Neuer Schwung in der LV 2005

1. Neuer Schwung in der LV 2005 23. September 2005 Sudbrack / VO

2. Agenda • Ausgangssituation • Deutscher Ring mit neuem Marktauftritt • Neue LV-Produkte 2005 • Produktlinie RingStrategiePolicen • RingBasisRentesprint Sudbrack / VO

3. „Wirkliche Herausforderungen stehen erst noch bevor.“ „GRV entwickeltsich zur Basisab-sicherung.“ „Zusätzliche kapitalgedeckte Altersvorsorge wird gefördert.“ „Das Rentensystem ist gefährdet.“ „Halbherzige Veränderungenlehnen wir ab.“ • Ausgangsituation • Deutschland steht vor einer Neuordnung der sozialen Sicherung • Parteien nach der Wahl: Umbau der GRV geht weiter Fazit: Private Vorsorge und Initiative ist wichtiger denn je! Sudbrack / VO

4. Neuer Marktauftritt Leben 2005 Sudbrack / VO

5. Entwicklung des Neugeschäftes zum Markt 1. Halbjahr 2005!! Der DR entwickelt sich hinsichtlich Stück und Beitrag deutlich besser als der Markt! Hinsichtlich Stück sogar positiv, während der Markt insgesamt deutlich verliert! Treiber derzeit: OVB! Der angekündigte Total- ausfall blieb und bleibt aus! Sudbrack / VO

6. Marktanteile: • Deutscher Ring Gesamt = 0,8% = Rang 33 von 120 • Rente = 1,6% = Rang 19* von 120 • Fondsgebundene Rente = 3,6% = Rang 6* von 120 • Marktanteil Rürup Gesamt = 6,7% = Rang 2* von 120 • Marktanteil Rürup Fonds = 12,1% = Rang 2* von 120 Der Deutsche Ring – unsere Stärken: Rente und Rürup! * Anwendung der Quote auf Ranking nach verdienter Bruttobeitrag Sudbrack / VO

7. Neugeschäftsentwicklung in Stück Sudbrack / VO

8. Neue LV-Produkte bringen Sie nach vorne Sudbrack / VO

9. Produktlinie RingStrategiePolicen Sudbrack / VO

10. Produktlinie der RingStrategiePolicen und Zielgruppen Mit der Produktlinie der RingStrategiePolicen bietet der DR für jede Lebens-situation und für jede Zielgruppe eine geeignete fondsgebundene Vorsorgelösung. Produktlinie RingStrategiePolicen RingStrategiePolice junior RingStrategiePolice flex RingStrategiePolice garant Kunden, die heute schon an die (Alters-)Versorgung ihrer Kinder und Enkel- kinder denken. Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkte profitieren und gleichzeitig flexibel ihren Versicherungsschutz anpassen wollen. Kunden, die von Chancen der Kapitalmärkte profitieren, aber gleichzeitig die Risiken minimieren wollen. Sudbrack / VO

11. RingStrategiePolicen - Produktkonzept • Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen handelt es sich um fondsgebundene Rentenversicherungen gegen laufende Beitragszahlung mit vielen innovativen Produktmerkmalen, z.B.: • variabel wählbaren Todesfallleistungen • flexibler Auszahlungsphase mit mehreren Auszahlungszeitpunkten - und arten • zusätzlich wählbarer Beitragssicherung bei Tod bzw. Berufsunfähigkeit einer mitversicherten Person • „echter“ garantierter Leistung für den Erlebensfall (Vorsorgegarantie) Sudbrack / VO

12. Während der flexiblen Auszahlungsphase kann der Kunde mehrmals flexibel und steuer-optimiert Geld aus dem Vertrag entnehmen, ob als lebenslange Rente für sich oder als Partnerrente oder als Kapitalzahlung. Mit der Liquiditätsoption besteht die Möglichkeit, während der Aufbauphase, erstmals nach 10 Jahren, Geldleistungen aus der Versicherung zu entnehmen. Nach der flexiblen Auszahlungs-phase wird eine lebenslange Rente ausgezahlt, sofern im Vertrag noch Renten-vermögen vorhanden ist. Aufbauphase (bisher Aufschubzeit) Flexible Aus- zahlungsphase (bisher Abrufoptionszeit) Lebenslange Rentenzahlung 65 Jahre 85 Jahre RingStrategiePolicen - Produktaufbau Sudbrack / VO

13. RingStrategiePolicen - Einige Highlights • Wählbare garantierte Todesfallleistungen • Beitragsrückgewähr ohne Gesundheitsprüfung! • Echte Todesfallleistung wählbar zwischen 10 bis 200 % der Beitragssumme mit ggf. vereinfachter Gesundheitsprüfung • Beitragsrückgewähr, ab dem 4. Versicherungsjahr 60 % der Beitragssumme Bei Tod wird aber immer mindestens 95 % des Rentenvermögens gezahlt. flex junior garant flex garant Sudbrack / VO

