepel • járulékkal nem foglalkozunk (se keresztmetszet, se hosszmetszet) • mpt tagság elhanyagolva • implicit feltevés: éppen pótolja a TB veszteséget BIBE2006.ppt

5. Viszont számításunk: Az elméleti modellekkel szemben nem stacioner, nem egy keresztmetszeti profilt vetít ki múltba és jövőbe, hanem valós évjárati életpályákat próbálunk ábrázolni A legtöbb gyakorlati, szimulációs modellnél jóval részletesebb (erre visszatérünk) Az implikált módszertani (filozófiai?) feladvány: A pálya során az emberek haladnak az időben és minden évben egy évvel idősebbek lesznek (sajnos), ez a hosszmetszet Vannak életkori sajátosságok: biológia, iskola, nyugdíj korhatár, stb. De a történelem nem igazodik az életkorhoz, mindenkire egy időpontban sújt le (ez a keresztmetszet) és nem mindegy, hogy a nehéz kő kit mikor, hány évesen talál el Tehát a nehézség: életkor, időpont (történelem), évjárat kölcsönhatása BIBE2006.ppt

6. Életkor, időpont (történelem), évjárat Irodalom: APC (age-period-cohort) modellek – divat és kudarc Cohort Analysis in Social Research - Beyond the Identification Problem Ed. W.M. Mason and S.E. Fienberg) Springer-Verlag, New York, Berlin. Ryder (1965, másodközlés a fenti kötetben) sokkal jobb: “Bármely évjárat tagjai csak az élet egyetlen szeletében vehetnek részt - ez az ő kizárólagos helyük a történelem folyamatában … Ha változás történik, az megkülönbözteti az évjáratokat egymástól, és pályájuk összehasonlítása a változás tanulmányozásának módszerévé válik.” Három ábrával illusztrálom. BIBE2006.ppt

7. Demográfia – lassú, de kitartó történelem BIBE2006.ppt

8. A foglalkoztatási dráma – villámgyors történelem A 8 általánost végzett férfiak foglalkoztatottsági rátái Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 piros 1944 négyzet 1980 kék 1950 pötty 1990 zöld 1956 karika, sima görbe 1996-2001 BIBE2006.ppt

9. Az érem másik oldala A diplomás férfiak keresete (30 éves korban = 100) Keresztmetszeti profilok Évjárati életpályák káró 1970 lila 1938 négyzet 1980 piros 1944 pötty 1990 kék 1950 karika, sima görbe 1996-2001 zöld 1956 BIBE2006.ppt

10. Részletezés: Első fokozat - csoport, amelyben azonos a - születési év (itt 1945-1959), tehát adott naptári évben az életkor - nem (férfi, nő) - iskolai végzettség ( ≤8 általános, középfok, diploma) a középfok a szakmunkások és érettségizettek kényszerű összevonása Minden számítást csoportonként és naptári évenként, illetve ezek különböző aggregátumaira végzünk. Ezért a csoport (aggregátum) jellemzőit a továbbiakban nem jelöljük indexekkel, minden kifejezés egy csoportra (aggregátumra) vonatkozik. BIBE2006.ppt

11. Második fokozat - státusz, amelyet a csoporton belül a nyugdíjrendszerhez való viszony határoz meg. Az adott státuszban talált népesség számát m jelöli. mρsaját jogú nyugdíjas (öregségi, vagy rokkant) mαalfa (egész évben jogszerző tevékenységet folytat) mβbeta (az év dhányadában jogszerző tevékenységet folytat) Értelemszerűen 0<d<1, ezt sűrűségnek nevezzük, mγgamma (nem SJ nyugdíjas és nem jogszerző) M = ∑imi a csoport népessége (i = α,β,γ,ρ) J = mα+mβa jogszerzők száma BIBE2006.ppt

12. A betákat a számításokban négy további részre bontjuk: beta1 0.75 ≤ d < 1 háromnegyed évnél több beta2 0,50 ≤ d< 0,75 félévnél több, háromnegyednél kevesebb beta3 0.25 ≤ d < 0.50 negyedévnél több, félnél kevesebb beta4 0 < d < 0.25 negyedévnél kevesebb A csoportok és státuszok illusztrácója következik BIBE2006.ppt

