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FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE

FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE. Patricio Calvo E. Gerente General AFC Chile Octubre 2004. Las AFP en la administración del Seguro de Cesantía.

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FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE

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  1. FUNCIONAMIENTO Y PERSPECTIVAS DEL SEGURO DE CESANTIA EN CHILE Patricio Calvo E. Gerente General AFC Chile Octubre 2004

  2. Las AFP en la administración delSeguro de Cesantía. • En enero del 2002 las AFP se adjudican la administración del seguro, con una comisión de 0,6% anual sobre saldo (un 60% de la comisión ofrecida por el segundo oferente). • Se forma AFC Chile, una empresa de las AFP de Chile, que han invertido a la fecha US$ 10 millones en la implementación y operación del seguro de cesantía. • Ha sido una oportunidad de entregar beneficios a corto plazo y ampliar la protección social a los trabajadores afiliados a las AFP, que son los clientes potenciales del seguro de cesantía. • A 2 años de operación, las AFP han logrado traspasar sus 20 años de experiencia en el sistema previsional, colocando a disposición del seguro su consolidada infraestructura que provee cobertura nacional.

  3. Personas afectas al Seguro de Cesantía: • Todos los trabajadores regidos por el Código del Trabajo, con excepción de: • Empleados públicos (estatuto administrativo) • Pensionados (salvo inválidos parciales) • Trabajadores casa particular • Trabajadores independientes

  4. FUNCIONAMIENTO DEL SEGURO INCORPORACION • AFILIACION OBLIGATORIA Trabajadores que firmen un contrato posterior al 1-oct-2002. • AFILIACION VOLUNTARIA Trabajadores con contrato vigente a a esa fecha. REGIMENES DE PROTECCION • Trabajadores con CONTRATOS INDEFINIDO. • Trabajadores con CONTRATOS PLAZO FIJO, POR OBRA O FAENA DETERMINADA.

  5. FINANCIAMIENTO DEL SEGURO CONTRATO INDEFINIDO PLAZO FIJO AFC ADMINISTRA TRABAJADOR 0% TRABAJADOR 0,6% CUENTA INDIVIDUAL CESANTIA EMPLEADOR 2,4% 1,6% EMPLEADOR 3,0% FONDO SOLIDARIO 0,8% ESTADO UTM 225.792 (anuales) TOPE: 90 UF

  6. BENEFICIOS – Plazo Indefinido Causal término contrato Beneficio Término VOLUNTARIO • Mutuo acuerdo (art.159, Nº 1) • Renuncia del trabajador (art.159, Nº 2) • Faltas del empleador (art.171) • Falta de probidad, abandono, etc. (art.160) SaldoCIC (1 giro por cada 12 meses de cotización) Saldo CIC Fondo Solidario + Término INVOLUNTARIO Indemnización (menos aporte empleador a CIC) (hasta 5 pagos) • Necesidades de la empresa (art.161) • Caso Fortuito (art.159, Nº 6) + ó Saldo CIC (1 giro por cada 12 meses de cotización)

  7. BENEFICIOS – Plazo Indefinido • Requisitos retiro sólo Cuenta Individual: • 12 meses de cotizaciones continuas o discontinuas: • - de un mismo o de distintos empleadores • Requisitos para optar al Fondo Solidario: • 12 meses de cotizaciones continuas a contar del mes anterior al despido, de un mismo o de distintos empleadores. • Estar cesante al momento de solicitar el beneficio. • Despido por necesidades de la empresa o caso fortuito. • Saldos insuficientes en CIC para cubrir prestaciones mínimas. • Inscripción en OMIL y acudir todos los meses por oferta de trabajo o curso de capacitación. Mantiene la Asignación Familiar y recibe cobertura de salud FONASA.

  8. Causal término contrato Beneficio • Vencimiento del plazo, • término de la obra, trabajo • o faena, o por cualquier causal. Saldo Total CIC (1 giro) BENEFICIOS – Plazo Fijo y por Obra • Requisitos: • 6 meses de cotizaciones: • continuas o discontinuas • de un mismo o de distintos empleadores No tienen acceso al fondo solidario.