14. RingStrategiePolicen - Einige Highlights • Liquiditätsoption Bereits nach 10 Jahren hat der Kunde die Möglichkeit, einmal jährlich Geld aus seinem Vertrag zu entnehmen. Die Höhe richtet sich nach dem verfügbaren Rentenvermögen. • Flexible Auszahlungsphase Nach der Aufbauphase kann der Kunde in der flexiblen Auszahlungsphase völlig flexibel und steueroptimiert über sein Rentenvermögen verfügen (flexibles „Abrufkonto“): • Lebenslange Rente • Partnerrente • mehrfache Teilkapitalauszahlungen Die flexible Auszahlungsphase endet spätestens mit 85 Jahren. Aus dem evtl. vorhandenen Restvermögen wird eine lebenslange Rente gezahlt. flex junior garant flex junior garant Sudbrack / VO

15. RingStrategiePolicen - Einige Highlights flex junior • Beitragssicherung Der Deutsche Ring übernimmt die Beiträge für die Dauer der Beitrags-sicherung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit des Versorgers. • Damit können Partner/Eltern/Großeltern die Absicherung der versicherten Person sicherstellen. • Es wird die Beitragszahlung bei Tod und/oder Berufsunfähigkeit einer „mitversicherten Person“abgesichert. • Beitragspause Bei finanziellen Engpässen aufgrund von Arbeitslosigkeit, Elternzeit Ausbildung, Scheidung oder Krankheit mit mehr als 6 Wochen Arbeitsunfähigkeit kann der Kunde Beitragspausen von 2 bzw. in der Elternzeit sogar 3 Jahren vereinbaren. flex junior Sudbrack / VO

16. RingStrategiePolicen - Einige Highlights • Vorsorgegarantie Mit der Vorsorgegarantie sichern wir dem Kunden eine Mindestleistung zu, die zum Beginn der flexiblen Auszahlungsphase zur Bildung einer Rente oder einer Kapitalauszahlung zur Verfügung steht. Unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds! Er profitiert damit sowohl von den hohen Renditechancen und ist gleichzeitig vor den Risiken der Kapitalmärkte geschützt. • Der Kunde kann eine Summe zwischen 10 % und 100 % der Beitragssumme vereinbaren. • Die maximale Höhe der Vorsorgegarantie ist abhängig vom Alter des Kunden, der Laufzeit des Vertrages und der Höhe des Beitrags. garant Sudbrack / VO

17. Sudbrack / VO

18. RingStrategiePolicen - Fonds • Anlagestrategien bei mtl.Beiträgen unter 50 EUR • individuelle Fondsauswahl schon ab 50 EUR (NEU!) Sudbrack / VO

19. RingStrategiePoliceflex- Marktpositionierung • Morgen & Morgen • RingStrategiePoliceflex erreicht noch bessere Positionierung als RingInvestRente • Franke & Bornberg: • Bei der Produktlinie der RingStrategiePolicen ist mit der gleichen, wenn nicht sogar mit einer besseren Bewertung als bei der RingInvestRente zu rechnen. Derzeit FF+ =„sehr gut“ * Mann, 50 EUR mtl., Morgen & Morgen LVwin -Version 6.25 Sudbrack / VO

20. Viel Erfolg mit der Produktlinie der RingStrategiePolicen! Verkaufsunterlagen und RPP: Für die RingStrategiePolicen steht Folgendes ab Anfang Oktober zur Verfügung: • Flyer • RingStrategiePolicejunior • RingStrategiePoliceflex • RingStrategiePolicegarant • Highlightblätter zu Fonds und Produkt • Anträge • Verfügbarkeit im RingProduktPortal Sudbrack / VO

21. RingBasisRentesprint Ein spezieller Verkaufsansatz für die Generation 50plus Sudbrack / VO

22. RingBasisRentesprint Hintergrund Die staatliche Förderung der Altersvorsorge (1.Schicht) ist besonders für die Generation 50plus interessant. Beispiel: • Gerhard Brauert, 60 Jahre alt • schließt heute eine RingBasisRentesprint ab • will 2010 mit 65 in Rente gehen • Ertragsanteil seiner Rente dann lebenslang: 60% • Einzahlungen bis 2010 werden aber stärker steuerlich entlastet: • von 60% in 2005 steigend auf 70% in 2010 • Also: Herr Brauert kann dem Fiskus ein Schnippchen schlagen! Sudbrack / VO

23. RingBasisRentesprint Hintergrund Und: Durch den niedrigeren Steuersatz als Rentner spart Gerhard Brauert doppelt! Sudbrack / VO

24. fast 20 % Zuschuss vom Staat RingBasisRentesprint Hintergrund Auf diese Weise zahlt der Staat fast 20% der Rente dazu! Beispiel: • Gerhard Brauert zahlt 2005 bis 2010 jeweils 6.000 € ein • von der Gesamteinzahlung von 36.000 € erhält er vom Staat 7.020 € zurück Sudbrack / VO

25. „Ideales Sparmodell“ Wirtschaftswoche 36/2005 RingBasisRentesprint Hintergrund Dieser spezielle Vorteil für Senioren wird auch von der Presse herausgestellt. • : „Als Geldanlage Spitze“ Quelle: FINANZtest 9/2005 Sudbrack / VO

