1 / 67

PENGURUSAN HUTANG YANG EFEKTIF

PENGURUSAN HUTANG YANG EFEKTIF. WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD Pusat Ekonomi dan Kewangan Islam (PEKI) Institut Latihan Islam Malaysia (ILIM). Kenapa manusia perlukan panduan ?

jermaine-cherry
Download Presentation

PENGURUSAN HUTANG YANG EFEKTIF

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. PENGURUSAN HUTANG YANG EFEKTIF WAN MOHD NAZIF BIN WAN MAHMUD PusatEkonomidanKewangan Islam (PEKI) InstitutLatihan Islam Malaysia (ILIM)

  2. Kenapamanusiaperlukanpanduan? • Al-Quran diturunkanmelaluiJibril A.S kepadaRasulullah SAW tiada lain adalahuntukmemberipanduankepadamanusia. TidakdapatdinafikaniaadalahKalamullah yang agung yang memberikanhidayatdanrahmatkeseluruhalam. • Namunbegitukitahanyalahmanusia yang menjadihamba Allah SWT yang mampumerancanghanya Allah jualah yang menentukannya.

  3. ASAL MASALAH • Setiapsesuatuperkara yang berlakupastinyabermuladaripadasebab yang mengakibatkannya • Seorangsaintis yang menjalankankajianakanmemulakankajiannyadengan…. PERSOALAN

  4. KENAPA ……?

  5. HUTANG….. • ….makasatusebabutamakehidupan yang sempitialahkerana… • ….sesuatuperkara yang diulangsekurang-kurangnya 6 kali… barulahakanmelekatdihatikita…..

  6. KENALI DIRI

  7. Siapa…….?

  8. KENALI DIRI DAN KELUARGA • Dari manaakudatangdankemanaakuakanpergi? • Siapaisterikuatausuamiku? • Apakesankehadiranisteriatausuamikeatasakudankeluarga? • Siapaanakku? • Dari manaanakkudanuntuksiapadiadilahirkan? • Siapakeluargaku? • Apasumbangankeluargakepadadiriku?

  9. KENAPA PERLU KENALI DIRI DAN KELUARGA? • Apabilakitamengenalidiridantahuapatujuanhidupmakakitaakanmenjalanihidupdenganlebihmudahdanurusandiduniaakanlebihsenang. • Akhirnyakitaakantahubahawakitadatangdaripada Allah SWT danakanpulangkepadanya. • Makatiadalahistilahtamak, dengarguruhdilangit air ditempayandicurahkan, ukurbajudibadansendiridanlebihsududaripadakuah.

  10. POTENSI DIRI DAN KELUARGA • Apa yang akutelahsumbangkan? • Apa yang harusakusumbangkansebenarnya? • Apa yang isteriatausuamikusumbangkan? • Apa yang harusisteriatausuamikusumbangkansebenarnya? • Apa yang anakkusumbangkankepadakeluarga? • Apa yang anakkuharussumbangkankepadakeluarga?

  11. CONTOH SITUASI • Suamimencarinafkahdenganbersungguh-sungguhdemimeningkatkanekonomikeluarga. • Suamisebagai guru mendidikanak-anaktentangpendidikankewangankeluarga. • Isterimengurusperbelanjaanisirumahdanutiliti. • Isterimembantusuamidanmenjadifasilitatorkepadaanak-anak. • Anaksulungbertindaksebagaipenghubung, ketuakepadaadik-adikdanmembantuibubapamenjimatkanperbelanjaankeluarga.

  12. TAHUKAH ANDA? • Peralatanelektrik yang tidakdigunakanmasihmenggunakanelektriksekiranyasuisnyamasih ‘ON’. • Bilelektrik RM 50 secarabulananbolehdikurangkankepada RM 30 sekiranyasuizpadaplagsudahditutupdanbukahanya yang perlusahaja. • Umuranak yang hampirakanmempengaruhiperbelanjaankeluargaberbandingmenjarakkannya. • Bukuteksbiasanyaakandisemakbeberapatahunsekali, menjimatkanpembelianbukuteks. • Pakaiananakpertamabiasanyamasihbolehdigunakanuntukanakkedua.

