COMMENT INTEGRER LES OFFRES DE SERVICES FINANCIERS AUX STRATEGIES DE LUTTE CONTRE LA PAUVRETE: EXEMPLE DU PADME AU BENI

1. COMMENT INTEGRER LES OFFRES DE SERVICES FINANCIERS AUX STRATEGIES DE LUTTE CONTRE LA PAUVRETE: EXEMPLE DU PADME AU BENIN SOMMAIRE • Généralités sur le Bénin • Le secteur de la microfinance du Bénin • Le PADME • Le rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance au Bénin Avril 2006

2. 1. Généralités sur le Bénin • Le Bénin est membre de l’Union Économique et Monétaire Ouest Africaine (UEMOA). Cette union est composée de 8 pays (Bénin, Burkina Faso, Côte d’Ivoire, Guinée Bissau, Mali, Niger, Sénégal, Togo) et est caractérisée par: • Une monnaie commune: le franc CFA qui est géré par la BCEAO • Une réglementation commune en matière financière et bancaire • La libre circulation des personnes et des biens à l’intérieur de l’union Bénin

3. 1. Généralités sur le Bénin(suite) Bénin Superficie: 114.763 km2 Région: Afrique sub-saharienne Climat: Sub-Equatorial Population (2002): 6.769.914 Pourcentage de femmes: 52,7% Taux d’inflation (200): 5% Monnaie: Franc CFA (1 Euro = 655,957 F) Système politique: Démocratie et régime présidentiel Situation politique: Stable

4. 2. Le secteur de la microfinance Typologie des IMF formelles du Bénin Typologie des IMF informelles du Bénin

5. 2. Le secteur de la microfinance Typologie des services de la microfinance Typologie des Pauvres • Epargne • Micro crédit • Micro assurance • Transfert d’argent • Entrepreneurs • Travailleurs • Incapables

6. 2. Le secteur de la microfinance Stratégie de la microfinance dans la lutte contre la pauvreté LES SERVICES DE LA MICROFINANCE TRANSFERT D’ARGENT EPARGNE CREDIT ASSURANCE ENTREPRENEURS TRAVAILLEURS INCAPABLES LES CATEGORIES DE PAUVRES

7. 3. Le PADME 3.1. Historique

8. 3. Le PADME (suite) 3.2. Couverture géographique • COTONOU • ABOMEY-CALAVI • OUIDAH • ALLADA • PORTO-NOVO • ADJARRA • IFANGNI • POBE • KETOU • ABOMEY • BOHICON • AZOVE • LOKOSSA • DASSA-ZOUME • SAVALOU • BANTE • GLAZOUE • SAVE • PARAKOU • KANDI • DJOUGOU • NATITINGOU • BANIKOUARA • MALANVILLE

9. 3. Le PADME (suite) 3.3. Système de Gouvernance ASSEMBLEE GENERALE • ASSOCIATION DES CLIENTS DU PADME • LA FENAB • LE PERSONNEL DU PADME • LA CCIB • LE PAPME • LA FINANCIAL-BANK • AFRICARE • LE MINISTERE CHARGE DU PLAN BUREAU EXECUTIF • ASSOCIATION DES CLIENTS DU PADME • LA FENAB • LE PERSONNEL DU PADME • LA FINANCIAL-BANK • AFRICARE

10. 3. Le PADME (suite) 3.4. Structure du réseau 1 4 35 83

11. 3. Le PADME (suite) 3.5. Organigramme

12. 3. Le PADME (suite) 3.7. Indicateurs de performance Décembre 2004 3.6. Produits offerts

13. 3. Le PADME (suite) 3.8. Résultats déjà obtenus EVOLUTION DU NOMBRE DES CREDITS DEBOURSES ET DU NOMBRE DES CLIENTS

14. 3. Le PADME (suite) 3.9. Résultats déjà obtenus (suite) EVOLUTION DES MONTANTS DES CREDITS DEBOURSES ET DE L’ENCOURS DES CREDITS En millions de dollars US

15. 3. Le PADME (suite) 3.10. Résultats déjà obtenus (suite) EVOLUTION DES TAUX DE REMBOURSEMENT ET DE RESPECT DES ECHEANCES

16. 3. Le PADME (suite) 3.11. Résultats déjà obtenus (suite) EVOLUTION DES PRODUITS, DES CHARGES ET DES RESULTATS En millions de dollars US

17. 3. Le PADME (suite) 3.12. Perspectives Développements institutionnels • Transformation institutionnelle • Modernisation du système d’information de gestion • Construction du siège et des agences Nouveaux produits • L’épargne • Le microcrédit rural à moyen terme • Le microcrédit à la consommation • Le microcrédit immobilier • Le transfert d’argent

18. 3. Le PADME (suite) 3.13. TRANSFORMATION INSTITUTIONNELLE Justification de la transformation Modèle de transformation choisi • Meilleure utilisation du marché des capitaux • Amélioration de la gouvernance • Respect des engagements pris • Création d’une SA dans laquelle l’Association est actionnaire • Transfert des activités et du personnel actuels de l’Association à la SA • Spécialisation de l’Association dansdes activités non lucratives

19. 4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance Actions déjà réalisées • Adoption d’une loi qui régit l’activité des institutions de microfinance; • Création au sein du Ministère des Finances et de l’Économie, d’une Cellule de microfinance chargée de superviser les institutions de microfinance; • Accord d’exonération fiscales aux coopératives et ONGs de microfinance; • Appui financier à certaines IMF et à l’Association Professionnelle des IMF

20. 4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance Reste à faire • Maintenir la paix et la stabilité socio-économique; • Créer dans le pays, un environnement propice au développement des affaires; • Développer les infrastructures de bases (routes, électricité, téléphone etc.) dans tout le pays; • Eviter que les organismes gouvernementaux gèrent des programmes de microcrédit; • Elaborer et mettre en œuvre une politique nationale de microfinance; • Développer des mécanismes pour faciliter l’accès des IMF au marché (national et international) des capitaux;

21. 4. Rôle du gouvernement dans le secteur de la microfinance (suite) Reste à faire (suite) • Augmenter l’efficacité de la justice • Trouver des mécanisme de couverture des IMF contre le risque de change; • Permettre aux institutions de microfinance d’utiliser des taux d’intérêt qui leur permettent d’être rentables; • Améliorer le système de régulation et de fiscalité pour qu’il soit souple, équitable et mieux adapté au secteur de la microfinance; • Eviter des situations de concurrence déloyale; • Mettre en place un système simple et transparent d’acquisition et d’échange des droits de propriété fonciers

22. MERCI