Rozliczenia pieniężne

1. Rozliczenia pieniężne

2. Przelew • Polecenie przelewu - jedna z form pieniężnych rozliczeń bezgotówkowych. Polega na wydaniu bankowi dyspozycji przekazania określonej kwoty z rachunku bankowego płatnika na wskazany przez niego inny rachunek bankowy. • Termin realizacji • Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A

3. Przelew • SYBIR (System Bankowych Izb Rozliczeniowych) -polski system rozliczeń międzybankowych oparty na dokumentach papierowych. Rozwożeniem dokumentów zajmowała się Krajowa Izba Rozliczeniowa. System został zamknięty w roku 2004.

4. Przelew • ELIXIR (Elektroniczna Izba Rozliczeniowa)

5. Przelew • http://kiedykasa.pl/

6. Przelewy - Awaria w mBanku • "Informujemy, że w dniu dzisiejszym (29 listopada 2010 r.) z przyczyn technicznych nie będzie dostępny podgląd historii operacji na rachunkach Klientów. Ponadto informujemy, że część przelewów przychodzących zaksięgowanych w dniu dzisiejszym mogła zawierać nieprawidłowe dane. Kwoty zrealizowanych przelewów były prawidłowe.  Pracujemy nad przywróceniem pełnej dostępności serwisu transakcyjnego. O zmianach będziemy informować na bieżąco."

7. Przelew • Czas realizacji przelewów w Polsce

8. Sposoby płatności za elektroniczne zakupy • 1 przelew bankowy • 2 płatność gotówką przy odbiorze • 3 zaliczenie pocztowe • 4 karta kredytowa • 5 karta debetowa • 6 inne • 7 odmowa odpowiedzi

9. Zlecenie stałe oraz polecenie zapłaty. Co wybrać? • Zlecenie stałe - Stała (do odwołania) dyspozycja wydana bankowi przez klienta w sprawie dokonywania pewnej określonej czynności wielokrotnie lub rutynowo, np. zlecenie dokonywania regularnych płatności: rachunki za czynsz, telefon, RTV, gaz, prąd, itp. • Udzielana bankowi dyspozycją wierzyciela obciążenia rachunku dłużnika i uznania rachunku wierzyciela.W poleceniu zapłaty stroną inicjującą jest wierzyciel. Polecenie zapłaty jest realizowane wyłącznie w systemie ELIKSIR.

10. Polecenie zapłaty vs. zlecenie stałe • W ramach zlecenia stałego przekazujemy do banku informację, by określonego dnia przelewał konkretną kwotę na wskazany przez nas rachunek. • Modyfikacja zlecenia • Polecenie zapłaty – kiedy korzystniej? • Obawy związane z opłatami.

11. Zlecenie stałe

12. Zlecenie stałe (2) Polecenie comiesięcznego obciążenia rachunku bankowego„Jeżeli chcieliby Państwo stale wspierać finansowo Stowarzyszenie Nadzieja wygodną formą pomocy jest polecenie obciążenia swojego rachunku bankowego w cyklu comiesięcznym. Nawet 10 złotych wpłacane, co miesiąc jest dla nas dużym wsparciem, za które serdecznie dziękujemy.”

13. Zlecenie stałe w mBanku • W 2009 r. mBank wprowadził promacje w której klienci mBanku, którzy złożyli zlecenie stałego doładowania swojego konta prepaid u dowolnego operatora kwotą co najmniej 25 zł, otrzymają gratis 30 zł. Na bonusowe 30 zł składały się trzy dodatkowe doładowania na kwotę 10 zł, dodawane przez 3 kolejne miesiące. Z promocji, składając odpowiedni wniosek w systemie transakcyjnym mBanku, można było korzystać do końca roku.

