COMMERFIN SCPA SOCIETA’ FINANZIARIA DELLA CONFESERCENTI FONDO INTERCONSORTILE DI GARANZIA Roma Dott. Silviano Di P

1. COMMERFIN SCPASOCIETA’ FINANZIARIA DELLA CONFESERCENTIFONDO INTERCONSORTILE DI GARANZIARoma Dott. Silviano Di Pinto

2. OPERAZIONI AMMISSIBILI ALLA CONTROGARANZIA • FINANZIAMENTI A M/L TERMINE (da 18 mesi fino ad un max di 10 anni): • INVESTIMENTI MATERIALI PER ACQUISTO ARREDI, ATTREZZATURE, MACCHINARI, AUTOMEZZI, OPERE DI RISTRUTTURAZIONE,…..; • INVESTIMENTI IMMATERIALI PER ACQUISTO SOFTWARE, AVVIAMENTO AZIENDALE, PUBBLICITA’, COSTRUZIONE SITI INTERNET, ACQUISTO MARCHIO, ACQUISTO BREVETTO,…….

3. OPERAZIONI AMMISSIBILI ALLA CONTROGARANZIA • ALTRE OPERAZIONI, ovvero tutte le operazioni finanziarie diverse dai finanziamenti per investimenti: - scoperti c/c, anticipo fatture, fido di cassa, finanziamento per esigenze di liquidità varie (acquisto scorte, pagamento fornitori), consolidamento di passività a breve,…

4. MISURA DELLA CONTROGARANZIA • Massimo il 90% dell’ammontare garantito dai Confidi • La garanzia del Confidi deve essere massimo il 60% su ogni operazione • La garanzia del Confidi può arrivare all’80% sulle imprese a prevalente partecipazione femminile

5. ESEMPIO PRATICO • FINANZIAMENTO € 60.000 – GARANZIA CONFIDI 50% PARI A € 30.000 – CONTROGARANZIA COMMERFIN 90% DELLA GARANZIA DEL CONFIDI PARI A € 27.000

6. CRITERI DI VALUTAZIONE PER L’AMMISSIONE DELLE OPERAZIONI • A. MODELLO DI VALUTAZIONE PER ALBERGHI (SOCIETA’ ALB. PROPR.); • B. MODELLO DI VALUTAZIONE PER I SETTORI: COMMERCIO, SERVIZI ED ALBERGHI (SOCIETA’ ALBERGHIERE LOCATARIE DELL’IMMOBILE); • C.BIS OPERAZIONI FINANZIARIE FINO A 75.000 € NON ASSISTITE DA GARANZIE REALI, ASSICURATIVE E BANCARIE; • C.TER OPERAZIONI FINANZIARIE FINO A 10.000 € CONCESSE A NUOVE IMPRESE; • E. MODELLO DI VALUTAZIONE PER GLI INTERMEDIARI DEL COMMERCIO; • F. MODELLO DI VALUTAZIONE PER IMPRESE SOTTOPOSTE AL REGIME DI CONTABILITA’ SEMPLIFICATA O FORFETTARIA; • G. MODELLO DI VALUTAZIONE PER INTERVENTI A SOSTEGNO DELLE PMI DEL SETTORE COMMERCIO, TURISMO E SERVIZI; • MODELLO DI VALUTAZIONE PER LE START-UP;

7. DELEGHE AI CONFIDI PER IL RILASCIO DELLA CONTROGARANZIA COMMERFIN (circolare marzo/2006) Le indicazioni emerse dai rapporti con i Confidi soci per quanto riguarda la richiesta della controgaranzia, hanno individuato l’opportunità di procedere: • allo snellimento/semplificazione operativa; • alla delega ai Confidi stessi per il rilascio della controgaranzia in nome e per conto di Commerfin Su queste basi il C.d.A. della Commerfin nella riunione del 29 marzo 2006 ha deciso di: • dare mandato ai Confidi soci di rilasciare, in nome e per conto di Commerfin, la controgaranzia fino ad un valore massimo del 90% della garanzia da loro rilasciata, relativamente alle operazioni che si basano su modelli valutativi c.d. automatici.