26. Ihre Chance! RingBasisRentesprint Zielsetzung Der Verkaufsansatz RingBasisRentesprint bietet auch für den Vertriebspartner interessante Vorteile: • Türöffner besonders in der Zielgruppe 50plus / 60plus • Für Bestandskunden und Neukunden gleichermaßen geeignet • Gezielte Ansprachemöglichkeit kurz vor dem Ruhestand • Regelmäßige Wiederholung der Ansprache in den Folgejahren möglich und gerechtfertigt • Verbesserung der Wiederanlagequote Sudbrack / VO

27. RingBasisRentesprint Konzeption Die RingBasisRentesprint wird als Verkaufsansatz aus der RingBasisRente abgeleitet • Tarif BEA (bisher bekannt als FlexiSpar zur RingBasisRente) • Lfd. Einmalzahlungen • Mindestaufschubzeit 1 Monat • Bereitstellung von gesonderten Verkaufsunterlagen • Ausrichtung speziell auf 50plus (Bilder, Beispiele etc.) Sudbrack / VO

28. Verkaufsunterlagen Für die RingBasisRentesprint werden gesonderte Verkaufsunterlagen bereitgestellt • Flyer • speziell auf diesen Verkaufsansatz ausgerichtet • mit integriertem Antrag • Highlight-Blatt • knappe und knackige Darstellung der Verkaufsargumente für den Endkunden • unlaminiert und als Druckstück bestellbar NEU mit Antrag Sudbrack / VO

29. Viel Erfolg in der Zielgruppe 50plus! Termine Die RingBasisRentesprint wird Ihnen ab Oktober zur Verfügung stehen • Verfügbarkeit der Druckstücke ab Montag, den 04.10.2005 • Eine Woche früher Bereitstellung • einer Schulungs-Präsentation • der Druckstücke als pdf-Dokument • Verfügbarkeit im RingProduktPortal ab 05.10.2005 Sudbrack / VO

30. „Turbo-“ Rente Basis….. Sudbrack / VO

31. Übersicht • Die Produkte der Basisversorgung • RingBasisRente • HRZ zur RingBasisRente • RingBasisRente invest • Die Steuer • Steuerliche Behandlung von Produkten der Basisversorgung • Fördervolumen • Steuerliche Entlastung • Neuer Verkaufsansätze: • Turbo-Rürup • Sprint Sudbrack / VO

32. Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (I) • Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung mit ähnlichen Rahmenbedingungen wie in der GRV • Prämien können als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden • Steuerliche Abzugsfähigkeit gilt auch für die Beiträge einer in die Basisversorgung eingeschlossenen HRZ und EUZ/BUZ • Lebenslange Rentenzahlung; Beginn nicht vor dem 60. Lebensjahr • Kein Kapitalwahlrecht und keine Rückkaufsmöglichkeit, dafür aber auch keine Verwertung im Rahmen von Hartz IV möglich • Ist ein Todesfallschutz für Ehegatten gewünscht, kann die Absicherung über eine Hinterbliebenenrentenzusatzversicherung (HRZ) erfolgen (keine Todesfallleistung als Kapitalleistung in der Aufschubzeit möglich) Sudbrack / VO

33. Unser konventionelles Rürup-Produkt am Markt: „RingBasisRente“ (II) • Mit FlexiSpar - der Zuzahlungsoption sind Zuzahlungen in die Altersvorsorge z.B. aus dem Urlaubs- oder Weihnachtsgeld jederzeit möglich • Bessere Performance als Bonbon für die fehlende Flexibilität: Gegenüber der klassischen Rentenversicherung (RRA 05) ist die garantierte Rente aus dem neuen Rürup-Produkt ca. 2-3 % höher • Besonders interessant ist das Produkt u.a. für Selbständige„Diese Zielgruppe hatte bisher faktisch keine Möglichkeit, aus unversteuertem Einkommen eine lebenslange Rente anzusparen, da ihnen weder die gesetzliche Rentenversicherung noch die berufsständischen Versorgungswerke, in denen sich z.B. Ärzte oder Anwälte versichern können, offen standen.“ Zitat Bert Rürup;Quelle: FTD, 21.10.2004 Anmerkungen: Für neue Selbständige so korrekt, ansonsten bei ausgeschöpften Vorsorge- aufwändungen lohnt sich Schicht1 durch die Günstigerprüfung erst ab ca. 6.000€ Sudbrack / VO

34. Produktdetails - RingBasisRente (zu finden im Intranet  Produkte  Leben  Tarifbeschreibungen) • Tarif: BRA • Zusatzversicherungen: HRZ, BUZ/EUZ • Prozentsätze Einschluss BUZ/EUZ: jeweils 50 bis 100% der garantierten Rente aus der Hauptversicherung, da gesetzlich vorgegeben der Schwerpunkt auf dem Hauptver-sicherungstarif liegen muss (HV-Beitrag >= HRZ-Beitrag + BUZ-Beitrag) • Mindesteintrittsalter: vollendetes 18. Lebensjahr • Mindestmonatsbeitrag: 20 EUR • Mindestbeitrag für erste Zuzahlung: 500 EUR • Mindestbeitrag für weitere Zuzahlungen: 250 EUR Sudbrack / VO

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