14. Zlecenie stałe – projekt 5/3zł dziennie Zalety: • Psychologicznie nie odczuwamy ubytku 10zł dziennie tak jak 300zł jednorazowo. • Łatwiej jest oszczędzać na wiele celów jednocześnie. • Wszystko dzieje się poza naszą świadomością. O niczym nie trzeba pamiętać, o nic się martwić - tylko o odpowiedni stan konta z którego pieniądze wychodzą. Wady: • Problem z odsetkami • Możliwe jest tylko w przypadku kiedy mamy konto, w którym ta operacja wykonywana jest bezpłatnie

15. Polecenie zapłaty - mBank • mBank jako pierwszy internetowy bank w Polsce uruchomił usługę elektronicznych faktur, których płatność zatwierdzana jest SMS-em lub e-mailem. Do końca roku jeszcze cztery banki zaoferują podobne udogodnienie. W mBanku wystarczy się zarejestrować w serwisie transakcyjnym. Od tej chwili wystawcy faktur przesyłają ją do InPostu, który informuje klienta SMS-em lub e-mailem, że faktura jest wystawiona i w dowolnym momencie może zostać zapłacona. Miesięczna opłata wynosi 1 zł.

16. Koszty usług • Najtańsze - polecenie zapłaty. • BOŚ, Getin i Volkswagen Bank direct pobierają jednorazową opłatę za ich ustanowienie, wynoszącą 1 lub 2 zł. • Nieco częściej trzeba się jednak liczyć z podobną opłatą za każdą realizację polecenia (Bank Pocztowy, BOŚ, BPH, BZ WBK, DnBNord, Dominet, Invest-Bank i PKO BP). • Nordea Banku i mBank - stała miesięczna opłata za korzystanie z usługi (w mBanku wynosi 1 zł, w Nordea Banku 2 zł). • Zapłata za wycofanie się z polecenia zapłaty, np. w BOŚ Banku kosztuje to 3 zł, a w Inteligo 2,99 zł. W ING Banku zapłacimy za zawiadomienie o niezrealizowanym poleceniu zapłaty (5 zł). Polbank EFG i Euro Bank jak na razie w ogóle nie oferują polecenia zapłaty. Dane z końca 2009 roku.

17. Karty płatnicze • Na przestrzeni lat karty płatnicze zyskiwały stopniowo na popularności. Dzisiaj jest trudno się bez nich obejść. Pozwalają na bezpiecznie transakcje bezgotówkowe (również w Internecie) oraz niemal natychmiastowy dostęp do środków zgromadzonych na koncie.

18. Początki polskiej karty bankowej

19. Liczba wydanych przez banki kart oraz liczba zrealizowanych nimi transakcji w latach 1993-2002

20. Struktura kart płatniczych w Polsce

21. Karty kredytowe • 10 mln kart kredytowych w Polsce • Wzrost zadłużenia o blisko 40% - z 9,25 mld zł w lutym 2008 roku do 12,82 w 2009 roku Źródło: NBP

22. Karty kredytowe • Jedynie wyżej wymieniona piątka instytucji obsługuje ponad 60 proc. wszystkich kart kredytowych na rynku • Spadek progu zarobków umożliwiających uzyskanie karty kredytowej Źródło: NBP

23. Karty zbliżeniowe • MasterCard payPass oraz Visa payWave • PKO Bank Polski – ponad 1 mln wydanych kart od września ubiegłego roku. • Do końca 2011 roku liczba ta ma wzrosnąć do 6,5mln. • Kartami bezstykowymi można dziś płacić m.in. w sieci Empik, Coffee Heaven, McDonald, Żabka, w sieci Shell oraz w Smyku. Multikino i Carrefour (w trakcie). • Banki oferujące: BZ WBK, ING Bank Śląski, Alior, mBank, Multibank, PKO BP.

24. Przelew transgraniczny • Przelewem transgranicznym jest: przelew z/do kraju członkowskiego UE oraz Norwegii, Liechtensteinu i Islandii; w walucie kraju członkowskiego UE oraz Norwegii, Liechtensteinu i Islandii; w kwocie nieprzekraczającej równowartości w złotych 50.000 euro przeliczonej według kursów średnich ogłaszanych przez Narodowy Bank Polski w dniu przyjęcia zlecenia. • Przelew zagraniczny to przelew w walucie obcej do/z pozostałych krajów na świecie.