13. HŐSEINK 2005-BEN 1945-1959 évjáratok, férfiak és nők együtt 8 ált Közép Dipl ÖSSZES Nép ezer fő 694 1140 319 2153 megoszlás 32 53 15 100 Megoszlás státuszok szerint: NEP 100.0 100.0 100.0 100.00reg 7.9 5.6 4.0 6.1Rokk 27.0 14.6 4.4 17.1SJ nyug 34.9 20.1 8.4 23.1ALFA 24.5 49.9 64.8 43.9 beta1 2.7 3.6 2.1 3.1 beta2 3.0 3.2 1.7 2.9 beta3 2.8 3.0 1.6 2.7 beta4 3.5 4.0 2.4 3.6BETA 11.9 13.7 7.9 12.3ALFA+BETA 36.4 63.6 72.7 56.2GAMMA 28.7 16.2 18.9 20.6 BIBE2006.ppt

14. Csakhogy A gammák ismeretlen φ hányada foglalkoztatottnak minősül (nem feltétlenül „feketén”, például őstermelő, vagy foglalkoztatott nyugdíjas). De nem fizet járulékot, tehát nem szerez jogosultságot (szolgálati időt). Ugyanakkor a beták dsűrűsége egybenannak a valószínűsége is, hogy egy adott Időpontban végrehajtott felmérés (népszámlálás, MEF) a foglalkoztatottak között találja őket. A foglalkoztatottak száma tehát adott időpontban F = mα+d x mβ+ φ x mγés E = F/ M foglalkoztatási ráta (KSH) Ebből jogszerző foglalkoztatottak JF = mα+d x mβ BIBE2006.ppt

15. Az empírikusan tapasztalt reláció (egyfelől a mikrocenzus és a Munkaerőfelvétel (KSH), másfelől a KELEN (ONYF) összehasonlításából a legtöbb időben és csoportban: JF < F < J < M-mρ<M 15 évjárat 2005: 1074 1154 1210 1654 2153 ezer fő Következtetés: Az E = F/ M foglalkoztatási rátából nem lehet közvetlenül következtetni a jogszerzés mértékére, és ezzel a jövőbeli nyugdíj- várományok nagyságára. BIBE2006.ppt

16. Bölcseségünk forrásai: Demográfia – KSH középső előrejelzés (Hablicsek L.) 2001-2005 szinte mindent tudunk (Máté L. és Gyombolai M.) A jövő – ez könnyű Optimizmus: 2010-re NAP foglakoztatottság, diplomás bérprofil anomália mérséklődik 2020-ig rokkant nyugdíjazás erősen csökkenő profilú öregségi nyugdíjazás korcentruma javul A múlt – ez sokkal nehezebb Adatforrások: KSH cenzusok, mikrocenzusok, MEF (foglalkoztatás) Foglalkoztatási Hivatal bértarifa felvételek ONYF Nyufig a nyugdíjas állomány Nyugstat a nyugdíjba vonulók KELEN a jogszerző járulékfizetők és a búr-a búr a búrkalappal Ennyit a foglalkoztatás rejtelmeiről BIBE2006.ppt

17. 2) Állapotváltozások az életpálya során A csoport viszonylag stabil kategória (bár: felnőttképzés) A státuszok között viszont biztosan sok a mozgás öregségi felfüggeszthető, rokkantból gamma (ha rehabilitálják) alfából beta vagy gamma, betából alfa, gammából akármi, stb. Átmenet-valószínűségi matrixok? Ez lenne az Ideális megoldás. Csakhogy: 90 csoport (15 évjárat, 2 nem, 3 iskolai végzettség) 48 év évjáratonként (15-62 éves kor) 90 x 48 = 4320 matrix kellene, 8 x 8-as méretű 8 státusz (2 nyugdíjas, alfa, 4 beta, gamma) Legfőképpen: ehhez semmi adat nincs! Tehát: adott csoportból adott évben hányan tartózkodtak egy adott státuszban (biztosan nem ugyanazok a személyek) Vagyis: ez nem is mikroszimuláció! (Csak gyötrelem.) BIBE2006.ppt