  13. GELORA HUTANG Fasa 1 - Kais Sebulan Makan Sebulan Setengah Fasa 2 - Kais Sebulan Makan Sebulan Fasa 3 - Kais Sebulan Makan Setengah bulan Fasa 4 - Kais Sebulan Makan Seminggu …..dimanakita?...... fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  14. BAHANA HUTANG……

  15. TANDA BANYAK HUTANG Seperti penyakit, kita dapat mengesan sesuatu penyakit itu melalui tanda-tandanya. Tanda-tanda berikut dapat membantu mengesan sama ada mempunyai hutang yang banyak dan kritikal ataupun tidak: • Tidak Tahu Berapa Jumlah Hutang • Mengeluarkan Duit Menggunakan Kad Kredit • Tidak Mempunyai Simpanan • Sudah Berbelanja Mencecah Had Kredit • Bayaran Minimum Bagi Kad Kredit • Jumlah Baki Hutang Masih Tidak Berkurang • Bertanya Baki Kad Kredit Yang Boleh Digunakan • Mempunyai Lebih Kad Kredit fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  16. Cek Tendang • Bil Lama Belum Dibayar • Pembelian Dengan Kad Kredit Ditolak • Pendapatan Digunakan Bagi Membayar Hutang • Gagal Mendapatkan Pinjaman Bank • Menyembunyikan Penyata Kad Kredit Daripada Keluarga • Tidak Membuka Penyata Kad Kredit • Mendapat Panggilan Daripada Pemberi Pinjaman • Waktu Malam Dirasakan Singkat fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  17. KENAPA ANDA BERHUTANG ? Sebahagian dari kita terpaksa berhutang demi hidup. Mereka tiada rumah bagi dijadikan tempat perlindungan daripada panas dan hujan, tiada pakaian bagi melindungi kesejukan dan tiada makanan. Demi sesuap nasi, mereka terpaksa berhutang. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  18. Antara sebab kenapa berhutang adalah : • Memenuhi Keperluan Asas • Memenuhi Kehendak dan Kemahuan • Gaya Hidup Mewah dan Boros • Mabuk Berbelanja • Kemudahan Pinjaman • Modal Berniaga • Tiada Perancangan Kewangan • Cetek Ilmu Kewangan fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  19. JANGAN TERPEDAYA!!!