8. DELEGHE AI CONFIDI PER IL RILASCIO DELLA CONTROGARANZIA COMMERFIN (circolare 2/2006) • Valutazione “C-BIS” per operazioni finanziarie fino a € 75.000; • Valutazione “E” per operazioni finanziarie in favore degli int. del commercio fino a € 50.000; • Valutazione “C-TER” per operazioni finanziarie fino a € 10.000 concesse a nuove imprese; • Valutazione “G” per operazioni finanziarie fino a € 30.000;

9. VALUTAZIONE C-BIS • Operazioni finanziarie fino a € 75.000; • Condizioni essenziali per l’ammissibilità delle operazioni: - utile di esercizio negli ultimi due esercizi; - assenza di garanzie reali, assicurative e bancarie; - compilazione di una tabella di calcolo; Compilazione del modulo di richiesta “C-bis a fronte di investimenti” o “C-bis non a fronte di investimenti” per presentare la domanda a Commerfin;

10. TABELLA DI CALCOLO C-BIS • No garanzie reali, assicurative e bancarie; • Si utile d’esercizio negli ultimi due esercizi; • Importo base € 20.000; • Anzianità impresa + € 1.000 per ogni anno di attività fino ad un max di € 15.000; • Dipendenti impresa + € 5.000 per ogni dipendente fino ad un max di € 15.000; • Finanziamenti a fronte di investim. in beni ammortizzabili + 20% del valore dei beni fino ad un max di € 20.000; • Nel caso di investim. da realizzare successivamente alla domanda + 10% del valore dei beni fino ad un max di € 10.000; • Crescita del fatturato del 5% negli ultimi due anni + € 10.000; • Crescita del fatturato del 10% negli ultimi due anni + € 20.000; • Immobile aziendale di proprietà + € 40.000; • Immobile aziendale in locazione + € 10.000; Se il totale dei parametri è maggiore o uguale all’importo del finanziamento allora l’operazione è controgarantibile

11. ESEMPIO PRATICO op. “C-BIS” • Finanziamento € 60.000 a fronte di investimento - acquisto attrezzatture • garanzie reali no • utile negli ultimi due anni si • Importo base +20.000 • Anzianità impresa 5 anni + 5.000 • Dipendenti impresa n° 2 +10.000 • 20% di 60.000 (costo attrezzature) +12.000 • Crescita del 5% del fatturato + 10.000 • Locali in affitto + 10.000 TOTALE DEI PARAMETRI € 67.000 TOTALE FINANZIAMENTO € 60.000 OPERAZIONE CONTROGARANTIBILE AUTOMATICAMENTE FIN. € 60.000 GARANZIA CONFIDI 50% PARI A € 30.000 CONTROGARANZIA COMMERFIN 90% GAR.CONFIDI PARI A € 27.000

12. VALUTAZIONE “G” • FINANZIAMENTI DI IMPORTO FINO A € 30.000; • VALUTAZIONE DEL MERITO DEL CREDITO EFFETTUATA DAL CONFIDI; • GARANZIA CONFIDI MAX 50%; • CONTROGARANZIA COMMERFIN 50% DELLA GARANZIA DEL CONFIDI; OPERAZIONE LIBERA APPLICABILE A QUALSIASI OPERAZIONE FINANZIARIA (BREVE E M/L TERMINE) E SOPRATTUTTO PREVEDE DI CONTROGARANTIRE CON UNA VALUTAZIONE DEL CONFIDI LE IMPRESE START-UP FINO A € 30.000. Compilazione del Modulo di richiesta “G” per presentare la domanda a Commerfin

13. ESEMPI PRATICI op. “G” • Finanziamento € 20.000 a start-up Garanzia Confidi 50% pari a € 10.000 Controgaranzia Commerfin pari al 50% della garanzia del Confidi pari a € 5.000 • Finanziamento € 30.000 per liquidità Garanzia Confidi 50% pari a € 15.000 Controgaranzia Commerfin pari al 50% della garanzia del Confidi pari a € 7.500 Ecc……….