18. 2) Induló nyugdíjvárományok • Egyelőre négy változat, mindegyik 2005-től 2020-ig, végig ugyanaz. • Tehát nem a rendszer időbeli változását vizsgáljuk, hanem négy • rendszert (mindig ugyanarra a 90 csoportra, 8 státuszra). • VARIÁNS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005)van: résznyugdíj, nyugdíjminimum, degresszív skála • (van, de nem tudjuk követni: degresszív keresetbeszámítás, • plafon, bonusz-malusz) • 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettó (csak technika)megszűnik a résznyugdíj és a nyugdíjminimum • 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettókiegyenesedik a skála, skálatényező = 1.65 • 4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013)ugyanez bruttó keresetre, bruttó nyugdíj BIBE2006.ppt

19. Két releváns mérőszám: Relatív induló nyugdíj = skálatényező x szolgálati év x rel kereset 1988-tól (persze érvényesítve a résznyugdíjat és a minimumot, ha van) Helyettesítási ráta = relatív induló nyugdíj / relatív kereset 1988-tól megjegyzés: helyettesítési rátából 16 van (Kruse 1996) ezért nem árt definiálni! BIBE2006.ppt

20. RELATÍV INDULÓ NYUGDÍJ 1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES 1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005)ALFA 64.7 87.1 132.9 88.7 beta1 47.9 64.4 116.5 63.8 beta2 37.4 53.0 104.6 51.3 beta3 25.4 25.7 79.6 29.7beta4ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.3 beta1-2 42.5 59.0 111.2 57.8 beta3-4 11.3 11.1 31.8 12.9 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettóALFA 64.7 87.1 132.9 88.7beta1 47.9 64.4 116.5 63.8beta2 37.4 52.8 104.4 51.2beta3 beta4 ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7 BIBE2006.ppt

21. RELATÍV INDULÓ NYUGDÍJ 1945-1959 ÉVJÁRATOK EGYÜTT, FÉRFIAK ÉS NŐK EGYÜTT 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES 2. VARIANS - MÁR CSAK A SKÁLA MARAD, nettóALFA 64.7 87.1 132.9 88.7beta1 47.9 64.4 116.5 63.8beta2 37.4 52.8 104.4 51.2ALFA+BETA 51.0 72.9 121.4 73.6beta1-2 42.5 58.9 111.1 57.7 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 54.7 72.0 110.0 73.7 beta1 39.7 52.0 95.1 51.9 beta2 26.2 35.6 73.4 35.1 ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 beta1-2 32.7 44.3 85.5 43.8 4. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ, bruttó (2013) ALFA 53.2 73.1 120.8 75.7 beta1 38.6 52.8 104.9 52.9 beta2 25.4 36.2 81.0 35.7ALFA+BETA 41.5 60.7 109.9 62.3 beta1-2 31.9 44.9 94.3 44.6 BIBE2006.ppt

22. 3) Milyen pillérek kellenek nekünk? Ugy tűnik, általános egyetértés: rokkant – öregségi elválasztása tömeges időskori szegénység ellen valamit tenni kell Általános egyet nem értés – mit kellene tenni? • Lehetőségek: • - szociális segély rászorultsági alapon (Szalai J. ESÉLY) • nyugdíjminimum vagy konstans tag a munkanyugdíj formulában • mindkettőt csak a nyugdíjra jogosultak kapják, • mindkettő újraelosztás a munkanyugdíj járulékából • alapnyugdíj (húú, de egyetértettünk a múltkor!) két fából vaskarika: „alapnyugdíj” de csak a rászorultaknak „alapnyugdíj” bérjárulékból finanszírozva ALAPNYUGDÍJ = alanyi jogon, korhatártól, nem bérjárulékból (általános vagy speciális adóból) BIBE2006.ppt

23. További opciók: ALAPNYUGDÍJ + SEMMI (azaz öngondoskodás) szerintem: jól kereső, befektetési ismeretekkel rendelkező, liberális gondolkodású értelmiségiek véleménye átlag alatt, körül vagy valamivel felette keresők dilemmája: nyugdíj-takarékosság (retirement saving) vagy cipő vagy egyetem a gyereknek? ALAPNYUGDÍJ + KÖTELEZŐ MUNKANYUGDÍJ szerintem: átlag körül vagy nem sokkal felette keresők tisztes helyettesítési rátája időskorban BIBE2006.ppt

24. Két érdemi ellenvetés: 1. Sokba kerül, nem fér bele, kevés marad munkanyugdíjra 2. Nem ösztönző, potyautasok tovább utaznak Az első cáfolatáként EGY ilyet zenésítettem meg az EZER lehetőség közül: alapnyugdíj = mindenkori átlagkereset 40 százaléka 60 éves kortól munkanyugdíj skálatényezője = minden szolgálati év 1 százalék A második cáfolataként ábráim lesznek (nyugi, ezzel be is fogom fejezni) BIBE2006.ppt