25. Przelew transgraniczny Przyjęcie przez BOŚ Bank wykonania Dyspozycji przelewu transgranicznego następuje w dniu spełnienia przez zleceniodawcę wszystkich warunków ze wszystkimi niezbędnymi do wykonania informacjami zawierającymi: • walutę zlecenia – waluta krajów EOG ( w tym EUR), • kwotę zlecenia nieprzekraczającą 50.000,00 EUR lub równowartość w innej walucie krajów EOG, • kod BIC (SWIFT) banku beneficjenta, • rachunek bankowy beneficjenta w formacie IBAN, • zlecenie kierowane do krajów EOG.oraz zapewnienia na rachunku środków pieniężnych niezbędnych do jej wykonania. Realizacja przelewu zostanie zrealizowania w dniu złożenia zlecenia(do godz. 12.00). W dniu realizacji Dyspozycji przelewu transgranicznego następuje obciążenie rachunku zleceniodawcy. • Realizacja przelewu transgranicznego nastąpi: • dla zleceń, których bankiem beneficjenta jest bank korespondent BOŚ Bank:

26. Przelew transgraniczny w BOŚ Banku • http://www.bosbank.pl/pub/files/transgr_kraj_SEPA_dysp_i_warunki_.pdf

27. Czeki podróżne • Różnice pomiędzy zwykłym czekiem a czekiem podróżnym - wystawiany jest na okrągłe kwoty pieniężne, które są drukowane na blankiecie -nie posiada trasata -realizacja następuje za pomocą 2 podpisów -jest zawsze imienny i przedpłacony

28. Czeki podróżne (2) • Najpopularniejsze czeki podróżne to American Express i Thomas Cook. • American Express są najbardziej znane na świecie i najszybciej refundowane w razie zgubienia lub kradzieży. • Marża za realizację czeków wynosi około 1,5% od ich wartości.

29. Czeki podróżne (3)

30. Czeki podróżne (4) czek podróżniczy na 2000 zł

31. Money orders (przekazy pieniężne) • Są to dokumenty, które są skierowane do określonego banku(przekazanego-odpowiednik trasata) zlecającymi zapłatę określonej sumy beneficjentowi(odbiorcy przekazu)na rachunek osoby dającej zlecenie. Są stosowane w państwach anglosaskich i przewidują możliwość indosowania na bank. Ich termin jest dłuższy niż czeków i maja charakter przedpłacony i niewarunkowany. Mogą posiadać blankietowe ograniczenie przekazywanej wartości. Podobne instrumenty mogą być wystawione także przez : podmioty prywatne , instytucje niebankowe , urzędy pocztowe i inne instytucje(np. American Express-, Personal-Money orders itp.).W Polsce przekazy pieniężne nie maja formy dokumentu w przeciwieństwie do państw anglosaskich.

32. Przekazy pieniężne do Polski • Moneygram • to bardzo szybkie przekazy pieniężne. Po wpłaceniu kwoty u agenta na terenie UK, w większości wypadków, pieniądze mogą zostać podjęte już po 10 minutach. Zaletą tego systemu jest jego dostępność. Usługę tą realizują placówki pocztowe w UK i w Polsce. Dodatkowo, na terenie Anglii pieniądze możemy wysłać za pośrednictwem biur Thomas Cook i GoingPlaces. Ceny, wraz z aktualnym kursem wymiany walut, można sprawdzić na stronie Moneygram. Koszt transferu zależy od wysokości przekazywanej kwoty. Aby wysłać pieniądze, należy wraz z dokumentem tożsamości (ewentualnie z potwierdzeniem adresu zamieszkania), zgłosić się do lokalnego agenta. Po wypełnieniu prostego formularza otrzymamy numer referencyjny, na podstawie którego odbiorca będzie mógł podjąć przekazywaną kwotę w Polsce.