14. VALUTAZIONE “E” A FAVORE DEGLI INT. DEL COMMERCIO • Utile negli ultimi due anni; • Assenza di garanzie reali, assicurative e bancarie; • L’importo dell’op.finanz. deve essere inferiore o pari al 20% del fatturato; • Nel caso di finanz. a fronte di investimenti tale percentuale puo’ essere elevata al 35% a seconda della crescita del fatturato; • L’importo dell’operazione finanziaria non deve essere superiore a € 50.000 n.b. gli intermediari del commercio comunque possono essere valutati anche con le altre tipologie di valutazione precedentemente descritte. Compilazione del Modulo di richiesta “E per gli intermediari del commercio” per presentare la domanda a Commerfin

15. VALUTAZIONE “C-TER” per Start-up • Finanziamenti di importo non superiore a € 10.000; • Assenza di garanzie reali, assicurative e bancarie; • Durata finanziamento superiore a 18 mesi e non superiore a 3 anni; • Presenza di un piano di rimborso a rate mensili e con un preammortamento massimo di 6 mesi; • Il finanziamento è concesso a fronte di investimenti; Compilazione del Modulo di richiesta “C ter per Start-UP” per presentare la domanda a Commerfin

16. BREVE ANALISI SULLE 4 VALUTAZIONI APPENA PRESENTATE • OPERAZIONI BASATE SU MODELLI VALUTATIVI AUTOMATICI; • CERTEZZA DEL CONFIDI DELLA CONTROGARANZIA (DELEGHE SU TALI OPERAZIONI); • RILASCIO IMMEDIATO DELLA CONTROGARANZIA COMMERFIN; • POSSIBILITA’DI PRESENTARE PIU’ RICHIESTE DI CONTROGARANZIA SULLA STESSA IMPRESA NEL RISPETTO DELLE DISP. OPERATIVE; • CON LA VALUTAZIONE “G” POSSIBILITA’ DI CONTROGARANTIRE PIU’ AFFIDAMENTI PER SINGOLA IMPRESA SENZA LIMITI DI OPERAZIONI

17. ALTRE VALUTAZIONI PER LA RICHIESTA DI CONTROGARANZIA • Esistono altre tipologie di valutazioni per presentare la richiesta di controgaranzia qualora l’operazione non risultasse idonea per la richiesta di controgaranzia secondo le valutazioni automatiche in quanto ad esempio: 1- finanziamento di importo elevato rispetto al limite delle valutaz. Automatiche (es. €150.000, €80.000..); 2- l’operazione non rispetta i criteri delle singole valutaz. Automatiche (C-BIS, C-TER, G, INT.COMM.); 3- presenza di garanzie reali, assicurative e bancarie che fanno escludere la valutazione C-BIS, C-TER, INT.COMM.; n.b l’operazione G può essere presentata anche in presenza di garanzie reali, assicurative e bancarie

18. ELENCO DELLE VALUTAZIONI NON AUTOMATICHE • IN QUESTI CASI LA RICHIESTA DI CONTROGARANZIA PUO’ ESSERE FATTA IN ALTRE MODALITA’ DI VALUTAZIONE: 1- MODELLO DI VALUTAZIONE ABC ORDINARIE PER IMPRESE IN CONTABILITA’ ORDINARIA; 2- MODELLO DI VALUTAZIONE F PER PER IMPRESE IN CONTABILITA’ SEMPLIFICATA O FORFETARIA; 3- MODELLO DI VALUTAZIONE PER LE START-UP;

19. VALUTAZIONE “A” PER ALBERGHI (soc. alberghiere proprietarie dell’immobile) • La valutazione viene effettuata sugli ultimi due bilanci approvati + bilancio provvisorio; • Compilazione di uno scoring presente nel modulo di richiesta “ABC ordinarie” che si sostituisce ai bilanci; • Lo scoring in formato excel (fornito da Commerfin e di facile compilazione) deve essere compilato seguendo la legenda allegata al modulo di richiesta stesso; Compilazione del Modulo di richiesta “ABC ordinarie” per presentare la domanda a Commerfin

20. VALUTAZIONE “B” PER I SETTORI: COMMERCIO, SERVIZI E ALBERGHI (soc. alberghiere locatarie dell’immobile) • La valutazione viene effettuata sugli ultimi due bilanci approvati + bilancio provvisorio; • Compilazione di uno scoring presente nel modulo di richiesta “ABC ordinarie” che si sostituisce ai bilanci; • Lo scoring in formato excel (fornito da Commerfin e di facile compilazione) deve essere compilato seguendo la legenda allegata al modulo di richiesta stesso; Compilazione del Modulo di richiesta “ABC ordinarie” per presentare la domanda a Commerfin

