Analiz ă comparativă Asigurarea medicală vs. abonamentele medicale Violeta Ciurel

1. Analiză comparativă Asigurarea medicală vs. abonamentele medicale Violeta Ciurel Preşedinte şi CEO AXA Life Insurance

2. Cuprins • Cadrul legislativ al asigurărilor medicale facultative • Analiza comparativă a avantajelor/ dezavantajelor asigurării de sănătate faţă de abonamentele medicale • Concluzii • Propuneri

3. 1. Cadrul legislativ al asigurărilor medicale facultative • Legea 95/2006 privind reforma în domeniul sănătăţii şi a asigurărilor private de sănătate, cu modificarile si completarile ulterioare. • Deductibilitate în limita a 250 Euro/persoană/an pentru angajator şi liber profesionişti (codfiscal 2011, art. 21, alin.3, lit. K şi art. 48 alin.5, lit. h). • Primele de asigurare plătite de angajatori nu se cuprind în baza de impozitare pentru calculul contribuţiilor sociale obligatorii individuale (conform Codului fiscal modificat în baza OUG 117, art.296^15).

4. 2. Analiza comparativă a avantajelor/ dezavantajelor asigurării private de sănătate faţă de abonamentele medicale • Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Garanţia Asigurării: Legislatia impune provizionarea riscurilor şi rezerve tehnice care să acopere obligaţiile asumate de Asigurător. • Calitatea serviciilor: Asigurătorul urmăreşte calitatea serviciilor. • Competiţie între furnizori în beneficiul Asiguratilor. • Nu există legislaţie care să garanteze furnizarea serviciilor medicale asumate prin abonament. • Finanţarea, Parteneriatele, Dezvoltarea Prestatorilorconduc la creşterea infrastructurii medicale în beneficiul pacienţilor.

5. Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Reţea naţională de furnizori • Asiguraţii pot alege din lista de furnizori clinica sau medicul unde vor să meargă. • Urgenţele medicale sunt acoperite la nivel national. • Avantaj pentru companiile cu sucursale la nivel national. • Număr redus de instituţii medicale cu acoperire naţională, chiar şi prin parteneri.

6. Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Garanţia Prestaţiei: Existătreipărţi(Asigurat, Asigurător, Furnizor): • Asigurătorulvinde, încasează prima, urmăreştecalitateaserviciilorFurnizorului şisatisfacţiaAsiguratului. • Furnizorulde serviciimedicalerealizeazăcompletşicorecttoateserviciilemedicalenecesare, pentru a primidespăgubirea de la compania de asigurări. • Asiguratulbeneficiază de serviciimedicale de calitate conform pachetuluiales. • Clientul interacţionează cu o singură instituţie cu triplu rol: • Vinde abonamente • Încasează costul abonamentului • Furnizează serviciile medicale

7. Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Flexibilitate - Pachete cu acoperiri diverse conform necesităţii Asiguratului: • De la investigaţii paraclinice de rutină până la investigaţii complexe; • De la consultaţii la medici specialişti, primari până la profesori - în toate specialităţile; • Servicii de spitalizare şi intervenţii chirurgicale în spitale private sau de stat; • Acoperiri inclusiv pentru servicii de recuperare medicală, stomatologice prin reţea natională; • Decontare direct clinicii agreate, fără a implica vreun cost din partea Asiguratului. • Pachete diversificate şi personalizate oferite de angajatori funcţie de valoarea deductibilă / valoarea pe care doresc să o aloce. • Unele abonamentele oferă doar reduceri la investigaţii paraclinice (CT, RMN), la servicii stomatologice şi doar la anumite cabinete/clinici. • Majoritatea abonamentelor nu acoperă investigaţii complexe, spitalizare şi intervenţii chirurgicale.

8. Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Nu sunt deduceri fiscale pentru Asiguraţi. • Deducerea pentru angajatori şi liber profesionişti în limita a 250 Euro este neacoperitoare pentru un pachet complex de servicii medicale. • Nu sunt deductibile, excepţie Medicina Muncii pentru angajator, iar angajatul nu plăteşte impozit şi nici contribuţii sociale pentru aceasta.

9. Asigurări private de sănătate • Abonament - clinică privată • Abonaţii nu au alternativa de a opta pentru serviciile altor clinici / medici, etc.; constrângere de a continua abonamentul până la expirare, în caz de nemulţumiri. • Penalizări în cazul rezilierii abonamentului. • Probabilitatea de a primi nemulţumiri din partea Asiguraţilor, cu privire la calitatea serviciilor medicale prestate (însă acestea pot fi monitorizate periodic şi se pot lua măsurile necesare).

10. 3. Concluzii • Sistemul privat de sănătate s-a dezvoltat într-un ritm foarte rapid în mod deosebit în ultimul deceniu. • Există nevoie reală de servicii de sănătate în sistem privat (Asigurători şi Prestatori). • Asigurările private de sănătate oferă mai multă flexibilitate şi mai multe acoperiri de servicii medicale. • Asigurătorii oferă pachete de produse şi de servicii personalizate care corespund cerinţelor şi nevoilor asiguraţilor, suplinind astfel neajunsurile /lipsurile sistemului de sănătate. • Dezvoltarea parteneriatelor Asigurători-Prestatori conduce la creşterea infrastructuriimedicale(în sistemul privat şi de stat) în beneficiulpacienţilor şi la cresterea pieţeiasigurărilorvoluntare de sănătate.

11. 4. Propuneri • Adoptarea unor măsuri la nivel naţional pentru stimularea dezvoltării sistemului privat de sănătate (pentru clinici şi spitale private, pentru clienţi persoane fizice / juridice şi pentru asigurători). • Creştereaplafonului de deductibilitateşioferireaavantajelor fiscaleangajaţilor. • Introducerea deductibilitaţii la nivelul veniturilor persoanelor fizice. • Necesitatea reformei în domeniul sănătăţii.