33. Przekazy pieniężne do Polski • Sami Swoi • Oferuje przekazy pieniężne do Polski na terenie Anglii za pośrednictwem agentów. Aby tego dokonać transferu należy najpierw zarejestrować się w systemie. • Kilka opcji przekazania pieniędzy: • Na okaziciela-zaletą tej formy jest to, że dokonując przekazu, od razu dowiadujemy się jaki kurs został użyty do przeliczenia funtów na złotówki. Koszt takiego przekazu to 5 funtów, niezależnie od wysyłanej kwoty. • Przekaz na konto złotówkowe. Pieniądze trafią na konto w Polsce po 2-3 dni roboczych lub po 24h (jeśli wybierzemy opcję „ekspres”). Normalny przelew kosztuje 5 funtów, ekspresowy 10 funtów, niezależnie od wysyłanej kwoty. • Przekaz pocztowy (GIRO Płatność).Pieniądze będą do odbioru na Poczcie Polskiej po 1,5h wpłaty pieniędzy w Anglii. Limit to 23 tys. złotych. Koszt takiego przelewu to 7,50 funta, niezależnie od wysyłanej kwoty. • Przekaz na konto walutowe trwa ok. 3-5 dni roboczych, a wysokość prowizji zależy od wysokości kwoty jaką wpłacamy .Należy sprawdzić w Polskim banku czy nie będzie nam naliczona jakaś opłata za wpłatę waluty. • Firma wykonuje transfer pieniędzy także na konta walutowe, prowadzone w euro, frankach szwajcarskich i dolarach. • Przekazy w „godzinę”. Koszt operacji 10 funtów niezależnie od wysłanej kwoty, ale odbiorca musi się zgłosić do oddziału Banku ING na terenie Polski. • Za pomocą systemu Sami Swoi możemy także regulować rachunki w Polsce. Kosztuje to od 3,50 funta za przekaz normalny (2 – 3 dni) lub 6 funtów za "ekspres" (24 godziny).

34. Przekazy pieniężne do Polski • England.pl to serwis, który oferuje przekazy do Polski za pośrednictwem swojego konta bankowego. Pieniądze w Anglii wpłacamy na konto serwisu (w banku HSBC), następnie powiadamiamy serwis england.pl (telefonicznie, e-mailem, lub smsem) o wykonanej operacji. Serwis przelewa nam pieniądze na nasze konto w ciągu 24 godzin. Koszt operacji to 5 funtów, niezależnie od przelewanej kwoty. Kurs wymiany podawany jest na stronie  serwisu. Przed dokonaniem pierwszej wpłaty musimy dokonać rejestracji. • Firma ta dokonuje również bezpłatnych przelewów z Polski do Anglii. Przelewy są dokonywane tylko w funtach brytyjskich na konta w bankach Anglii, Walii, Szkocji i Irlandii Północnej.

35. Western Union Transfer • Western Union Money Transfer to usługa umożliwiająca bezpieczne i szybkie przesłanie pieniędzy w dowolne miejsce na świecie w ciągu kilkunastu minut bez skomplikowanych procedur i bez konieczności posiadania rachunku bankowego. W ramach sieci Western Union Money Transfer (WUMT) możliwe jest przesłanie środków zarówno na terenie kraju – do dowolnej agencji WUMT, jak również pomiędzy każdą z ponad 100.000 agencji zlokalizowanych w 180 krajach. • Realizacja przekazu z zagranicy dokonywana jest w PLN lub USD – w zależności od zlecenia odbiorcy przekazu, w formie wypłaty gotówki w kasie lub przelewu na rachunek wskazany przez odbiorcę przekazu. Sprawdzenie danych osobowych następuje na podstawie dowodu tożsamości odbiorcy przekazu. Identyfikacji odbiorcy można dokonać również na podstawie tekstu sprecyzowanego przez zleceniodawcę przekazu (hasła). Wówczas odbiorca przekazu musi wykazać się znajomością odpowiedzi. Z tytułu realizacji przekazów nadanych z kraju lub z zagranicy bank nie pobiera od odbiorcy przekazu żadnych opłat i prowizji – za przekaz płaci zleceniodawca. • Wpłaty środków za granicę można dokonać również w dowolnej agencji WUMT. Przekazy pieniężne Western Union Money Transfer za granicę mogą być dokonywane wyłącznie w USD. Oddziały przyjmują od klientów wpłaty w formie obciążenia wskazanego rachunku lub wpłaty gotówki w kasie. Sprawdzenie danych osobowych wpisanych na druku przekazu następuje na podstawie dowodu tożsamości klienta. Opłata za przekaz zależy od jego kwoty.

36. Zagrożenia • Przepływ brudnych pieniędzy w przekazach pieniężnych może szkodzić stabilności i wiarygodności sektora finansowego oraz stanowić zagrożenie dla rynku wewnętrznego. Terroryzm wstrząsa podwalinami naszego społeczeństwa. Działania przestępców i ich wspólników podejmowane bądź w celu ukrycia pochodzenia korzyści z przestępstwa, bądź przekazania pieniędzy na cele terrorystyczne mogą stanowić poważne zagrożenie dla solidności, uczciwości i stabilności systemu przekazów pieniężnych oraz dla zaufania do całego systemu finansowego