rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

1. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 rol y funcionamiento del sistema financiero, de seguros, afp y unidad de inteligencia financiera

2. III. PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS viº programa de asesoría a docentes pad 2012 3.1 Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican. 3.2 Fondo de Seguro de Deposito (FSD). 3.3 Servicios Financieros. 3.4 Otros Servicios.

3. OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO Y COMO SE CLASIFICAN

4. ¿Conoces las operaciones que te ofrece el Sistema Financiero? 3.1 Operaciones que ofrece el Sistema Financiero y cómo se clasifican

5. Clasificación - Depósitos de ahorros - Cuentas corrientes - Depósitos a plazo - Depósitos CTS Pasivas Operaciones - Créditos Hipotecarios - Créditos de Consumo - Créditos a Microempresas - Tarjeta de Crédito Activas

6. OPERACIONES PASIVAS

7. Las principales operaciones pasivas son: -Depósitos de ahorro -Depósitos a plazo -Depósitos CTS -Depósitos en cuenta corriente -Órdenes de pago 3.1.1 Operaciones Pasivas Son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público.

8. ¿Qué son los Depósitos de Ahorro? Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o Íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institución financiera.

9. ¿Qué son los Depósitos a plazo? Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses. Deja que el tiempo pase y vas a ver cómo tu dinero crece

10. ¿Cómo funcionan los Depósitos a plazo? 10% INTERES Tasa de interés % DEPOSITO DEPOSITO TIEMPO 100 1 año 110 VALOR FINAL VALOR PRESENTE

11. Tasas interés de ahorros a plazo Fuente: Perú21 (Martes 06 de diciembre del 2011)

12. Rendimiento asociado a depósitos CTS Portal SBS – RETASAS: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=153

13. Depósitos CTS Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo. Desde mayo-2011 sólo se podrá retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas (RB). Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del exceso=700.

14. ¿Qué son los Depósitos en Cuenta Corriente? Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

15. No es un préstamo, sino un instrumento electrónico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces directamente tu cuenta ahorros. Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrónicas denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta). ¿Qué es una Tarjeta de Débito?

16. Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la seguridad de que será utilizada correctamente. 1 Cuando requieras utilizar el Cajero Automático, ingresa al recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas. 2 3 Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que terceras personas vean el mismo. 4 No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.

17. OPERACIONES ACTIVAS

18. Las principales operaciones activas son: -Préstamos hipotecarios -Préstamos a microempresas Préstamos a microempresas -Tarjeta de crédito 3.1.2 Operaciones Activas Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

19. Según la finalidad del crédito… Existen operaciones activas:

20. ¿Qué son los Créditos Hipotecarios? Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda a las personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

21. ¿Qué son los Créditos Personales? Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrículas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

22. ¿Qué son los Créditos a microempresas? Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurídicas, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. Para acceder a un crédito a la microempresa, la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de S/. 20 000 o su equivalente en moneda extranjera (sin incluir créditos hipotecarios).

23. ¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)? Es una modalidad de crédito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

24. IFI Usos Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito Muy Importante tener en cuenta Con prudencia Bs y SS Es bueno Para NO terminar

25. Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito 1 En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito. Sólo en caso excepcional hacer uso de la disposición de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito. Cuidado: es muy costoso. 2 Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del “monto mínimo” para que tu deuda se reduzca lo más rápido posible. 3

26. Cada producto tiene un costo distinto… Portal SBS – RETASAS: http://www.sbs.gob.pe/0/modulos/JER/JER_Interna.aspx?ARE=0&PFL=0&JER=152

27. 3.1.3 Algunos datos del sistema financiero

30. Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

31. ¿Conoces que es el Fondo de Seguro de Depósitos? 3.2 El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)

32. ¿Qué es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD)? El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depósitos en las empresas del sistema financiero. Objetivo Principal: Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institución miembro del FSD.

33. Preguntas Frecuentes ¿Los depósitos mantenidos en las instituciones financieras, se encuentran asegurados? Sí. Los depósitos mantenidos en los Bancos, Financieras, Cajas Municipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para que cualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberá efectuar aportes al mismo durante 24 meses. ¿Qué sucede si tengo depósitos en más de una institución financiera miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depósitos en más de una empresa miembro, éstos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto máximo de cobertura.

34. Preguntas Frecuentes ¿Cuánto cuesta al depositante contar con el seguro de depósitos? No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras autorizadas por la SBS al captar depósitos del público, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crédito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados. ¿Dónde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estén protegidos por el FSD? El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la protección del seguro de depósitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automáticamente asegurado.

35. Preguntas Frecuentes ¿Cuál es la cobertura máxima del FSD? El monto máximo de cobertura del FSD para el período Diciembre 2011 – Febrero 2012 es de S/.91 621,00 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses. Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuirá a prorrata entre los titulares de la cuenta y los límites se aplicarán respecto de cada uno de ellos individualmente.

36. Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunada • Supongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros. • ¿Cómo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada? • El pago se hace por cada persona mancomunada. • Cantidad a pagar = Monto de depositado / Número de mancómunos. • Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancómunos = S/.100,000.00 • Por lo tanto si a febrero del 2012 la cobertura es de S/.91,621.00, cada mancomuno sólo recibe hasta S/. 91,621.00.

37. Servicios Financieros

38. ¿Conoces que servicios brinda el sistema financiero? 3.3 Servicios Financieros

39. Las Remesas Son los recursos monetarios (dinero) que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. Los canales de envió pueden ser:

40. Seguridad y comodidad. Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo). Posibilidad de conseguir acceso a créditos. Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales. El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. ¿Cuáles son los beneficios de enviar remesas a través de las instituciones financieras?

41. Remesas a América Latina y el Caribe durante el 2010 Fuente: Banco Interamericano de Finanzas (BID)

42. Remesas enviadas al Perú

43. Los Giros Son transferencias o envíos de dinero a una persona determinada de un lugar a otro a nivel nacional o internacional. Beneficios: Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero .

44. Diferencia entre giros y remesas

45. 3.4 Otros servicios • Cheques de gerencia • Pago de haberes • Pago de servicios • Recaudación de impuestos • Compra-venta moneda extranjera

46. viº programa de asesoría a docentes – pad 2012 GRACIAS