COMMENT FINANCER SON PROJET?

1. COMMENT FINANCER SON PROJET? CAMPUS CREATION/ Table RONDE du 19 avril 2010 BNPPARIBAS Aline MAILLAND: Expert Crédit Groupe de LYON OUEST

2. I LES ATTENTES DU BANQUIER: LES FONDAMENTAUX

3. LE PROFIL DU CREATEUR: le point de départ • Motivation • Expérience • Qualification • Environnement familial • Revenus • Patrimoine • Apport personnel Département / nom

4. CARTE D’IDENTITE DE L’ENTREPRISE : des points de vigilance différents d’un dossier à l’autre Département / nom

5. Un COMPTE DE RESULTAT PREVISIONNEL REALISTE • LES CHIFFRES CLES • CHIFFRE D’AFFAIRES • RESULTAT D’EXPLOITATION • RESULTAT NET • CAPACITE d’AUTOFINANCEMENT • Nécessité d’établir un cas dégradé Département / nom

6. II LA DEFINITION DES BESOINS

7. 1. Les actifs Immobilisés

8. UN PLAN DE FINANCEMENT INITIAL DETAILLE et EQUILIBRE Ratio FP/ total BILAN variable selon activité Département / nom

9. LES RATIOS DE STRUCTURE: Le BON EQUILIBRE pour une plus grande sérénité: DETTES / TOTAL BILAN < 70% Ce ratio est variable selon la type de projet : ==) Notion d’activité capitalistique … Pourquoi: Les fonds propres amortissent les aléas et pérennisent l’entreprise et permettent de financer les BFR LES RATIOS de LIQUIDITE: L’entreprise génère elle-même les revenus lui permettant de rembourser ses dettes Remb.des emprunts < 70% de la CAF LES RATIOS DE PRUDENCE: approche bancaire CAF: Capacité autofinancement Résultat net + dotation aux amortissements Département / nom

10. 2 L’actif Circulant : le cycle d’exploitation

11. Pourquoi financer le cycle d’exploitation? • Le questionnement sur le financement du cycle d’exploitation est indissociable de l’étude du financement initial: la pérennité de la création en dépend.!! • La question fondamentale à poser: • Mon activité sera t elle capitalistique? DELAIS CLIENTS FOURNISSEURS exigeants? STOCKS? EN COURS DE PRODUCTION? Clients risqués? Département / nom

12. LE DIAGNOSTIC: Comment définir le cycle d’exploitation? Le cycle d’exploitation d’une entreprise démarre à l’achat de la matières premières, de fournitures et de marchandises. Il se termine à l’encaissement des créances liées aux ventes réalisées. Département / nom

13. Le DIAGNOSTIC:Comment évaluer le niveau de trésorerie nécessaire dans votre société ? Stocks Créances clients Autres Dettes fournisseurs Dettes fiscales et sociales Autres dettes Département / nom

14. ENCAISSEMENTS ou DECAISSEMENTS CHEQUE VIREMENT LCR ou BOR ESPECES CARTE BLEUE PRELEVEMENTS VIREMENT SWIFT CREDOC ou LETTRE DE CREDIT STAND BY REMISE DOCUMENTAIRE LE DIAGNOSTIC:Quels sont les principaux Moyens de Paiement? Département / nom

15. III L’OFFRE DE FINANCEMENT et de SERVICES

16. L’offre de financement en CREATION Le Financement Moyen Terme • Des prêts spécifiques qui allient souplesse et sécurité • LE PRE CREA : prêt proposé seul ou en accompagnement du PCE d’OSEO • Montant mini : 4000 € maxi : 21 000 € sur une durée de 2 à 7 ans • Permet de financer les actifs corporels nécessaires à l’activité mais aussi des actifs incorporels (limité à 20% du montant du prêt) • PRÊT CLASSIQUE : permet de financer les investissements d’équipement, immobilier professionnel, achat de véhicule, travaux, achat de FDC… • Durée : jusqu’à 15 ans • UNE OFFRE SPECIFIQUE « AUTO-ENTREPRENEUR » Département / nom

17. L’offre de financement BNP Paribas : Financement MT • LE CREDIT BAIL : • Cette formule combine contrat de location et promesse de vente. • Les loyers sont intégralement déductibles • LOA (Location avec option d’achat) : • Cette formule locative avec option d’achat vous permet de financer, sur une durée de 36 à 60 mois, vos véhicules de tourismes et ou utilitaires légers. • Elle bénéficie de la même fiscalité attractive que le crédit bail (déductibilité des loyers, étalement de la charge de la TVA) Département / nom

18. L’offre de financement : Les garanties • LES TYPES DE GARANTIES : Elles sont fonction de l’importance du montant du crédit et du type d’activité. • Les sûretés réelles : gage du véhicule, nantissement du matériel ou du FDC, hypothèque immobilière, nantissement des titres.. • Les cautions personnelles : caution solidaire • Les garanties institutionnelles : OSEO, SIAGI, France ACTIVE….. Les garanties sont propres à chaque dossier Département / nom

19. L’offre de financement des besoins Court Terme:Les solutions COURT TERME Département / nom

20. La gestion des comptes au quotidien • Gérer facilement le démarrage de l’activité c’est: • Informer régulièrement son banquier : ANTICIPER ! • Suivre l’évolution de ses comptes bancaires mais aussi respecter ses échéances de paiement et optimiser ses encaissements • Suivre ses comptes : consultation et gestion par internet • Gérer les règlements : prélèvements, virements permanents, CB, LCR • Gérer les encaissements : Carte Bleue, prélèvements, LCR • Optimiser la gestion du poste clients : • Escompte commercial ? Découvert ? Facilité de caisse? • Mobilisation de marchés privés ou publics ? • Affacturage? • Optimiser les BFR: demander des acomptes ! • Gérer la trésorerie excédentaire : • SICAV, Dépôt à terme Département / nom

21. CONTACTS • Aline MAILLAND • EXPERT CREDIT Groupe de LYON OUEST • Responsable Espace Créateurs-Repreneurs • Tel 04 72 98 24 36 • Mail: aline.mailland@bnpparibas.com Département / nom