25. Első cáfolat: relatív induló nyugdíjak 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES 1. VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS, nettó (2005)ALFA+BETA 52.9 74.3 123.8 75.33. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA+BETA 42.7 59.7 100.1 60.7 5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettóALFA 61.6 72.7 94.5 73.3 beta1 52.3 58.8 87.5 59.3 beta2 44.1 48.3 74.0 48.8 beta3 37.8 39.8 59.4 40.6 beta4 31.7 30.6 40.8 31.9 hogy lehet? ALFA+BETA 55.2 65.7 90.1 66.2 beta1-2 48.1 53.9 81.5 54.2 beta3-4 34.4 34.6 48.2 35.7 Az 1. és 3. közé belőve (gáláns alapnyugdíjjal) Persze összenyomja a végzettség (szolg.év, kereset) miatti különbséget De ne felejtsük: kisebb munkanyugdíjhoz kisebb járulékteher tartozik! BIBE2006.ppt

26. Helyettesítési ráták • 8 ÁLT KÖZÉP DIPL ÖSSZES • VARIANS - MÉRSÉKELTEN SZOLIDÁRIS nettó (2005)ALFA 86.3 80.7 80.9 81.7BETA 44.1 40.2 45.9 42.1 • ALFA+BETA 75.3 72.3 76.1 73.7 3. VARIANS - TISZTA MUNKANYUGDÍJ (2013 de nettó) ALFA 72.9 66.7 67.0 67.9 BETA 26.2 25.4 27.1 25.8 ALFA+BETA 60.8 58.1 61.5 59.4 5. VARIANS - ALAPNYUGDIJ + TISZTA MUNKANYUGDÍJ nettó ALFA 82.1 67.3 57.5 67.6 BETA 69.0 50.8 41.9 54.0 ALFA+BETA 78.7 63.9 55.4 64.8 beta1-2 80.9 62.5 51.8 65.3 beta3-4 58.1 39.4 32.1 43.1 BIBE2006.ppt

27. Második cáfolat: ösztönzés Ösztönzés (?) 2005 r n i ny rel.net.ind.nyugd. skt skálatényező = átlagbéres r n i ny Zöld időskorúak szociális járadéka Fekete vizszintes nyugdíjminimum 15 évnél kevesebbet nem érdemes dolgozni, alacsony keresettel még 26-ot sem BIBE2006.ppt

28. Ösztönzés (?) 2013 20 évnél kevesebbet senkinek nem érdemes dolgozni alacsony keresettel még 40 évnél is kevesebb, mint a szoc. járadék BIBE2006.ppt

29. NDC svéd módra Kb. 25 év alatt elég egy évet dolgozni! Természetesen a „garantált” és a „bérfüggő” közötti különbséget a költségvetés fizeti BIBE2006.ppt

30. Valódi ösztönzés: alapnyugdíj + munkanyugdíj Az alapnyugdíj mindenkinek biztosítja a minimális megélhetést A munkanyugdíj pedig valóban biztosításilag korrekt (zérustól indul, egyenes skálán) Érdemes egy évvel többet dolgozni 1 százalékért? Miért, 1.5 vagy 1.65 százalékért érdemes? De azért 20 év kétszer annyi, mint 10 és 40 év kétszer annyi, mint 20 BIBE2006.ppt

31. Egy nagyon jó szöveg: „Hosszabb távon … az időskorúak szociális biztonságának alapszintjét az egységes összegű nemzeti alapnyugdíj intézménye biztosítja. A második nyugdíjelem az aktív életszakasz keresetéhez és a befizetett járulékokhoz igazodó nyugellátás. … A harmadik nyugdíjelem az önkéntes kiegészítő biztosításban szerezhető ellátás.” (1991). Figyeljük meg: a másodikról csak annyit mond, hogy kötelező. Az Országgyűlés 60/1991.(X.29.) OGY határozata a társadalom- biztosítási rendszer megújításának koncepciójáról és a rövid távú feladatokról. Szerintem ide kellene visszatérni. BIBE2006.ppt

32. KÖSZÖNÖM A TÜRELMÜKET BIBE2006.ppt