XI međunarodni simpozijum „Tržište osiguranja i reosiguranje“ Vrnjačka Banja, Srbija

1. XI međunarodni simpozijum „Tržište osiguranja i reosiguranje“ Vrnjačka Banja, Srbija 13-16. jun 2013. godine TRENDOVI NA TRŽIŠTU OSIGURANJA U CRNOJ GORI autori: mr Biljana Pantović mr Ivana Šaranović Jovićević

2. MARKOEKONOMSKI POKAZATELJI U CRNOJ GORI2005. - 2012.

3. IZMJENE ZAKONODAVNOG OKVIRA U 2012. GODINI • Izmjene i dopune Zakona o osiguranju: • povećanje minimalnog akcijskog kapitala; • definisanje uslova za poslovanje filijala; • izmjene odredbi koje se odnose na sticanje kvalifikovanog učešća: • izmjena uslova adekvatnosti kapitala; • uvođenje banko-osiguranja; • proširenje obima informacija koje moraju biti pružene osiguraniku tokom čitavog ugovornog odnosa itd. • Novi Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju • 10 podzakonskih akata (izrada i usvajanje)

4. UČESNICI NA TRŽIŠTU OSIGURANJA

5. BRUTO FAKTURISANA PREMIJA • U periodu od 2005.-2012. godine BFP na nivou tržišta je rasla po prosječnoj stopi od 11,68%; • BFP životnih osiguranja je rasla po prosječnoj stopi od 9,54%; • BFP neživotnih osiguranja je rasla po prosječnoj stopi od 56,61%;

6. PENETRACIJA OSIGURANJA U CRNOJ GORI2005. - 2012.

7. GUSTINA OSIGURANJA • penetracija osiguranjaod 2005. godine u Crnoj Gori kreće se oko 2% BDP-a, dok je prosjek EU zemalja na nivou od 7,89%; • gustine osiguranja u zemalja članica EU u 2011. godini iznosila je 2.137 €;

8. BRUTO FAKTURISANA PREMIJA PO GRUPAMA I VRSTAMA OSIGURANJA Učešće pojedinih vrsta osiguranja u BFP 2011. vs 2012. Bruto premija po grupama osiguranja 2012.

9. TRŽIŠNO UČEŠĆE DRUŠTAVA U 2012. GODINI • Trend smanjenja koncentracije tržišta; • Podaci o tržišnoj koncentraciji pokazuju da je učešće tri društva sa najvećom bruto premijom u ukupnom tržišnoj premiji smanjeno sa 94,46% u 2007. godini na 71,19% u 2012; • HH Index-a u 2012. iznosio 2.333,80, dok je u 2007. godini iznosio 4.904,52;

10. TEHNIČKE REZERVE • rast tehničkih rezervi za 3,5 puta • na kraju 2012. godine iznosile su 84,926 mil.€ i čine 59,74% ukupne pasive • na kraju 2006. godine iznosile su 25,048 mil.€ • Brži rast tehničkih rezervi od rasta bruto premije Struktura tehničkih rezervi 2011. vs 2012.

11. POKRIVENOST NETO TEHNIČKIH REZERVI • od 2008. godine primjetan je trend rasta pokrivenosti tehničkih rezervi oblicima imovine dozvoljenim zakonom i podzakonskim aktom; • najzastupljeniji oblik imovine su depoziti kod banaka (32,184 mil€), koji učestvuju sa 43,20% u strukturi deponovanja i ulaganja sredstava NTR i državne hatrije od vrijednosti, koje učestvuju sa 35,90% (26,749 mil.€);

12. SOLVENTNOST • Novi koncept praćenja solventnosti društava za osiguranje usklađen sa direktivom EU (Solvency I) • Solventnost društva se posmatra kao odnos kapitala i margine solventnosti • Tri kriterijuma procjene adekvatnosti kapitala društava: • kapital ≥ margine solventnosti • garantni kapital ≥ 1/3 margine solventnosti • garantni kapital ≥ minimalnog akcijskog kapitala (Zakon)

13. KVOTA ŠTETA, KVOTA TROŠKOVA I KOMBINOVANA KVOTA AŽURNOST U RJEŠAVANJU ŠTETA • Neto finansijski rezultat društava za osiguranje u 2012. iznosio je 2,064 mil.€

14. PREDSTOJEĆI IZAZOVI • Implementacija sistema upravljanja rizicima kroz izradu smjernica kojim će se definisati strategija, politike i procedure za identifikaciju i mjerenje rizika u društvima za osiguranje; • Jačanjesistema internih kontrola osiguravajućih društava; • Licenciranje aktuara; • Priprema tržišta i regulatora za liberalizaciju cijena osiguranja autoodgovornosti; • Dalje usklađivanje sa EU direktivama u procesu pristupanja Crne Gore EU.

15. H V A L A N A P A Ž Nj I ! Agencija za nadzor osiguranja Ul. Moskovska 17A, Podgorica Crna Gora www.ano.me agencija@ano.co.me