  9. COBERTURA Casi 3 millones de afiliados en 2 años de funcionamiento.

  10. COBERTURA AFC registra más trabajadores afiliados que 5 AFP del sistema de pensiones. A fin de año será la administradora más grande.

  11. COBERTURA Afiliación obligatoria alta por rotación laboral. Afiliación voluntaria baja  Requiere presencia del trabajador en las agencias de AFC.

  12. COBERTURA Fuerte crecimiento pero a tasas decrecientes en el tiempo. Se ha alcanzado aproximadamente un 50% del mercado potencial.

  13. COBERTURA El crecimiento de los cotizantes totales disminuye al completarse la incorporación de los puestos de trabajo Plazo Fijo. A futuro el crecimiento va a estar dado casi exclusivamente por la rotación de los puestos de trabajo con contrato indefinido

  14. COBERTURA Cobertura según Renta y Edad (AFC v/s AFPs) La cobertura es alta en trabajadores con menores rentas y más jóvenes. No así en los trabajadores de rentas altas y medias altas. La diferencia se explica por la diferencia en las tasas de rotación y la baja afiliación voluntaria.

  15. En los dos años de funcionamiento los fondos han crecido mensualmente 22% en promedio. El crecimiento ha sido a tasas decrecientes, 30% mensual en el 2003 y 10% en lo que va del 2004.

  16. COMPOSICIÓN DE LOS FONDOS DE CESANTIA SEGÚN APORTANTES

  17. AFC administra más activos que 3 de los 6 fondos tipo E del sistema de pensiones.

  18. BENEFICIOS

  19. BENEFICIOS

  20. RED DE ATENCION AFC • RED DE SUCURSALES AFC • 224 centros de atención de Arica a Punta Arenas, incluyendo Isla de Pascua. (219 AFP y 5 propios AFC). Se han tramitado hasta 47.000 solicitudes de beneficios al mes. Se atienden aproximadamente a 150.000 afiliados al mes. • RED DE RECAUDACIÓN DE COTIZACIONES • Está compuesta por más de 600 centros de recaudación de los principales bancos, AFP y cajas de compensación. Se recaudan casi 400.000 planillas de cotizaciones al mes. 275.000 empleadores han pagado cotizaciones al seguro de cesantía.

  21. RED DE ATENCION AFC • PORTAL WEB: • 26.000 empleadores con transacciones durante el 2004. • 200.000 avisos de inicio y cese de contratos de trabajo por internet al mes www.afcchile.cl • AGENCIAS MOVILES: • 3 agencias móviles que recorren 47 comunas rurales de las regiones IV, V, VI y VII. • Entre las tres recorren más 10.000 kms al mes. • CALL CENTER: • Se atienden 20.000 llamadas en promedio al mes. 800 800 232

  22. Nota 7 Nota 6+7 Nota 4+3+2+1 ESTUDIO DE CALIDAD ATENCION Comparación de la evaluación de la calidad de atención en oficinas entre distintos servicios ISAPRE A GAS ISAPRE B TELE-FONÍA ELEC-TRICIDAD AFC afiliado BANCOS A AFC empleador BANCOS B Fuente: Punto de Vista (nov-dic 2003) Cliente incógnito: 75 visitas. Entrevistas: 445 afiliados y 462 empleadores.

  23. CONCLUSIONES COBERTURA • Se ha alcanzado aproximadamente un 50% de los cotizantes potenciales del sistema, centrada en rentas bajas y medias. • Alto crecimiento por afiliación obligatoria con preponderancia de los trabajadores plazo fijo y por obra, por su alta tasa de rotación. • Baja afiliación voluntaria. BENEFICIOS • 40.000 solicitudes de beneficios mensuales con un promedio de 30% y 183% del salario como prestación. • El sistema de cobro para trabajadores con contrato plazo fijo está en régimen, se observa estacionalidad y concentración en ciertas zonas. • El sistema de cobro para trabajadores con contrato indefinido está en proceso de consolidación. RED DE ATENCION • 227 centros de atención que atienden a 150.000 personas al mes. • En los 2 años de funcionamiento la red de atención de AFC, sustentada en la infraestructura de las AFP, ha soportado exitosamente la demanda de servicio, siendo incluso superior a la esperada.

  24. www.afcchile.cl 800 800 232

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