  20. JENIS-JENIS PINJAMAN Berhutang adalah mudah kerana terdapat 1000 cara membuat hutang. Pada masa ini agak susah untuk memiliki kerata dan rumah tanpa berhutang. Tidak semua hutang itu tidak baik. Ada masanya ia perlu dan ada kalanya ia menjadi hutang yang tidak baik. Rahsia kehidupan yang tenang adalah tidak berhutang sebolehnya ataupun menanggung hutang yang perlu sahaja. Hutang yang baik adalah yang mampu memberi lebihan wang dan lebih menjimatkan sekiranya tidak berbuat demikian contohnya membeli rumah daripada menyewa rumah yang agak mahal. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  21. Antara jenis-jenis hutang atau pinjaman : • Pinjaman Pendidikan • Rumah • Kereta • Kesilapan besar semasa membeli kereta • Kereta baru lawan kereta terpakai • Pinjaman jangka pendek lawan jangka panjang • Kad Kredit • Perbelanjaan kad kredit tahun 2008 adalah RM 42.5 billion • Skim Bayaran Mudah • Kenapa kita perlu skim bayaran mudah? • Pinjaman Peribadi • Penjamin Pinjaman • Muflis di dunia dan di akhirat • Pinjaman Daripada Keluarga • Along • Cara Penyelesaian yang diambil fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  22. KENAPA HUTANG MASIH TIDAK HABIS? Ramai orang yang berhutang tidak mampu melangsaikan semua hutang dan membawanya bersama ke kubur. Ini kerana mereka tidak faham bagaimana hutang itu terbentuk dan juga peranan faedah ke atas baki hutang itu. Kenapa hutang anda masih di takuk lama walaupun setiap bulan anda tidak pernah lewat membayar hutang? fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  23. Inilah yang menjadi puncanya: • Bayar Lima Peratus Daripada Hutang Lama • Tambah Hutang Baru • Pinjaman Membeli Kereta Baru • Pinjaman Perumahan Dibiayai Semula • Skim Bayaran Mudah • Tambah Kad Kredit Baru • Tambah Hutang Orang Lain ke Dalam Akaun • Kadar Faedah Yang Tinggi fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  24. URUS KEWANGAN DENGAN BIJAK Bunyinya mudah tetapi bagi mengawal perbelanjaan, anda perlu tahu apa yang dimaksudkan. Satu cara mengetahui apa yang anda belanjakan adalah dengan merekod semua perbelanjaan yang dibuat. Selepas saringan dibuat, anda perlu hidup dalam lingkungan belanjawan yang ditetapkan. Setiap kali anda berkorban dengan mengikat hawa nafsu dan mengikut belanjawan, anda sebenarnya sedang melabur demi masa depan yang cerah. Pendapatan yang tinggi tidak dapat memainkan peranan yang lebih besar berbanding dengan cara anda berbelanja dengan menentukan kedudukan ekonomi anda. Semakin banyak langkah yang diambil bagi membebaskan diri daripada hutang semakin hampir memiliki wang yang bekerja untuk anda. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  25. Sedikit panduan urus kewangan dengan bijak : • Senaraikan Perbelanjaan • Tentukan Perbelanjaan Sebulan • Kurangkan Perbelanjaan Anda • Membuat Belanjawan Bulanan dan Tahunan • Merekod dan Mengawasi Setiap Perbelanjaan • Menilai Jumlah dan Jenis Perbelanjaan • Berbelanja Mengikut Kemampuan, Bukannya Kemahuan • Pinjam pun tidak, belanja pun tidak • Membuat Simpanan dan Pelaburan fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  26. BAGAIMANA BEBAS DARIPADA HUTANG? Cara mudah bebas daripada hutang adalah dengan tidak berhutang. Ia sememangnya logik tetapi bagaimana dengan yang sudah berhutang? Ada caranya, Cuma tidak semudah orang yang tidak berhutang. Anda tidak perlu berputus asa kerana menanggung hutang yang banyak. Tiada penyakit yang tiada penawarnya kecuali mati. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  27. Mari kita cuba : • Sediakan Pelan Bertulis • Bayar Ikut Kaedah Sampul • Simpanan • Rumah • Kereta • Brangan dapur • Keperluan anak • Duit Poket • Belanja Am • Kad Kredit 1 • Kad Kredit 2 • Skim bayaran mudah fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  28. Ubah Gaya Hidup • Bayar Lebih Daripada Bayaran Minimum • Jangan Buat Hutang Baru • Gunakan Simpanan Untuk Membayar Hutang • Yang mana perlu dibayar dahulu • Pemindahan Baki Hutang • Hentikan Penggunaan Kad Kredit • Pinjaman Tanpa Faedah Daripada Keluarga • Berunding Dengan Pemberi Pinjaman • Kejar Pekerjaan Kedua Tanpa Menggangu Tugas Hakiki fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  29. PENTINGNYA MERANCANG KEWANGAN Dengan membuat persediaan dalam mengatur aliran wang masuk dan keluar, ia dapat membantu anda menghadapi sebarang kemungkinan. Keperluan merancang kewangan amat penting kerana mengambil kira beberapa faktor iaitu: fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  30. Tekanan Kadar Faedah- meningkat selagi tidak dilunaskan • Tekanan Inflasi-RM 10,000 yang disimpan di bank akan susut dalam beberapa tahun kerana inflasi. Berbeza jika dilaburkan ia akan bertambah. Lebih perlu jika menyelesaikan hutang. • Perlindungan Pendapatan-Pendapatan bulanan akan lebih tersusun dan memberikan manfaat. Simpanan dapat membantu mengurangkan beban sekiranya berlaku sesuatu yang tidak dijangka. Bagaimana jika kita bekerja tetapi tiada ganjaran di atas usaha kita? • Pendidikan Anak-anak-Jangan biarkan anak-anak kita sudah belajar berhutang sedangkan kita mampu membiayaainya. • Kehidupan Selepas Bersara-Kita memerlukan wang yang mencukupi untuk hidup selepas bersara. Keperluan wang yang minimum adalah berbaki 6 bulan kos sara hidup bulanan. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  31. JANGAN BUAT HUTANG LAGI Kita masih lagi membicarakan nasihat dan panduan agar kita berhenti daripada membuat hutang baru,cara menyimpan, cara membayar hutang sedia ada fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  32. Sediakan Tabung Malapetaka • Berapa yang perlu anda simpan? • Bila perlu anda menyimpan? • Di mana hendak menyimpannya? • Melabur Bagi Membayar Hutang- Gunakan keuntungan setelah matang untuk membayar hutang yang masih berbaki. • Bayar Hutang Yang Lain-Pilih hutang yang kecil dan mudah untuk dilangsaikan serta lebih kecil kadar faedahnya. • Simpanan-Segalanya wang, itulah sebabnya simpanan amat penting kepada individu mahupun keluarga. • Melabur Bagi Bekalan Persaraan-Membahagikan wang yang ada ke beberapa tempat pelaburan yang berbeza contohnya membeli hartanah dan melaburkan di unit amanah. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  33. GALI LUBANG TUTUP LUBANG

  34. GALI LUBANG TUTUP LUBANG? • Kita selalumendengaristilahGalilubangtutuplubang , pinjamwangbayarhutangseperti yang telahdinyanyikanolehSallehYaacob…. • Bolehatautidak? • Jawapannyaterletakpadadirisendiri. • Bagaimana? • Lubang yang kecildigaliuntuk menutuplubang yang besar.

