rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

1. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

2. IV. TRANSPARENCIA DE LA INFORMACIÓN EN LOS SISTEMAS SUPERVISADOS 4.1 ¿ Qué es la Transparencia de la Información? 4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de transparencia. viº programa de asesoría a docentes pad 2012

3. ¿ Qué es la Transparencia de la Información?

4. Tiene la finalidad de que los usuarios puedan, de manera responsable, tomar decisiones informadas con relación a las operaciones y servicios que desean contratar y/o utilizar con las instituciones del sistema financiero. 4.1 Transparencia de Información

5. Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de transparencia.

6. 4.2 Derechos y obligaciones establecidos en el Reglamento de transparencia Antes de contratar un servicio o producto Al momento de contratar un servicio Cuando ya soy cliente

7. ¿Qué información puedo obtener antes de contratar un producto o servicio financiero?

8. Tarifario Contiene las tasas de interés, comisiones y gastos aplicables a todos los productos y servicios ofertados.El tarifario se encuentra a disposición en las oficinas de atención al público (en un lugar visible y de fácil acceso) y en la página web de la empresa. TARIFARIO DEL BANCO NOBLE* * Tasas de interés deben expresarse en términos anuales de 360 días.

9. Los contratos (formularios) contienen cláusulas que han sido previamente aprobadas por la SBS.Estos formularios contractuales se encuentran a disposición del usuario en las oficinas de atención al público y en la página web de la institución financiera. Formularios contractuales No es necesario ser cliente para poder tener acceso a los formularios contractuales, cualquier persona puede solicitarlos y la institución financiera deberá proporcionarles una copia.

10. Estos programas permiten al usuario, en el caso de créditos financiados en cuotas, simular los cálculos que realiza la institución financiera para la liquidación de intereses, comisiones y gastos. Simulaciones – Programas de liquidación de intereses

11. La SBS ha puesto a disposición del público información actualizada sobre las tarifas cobradas por las entidades financieras para sus productos más comunes en su portal Web.Las tarifas aplicables se muestran por cada producto bajo un determinado supuesto (capital y plazo) y en forma comparativa entre empresas. Cuadros comparativos en web SBS Para tener acceso a los cuadros comparativos es necesario ingresar al Portal del Usuario de la SBS: Transparencia de Información http://www.sbs.gob.pe/usuario

13. Información general Las empresas están obligadas a implementar un adecuado Sistema de Atención al Usuario que incluya:i) Políticas y procedimientos generales de atención y servicios al usuario.ii) Contar con personal especializado en atención de usuarios. Para mayor información, ingrese a la sección de preguntas frecuentes en la página web de cada institución.

14. ¿Qué debo considerar al momento de contratar?

15. Hoja Resumen Para Préstamos

16. Cartilla InformativaPara Depósitos

17. La tasa de costo efectivo anual (TCEA) Cargos cobrados por cuenta de terceros (ej. Seguros desgravamen). Gastos Cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente (ej. Estados de cuenta). Comisiones TCEA TEA Tasa de interés compensatorio efectiva anual. La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) es la tasa que incluye todo lo que se paga por un crédito.

18. Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) 25% • Préstamo de S/. 1,000 a un año • Si la tasa efectiva anual (TEA) es de 25%, la cuota resultante es de S/. 93.85. Si hay una comisión mensual S/. 10 • La “TEA calculada” a partir de una cuota de S/. 103.85 se convierte en 52%. • Ese 52% es el verdadero costo (TCEA) y no el 25% (TEA) que inicialmente nos informaron. 52% TASA DE COSTO EFECTIVO ANUAL

19. Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA)

20. La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) Cargos adicionales Cobros realizados por la IFI. TEA TREA Tasa de Rendimiento Efectivo Anual. La tasa de rendimiento efectivo anual (TREA) es la tasa efectiva anual (TEA) menos los cargos adicionales que realiza la IFI.

21. http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153

22. Comisiones y Gastos Las empresas determinan libremente sus comisiones y gastos. LIBERTAD DE DETERMINACIÓN Solo si estos han sido previamente aceptados y autorizados por el cliente. COBRO AL USUARIO Pago por operaciones o servicios adicionales al producto contratado, prestados al cliente porparte de la empresa. COMISIONES Es aquel costo en que incurre la IFI con terceros, para brindar servicios adicionales. Este costo es finalmente transferido al cliente. GASTOS

23. ALGUNOS EJEMPLOS DE COBROS PROHIBIDOS • Cobros por evaluación crediticia. • Cobros por la emisión y entrega de la primera constancia de no adeudar a la IFI debido a que ya se canceló el crédito. • Cobros por la elaboración y entrega de cláusula adicional para el levantamiento de garantías.

24. ALGUNOS EJEMPLOS DE COBROS PROHIBIDOS • Cobro por presentar un reclamo o por reclamo improcedente. • Cobro o penalidad por realizar pagos anticipados o pagos adelantados. • Cobros por la emisión y entrega de la constancia de la situación crediticia del deudor, cuando la empresa hubiera efectuado un reporte erróneo a la central de riesgos.

25. Si ya Contraté ¿Qué Derechos tengo como cliente?

26. Las modificaciones de tasas, tarifas y otros aspectos del contrato solo proceden si EXPRESAMENTE se pactó en el contrato que podía haber modificaciones unilaterales. Información oportuna sobre las modificaciones contractuales Artículos 20° al 23° del Reglamento de Transparencia

27. Las modificaciones deberán remitirse a través de los medios pactados en el contrato, tales como:Correspondencia a domicilio, correo electrónico, avisos en estados de cuenta, publicaciones en oficinas o página web.En las comunicaciones de preaviso deberá indicarse de manera expresa que el cliente puede dar por concluida la relación contractual en caso lo estime pertinente. Información oportuna sobre las modificaciones contractuales

28. El usuario tiene derecho a presentar su reclamo en caso se considere insatisfecho con el servicio y/o producto recibido. El plazo de atención no puede exceder de 30 días, salvo excepciones.El usuario siempre recibirá una respuesta a su reclamo, por la vía acordada en el contrato. Presentación de reclamos

29. ¿Ante quién puede hacer valer sus derechos el cliente? Defensor del Cliente Financiero (montos menores a US$20,000.00 o su equivalente en soles) Central Telefónica: 0-800-1-6777 Sistema de Atención de Reclamos de la propia Empresa Financiera (Circular N° G-146-2009) Asociación de Bancos Comisión de Protección al Consumidor - INDECOPI Central Telefónica: 224-7777 Organismos del Estado Poder Judicial o Tribunales Arbitrales PAU – SBS (solo consultas o denuncias, no reclamos) Central Telefónica: 0800-10840

30. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS