Hogy akarsz gyorsan pénzhez jutni?

1. Hogy akarsz gyorsan pénzhez jutni? Avagy a jótündér elhagyta a varázspálcáját, úgyhogy ez maradt...

2. Kamatmentes kölcsön • Ritkaság • Inkább baráti kölcsön • Annyit fizetsz, amennyit kapsz • Több részletben • Nincs kamat, kezelési költség, stb. • Gond: ki ad ma ilyet???

3. Anyabank/Papabank • Normál banki hitel • Egyszeri díjat is felszámolnak induláskor • Rendszeres kezelési költség • Heti részletfizetés • Kamatteher is van • Mindezt a THM-mel szokták jellemezni

4. Gyakoribb hitelfajták • Személyi kölcsön • Gyorshitel • Áruhitel (fogyasztási hitel) • Jelzáloghitel

5. Személyi kölcsön • Szabad felhasználású - bármire fordítható • Rövid a futamidő -gyorsan vissza kell fizetni, • mert nem kérnek hozzá fedezetet, • ezért még a kamatai is magasak.

6. Gyorshitel • Szabad felhasználású • rövid futamidejű, maximum egy éves (Anyabankban/Papabankban egy hónapos) • nincs fedezet • a valóságban is heti törlesztésű • a legmagasabb kamatú (THM: 4-600%!)

7. Áruhitel • Valamilyen árucikk megvételére (tehát csak erre lehet fordítani) • Viszonylag rövid futamidejű (kb. 1-2 év, Anyabankban/Papabankban 2 hónap) • Viszonylag magas kamatterhei vannak

8. Jelzáloghitel • Csak meghatározott céllal lehet felvenni (pl. ház-, vagy kocsivásárlás) • Hosszú távú hitel, évekre szól (Anyabankban/Papabankban több hónapra) • Kamatai nem annyira magasak, mint az előző hiteleknél

9. Kifizetett összegek • Személyi kölcsön - a magas kamatok miatt rövid távon a felvett hitelnek akár háromszorosát is kifizetheted, ha a futamidő végén összeszámolod! • Gyorshitel - rövid idő alatt nagyon magas kamatokat kell kifizetni, nagy pénzügyi teher, kb. hétszeresét(!) is visszafizetheted az eredeti összegnek...

10. Kifizetett összegek 2. • Áruhitel - kicsit elnyújtottabban, de viszonylag magas kamatokkal szintén 3X-4X is kifizeted a hitel összegét. • Jelzáloghitelek - mivel hosszú távra szólnak, kisebbek a heti/havi terhek, viszont a hosszú idő alatt akár a négy-ötszörösét is kifizetheted a hitel összegének.

11. Fogalmak • Futamidő: az az időtáv, ami alatt vissza kell fizetni a hitelt • THM: teljes hiteldíj mutató - ez a %-os mutató egyben mutatja meg a hitel minden költségét, nem csak a kamatot, hanem a kezelési, és egyéb költségeket is százalékosítja, így tisztább, mekkora is egy hitel valós terhe

12. Fogalmak 2. • Kamat: az az összeg, amit a hitel százalékában számolnak, és amit azért fizetsz a banknak, mert adott Neked pénzt. • Törlesztő részlet: az az összeg, amit a megállapodott időközönként fizetsz a banknak. Benne van a hitel tőketörlesztése, a kamatteher, az egyéb költségek.

13. Fogalmak 3. • Kezes: az a jó munkás ember, akit sikerül bepalizni, hogy fizesse ki a hiteledet, vagy egy részét, ha Te nem tudsz, vagy nem akarsz már a banknak. Manapság valószínűleg már nincs élő ember, aki erre hajlandó lenne, de az Anyabankban/Papabankban még lemodellezhetitek ezt családon belül.

14. Fogalmak 4. • Kamatperiódus: ez az az időszak, amikor újra megnézik, hogy mi maradt a tőkerészből még hátra mint törlesztendő, és arra újraszámolják a kamatterhet. Minél gyakoribb ez az időszak az újraszámoláshoz, annál kevesebbet kell fizetned! A bankok általában évente, az Anyabank/Papabank havonta csinálja.

15. Törlesztő részlet felépítése • Tőketörlesztés: ez lesz az az összeg, amit a hitel tényleges összegének törlesztésére fordítasz. Pl. 200.000,- forint hitelre fizetsz havonta 10.000,- forint tőketörlesztést, akkor a következő hónapban már csak 190.000,- lesz a tőketartozásod. A csökkenő tőkerész fontos, mert évente újraszámolják a kamatot - a megmaradt tőkerész után!

16. Törlesztő részlet felépítése 2. • Kamatteher - ez az a befizetni való, ami %-osan állandó lehet (az sem biztos), de összegszerűen változnia kell, mert mindig a megmaradt tőkerészre számolják. A normál hiteleknél évente, az Anyabank/Papabank hetente, vagy havonta megállapodás szerint.

17. Törlesztő részlet felépítése 3. • Egyéb költségek: ide jön minden más, amit a bank még felszámol, és ez mindig bankfüggő, hogy mit pakolnak még bele. Ilyen a kezelési költség, árfolyamköltség, átváltási költség, stb., a bank fantáziája szerint. Az Anyabank/Papabank csak a kezelési költséget fogja felszámolni.

18. Számolj! • Vedd elő a munkalapot! • Számolj, vitázz az Anyabankkal/Papabankkal! • Egyezz meg a bankkal! • Utána fizess mindig időre és amennyit kell! • A végén számold ki, hányszor több pénzt adtál vissza a banknak, mint amennyit felvettél!

19. Hitelfelvétel Utolsó esély! Jól meggondoltad???