  35. Cth: • Hutangkadkredit (18 %)dilangsaikandenganpinjamanperibadi (5 %). • Hutangpinjamanperibadikoperasidigantidenganhutangpinjaman Bank Rakyat. • Berhutangdengankadar yang kecildandilaburkankepadatempat yang memberipulangantinggidankecilrisikonya. • Cth: Bank Rakyat memberikanpulangan 8-15% setahunberbandingpinjamanperibadi 4% setahun. • Cth: Memindahkanpelaburandaripada bank A denganpulangan 5% setahunkepada unit amanah 15-35% setahun.

  36. KENALI PEMBIAYA • Bagaimana? • Pastikanpembiayatidakterlibatdenganpihakketiga • Cth : • 1.Pinjam dengan Bank BaikPunyaCilokakantetapiperlutandatangandenganKoperasiSikitPunya Gila. Pelikkan? • 2.Bayaran bulanan RM 972 sebulantetapipotongan RM 1022. Inibetul-betulbukancubaan. • RM 972 (Ansuran)+ RM 50 (Koperasi) • Pastikanpembiayamerupakanmilikpenuhataupembiayatunggal. • Cth : Bank Rakyat, Agro Bank, MBSB.

  37. HIDUP AMAN TANPA HUTANG Apabila anda sudah melunaskan segala hutang piutang, itulah saat paling gembira dalam hidup anda. Namun anda tidak perlu menggadaikan masa depan kepada bank-bank. Tanpa hutang kita akan mendapati : fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  38. KEBEBASAN KEWANGAN

  39. Rekod Kewangan Yang Bersih-Ceria • Tiada Bebanan Hutang Yang Tidak Perlu-Bahagia • Tidak Perlu Jadi Hamba-Lebih selesa • Taraf Hidup Sederhana dan Selesa-Cukuplah • Hidup Bertambah Kaya-Wang bekerja untuk kita • Simpanan Hari Tua-Aman tenteram • Tips Untuk Semua • Anda dapat hidup tanpa hutang dengan mengamalkan perkara-perkara di bawah: • Kawal Nafsu • Hidup Dalam Kesederhanaan • Belanja Ikut Belanjawan • Beri Dahulu Baru Terima-Tunai bukan hutang • Gunakan Pinjaman Secara Bijak • Simpan Secara Berterusan fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  40. Tahukahanda? • Sedikitkesusahanakanmenghasilkankreativitidaninovasi…

  41. KAD KREDIT OH KAD KREDIT! • Rumusan Daripada Diskusi Ini-Bersegeralah sebelum mati, jika mati berharta, masih boleh menyelesaikan hutang, jika tiada harta bagaimana? Adakah waris menanggungnya? • Perjanjian- Tulis dan tampalkan di tempat anda selalu lihat. fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  42. Amalkan Doa Bebas Hutang;- “Ya Allah, sesungguhnya aku berlindung kepadamu daripada rasa susah dan sedih, aku berlindung kepadamu daripada rasa lemah dan malas, aku berlindung kepadamu dari sifat pengecut dan kikir dan aku berlindung kepadamu daripada dililit hutang dan tekanan orang lain” fidzan@hotmail.com / ibnu maryam al-mahmudy Khamis 18 Rejab1431 / 01 Julai 2010

  43. KOREKSI DIRI • Kita mungkin telah menguasai ilmu pengurusan kewangan mengikut acuan syarak… • Kita mula merancang kewangan dan perbelanjaan agar lebih teratur dan rapi agar lebih bersedia menghadapi cabaran hidup… • Kita sudah mencongak pelaburan yang perlu untuk jaminan kepada diri dan keluarga tercinta…

  44. Kita tahu mengurus hutang yang efektif dan tahu bila masa perlu dan tidak perlu… • Kita bijak berzakat, bersedekah dan menginfaqkan harta ke jalan Allah…. • Nanti dulu….. • Fikirkan sejenak….

More Related