21. VALUTAZIONE “F” PER IMPRESE SOTTOPOSTE AL REGIME DI CONTABILITA’ SEMPLIFICATA O FORFETARIA, NON VALUTABILI SULLA BASE DEI DATI DI BILANCIO • La valutazione viene effettuata sui dati contabili riportati nelle due ultime dichiarazioni fiscali (modello “Unico” quadri RG); • Compilazione di uno scoring presente nel modulo di richiesta “F” che si sostituisce ai quadri RG; • Lo scoring in formato excel (fornito da Commerfin e di facile compilazione) deve essere compilato seguendo la legenda allegata al modulo di richiesta stesso; Compilazione del Modulo di richiesta “F per imp.sottoposte al regime di contabilità semplificata o forfetaria” per presentare la domanda a Commerfin

22. VALUTAZIONE PER LE START-UP • La valutazione viene effettuata sulla base dei bilanci previsionali e di una serie di informazioni qualitative; • Ammissibili solo se le operazione sono a fronte di investimento; • Non sono Ammissibili se i mezzi propri sono inferiori al 25% dell’importo dell’investimento; • Il bilancio previsionale fornito da Commerfin è in formato excel ed è di facile compilazione; Compilazione del Modulo di richiesta “ABC per Start-up/parte 1 e 2” per presentare la domanda a Commerfin Nel materiale distribuito avete un fac-simile di allegato start-up /parte 2 compilato

23. RICHIESTA CONTROGARANZIA 1- individuazione da parte dell’operatore del Confidi della forma tecnica; 2- compilazione del relativo modulo di richiesta; 3- inserimento dati on-line; 4- inviare il modulo di richiesta timbrato e firmato a Commerfin (posta, fax o e-mail);

24. DOCUMENTI DELL’IMPRESA NECESSARI ALL’OPERATORE DEL CONFIDI PER LA RICHIESTA DI CONTROGARANZIA IMPRESE IN CONTABILITA’ SEMPLIFICATA • ANGRAFICA DELL’IMPRESA:. NOME IMPRESA, C.FISCALE, P. IVA, ISCRIZIONE CAMERA DI COMMERCIO, CODICE ATTIVITA’, ANZIANITA’ DELL’IMPRESA, UBICAZIONE SEDE LEGALE,……… • DOCUMENTI CONTABILI NECESSARI: • QUADRO RG 2005 PERIODO D’IMPOSTA 2004; • QUADRO RG 2006 PERIODO D’IMPOSTA 2005; • Situazione contabile provvisoria; CON LA PRESENZA DEL QUADRO RG SI POSSONO PRESENTARE CORRETTAMENTE TUTTE LE OPERAZIONI CHE RIGUARDANO LE IMPRESE APPARTANENTI AL REGIME DI CONTABILITA’ SEMPLIFICATA

25. DOCUMENTI DELL’IMPRESA NECESSARI ALL’OPERATORE DEL CONFIDI PER LA RICHIESTA DI CONTROGARANZIA IMPRESE IN CONTABILITA’ ORDINARIA • ANGRAFICA DELL’IMPRESA:. NOME IMPRESA, C.FISCALE, P. IVA, ISCRIZIONE CAMERA DI COMMERCIO, CODICE ATTIVITA’, ANZIANITA’ DELL’IMPRESA, UBICAZIONE SEDE LEGALE,……… • DOCUMENTI CONTABILI NECESSARI: • BILANCIO DELL’ESERCIZIO 2004; • BILANCIO DELL’ESERCIZIO 2005; • SITUAZIONE AGGIORNATA AL ………..; IN SOSTANZA SONO NECESSARI PER LA LAVORAZIONE DI UNA RICHIESTA DI CONTROGARANZIA LA PRESENZA DEI BILANCI DEGLI ULTIMI DUE ESERCIZI CHIUSI CONTABILMENTE.

26. ASSISTENZA COMMERFIN PER TUTTA L’OPERATIVITA’ I VARI OPERATORI DEI CONFIDI AVRANNO LA POSSIBILITA’ DI AVERE UN’ASSISTENZA CONTINUA SU QUALSIASI ASPETTO: INDIVIDUAZIONE DELLA FORMA TECNICA, INSERIMENTO ON-LINE DEI DATI, ECC……. DR. DI PINTO SILVIANO E-MAIL: commerfin2@confesercenti.it TEL.: 0647-25313 FAX: 0648-17211 INDIRIZZO: ROMA, VIA NAZIONALE 60