Megtakarítok? MegtakarítOK! Soós Csaba, vezérigazgató-helyettes

1. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Megtakarítok? MegtakarítOK! Soós Csaba, vezérigazgató-helyettes

2. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Miért megtakarítás? • Mert az egyénnek biztonságot és céljai elérésének egyik eszközét jelenti • Mert a vállalkozások biztos alapra építhetnek • Mert makrogazdasági szinten hozzájárul a stabilitáshoz • Mert nem lehet hosszú távon csak hitelekből élni, működni • Mert (majdnem) trendi! • elég csak megnézni női magazinokat, internetes portálokat, bulvárlapokat

3. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Mi a dolga egy kereskedelmi banknak a megtakarításokkal? • Gyűjteni a betéteket? • Nyilván! • Egyéb megtakarítási, befektetési lehetőségeket kínálni (kötvény, befektetési alap, életbiztosítás)? • Hacsak lehet! • Vigyázni a nála elhelyezett pénzekre? • De még mennyire! • Jó hozamot biztosítani a megtakarításokra? • Amennyire lehet… • Sok pénzt keresni a megtakarításokon? • Attól függ…

4. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. • Ennyi?

5. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. • Nem!

6. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Mi a dolga egy kereskedelmi banknak a megtakarításokkal? • Ezeken a triviális – bár fontos – szempontokon túlmutató felelőssége is van! • Tovább kell látnia az orra hegyénél – tehát a rövidtávú profitnál • Azaz számba kell vennie társadalmi, makrogazdasági érdekeket is • Illik hozzájárulnia az emberek pénzügyi ismereteinek fejlesztéséhez • Ösztönöznie kell a megtakarításokat • Ezt nem csak és nem elsősorban jó betéti kamatokkal/hozamokkal teheti meg • Azok ugyanis csak azokat mozgatják meg, akiknek van megtakarított pénze – de ez csak a lakosság kb. ¼-e! • Azokhoz is kell szólni, akiknek nincs érdemi félretett pénzük

7. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen-GfK megtakarítási index • Része a Raiffeisen MegtakarítOK programnak, amely a megtakarítást, takarékosságot hivatott ösztönözni • Célja: • a lakossági megtakarításokkal kapcsolatos tényadatok, attitűdök, valamint a jövőre irányuló várakozások monitorozása • ezen adatok komplex mutatószámba sűrítése • mindezek révén piaci jelzőlámpa funkció betöltése: tendenciák, fejlesztendő területek azonosítása • a MegtakarítOK program megalapozása • Módszertan: • számítógéppel támogatott személyes, otthoni megkérdezés • 1000 fős, a 15-69 éves magyar lakosságra országosan reprezentatív minta • negyedéves adatfelvétel (az első március 1-14. között volt) • Kutató: GfK Hungária Piackutató Intézet

8. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen-GfK megtakarítási index Az index az alábbi részindexek átlaga: • a jelenlegi megtakarítási képesség indexe 0 – senkinek nincs megtakarítása → 100 – mindenkinek van • a megtakarítási szerkezet indexe 0 – pénzügyi szektoron kívüli megtakarítások → 100 – értékpapír, pénzügyi befektetés • a jövőbeli megtakarítási várakozások indexe (következő 12 hónap) 0 – mindenkinek csökken a jövedelme, megtakarítása → 100 – mindenkinek nő • a megtakarítási attitűd indexe 0 – teljes bizalmatlanság a bankokkal szemben → 100 – teljes bizalom

9. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen-GfK megtakarítási index - eredmények

10. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Megtakarítási képesség indexe • A lakosság nem egészen negyede rendelkezik megtakarítással saját bevallása szerint

11. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Megtakarítási szerkezet indexe • Ez a legkedvezőbb eredményű részindex • A bankbetétek dominánsak, jóval kisebb az értékpapírral rendelkezők aránya • A fogyasztói bizalom javulásával párhuzamosan nőhet a kockázatvállalási hajlandóság, s így a szofisztikáltabb megtakarítási formák népszerűsége Pontos értelmezés: A kategóriák prioritási sorrendje a következő: 1. Értékpapír, pénzügyi befektetés 2. Életbiztosítás, nyugdíj előtakarékosság 3. Bankbetét 4. Készpénz 5. Nem banki megtakarítás Az egyes kategóriába azok kerültek besorolásra, akik rendelkeznek az adott eszközzel, de nem rendelkeznek magasabb prioritású eszközzel.

12. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Megtakarítási várakozások indexe • Az emberek többsége – 70% – szkeptikus saját helyzetének javulása szempontjából • Ez részben a válság túlreagálása • A várakozások a gazdasági helyzet stabilizálódásával, fejlődésével párhuzamosan érezhetően javulhatnak (szkeptikusok csökkenése, többen a semleges zónában)

13. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Megtakarítási attitűd indexe • Az emberek közel fele bízik a bankokban • Negyedük ellenséges • De még a bizalmatlanok jelentős része is elismeri, hogy a bankban jobb helyen van a pénzük • Viszont elenyészően kevesen gondolják, hogy jelen helyzet kedvez a megtakarításnak • Ez utóbbi ponton várható gyors javulás a gazdasági helyzet stabilizálódása esetén

14. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Mennyit tudna félretenni, ha jobban odafigyelne költéseire? Kumulált értékek! Tartalmazzák a magasabb kategóriát választókat is • A jelenleg megtakarítással nem rendelkező emberek 60%-a saját bevallása szerint semmiképpen nem képes megtakarítani • 40%-uk viszont igen – ami már lényeges fejlődés lenne piaci szinten

15. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen-GfK megtakarítási index - következtetések • Magyarországon az emberek nagyon kis aránya rendelkezik említésre méltó megtakarításokkal • Nagyon kevesen gondolják, hogy a közeljövőben megtakarításokat tudnak képezni, vagy a meglévőket növelni tudják • Mindez sérülékennyé teszi az egyes embereket és az országot is, a nehéz helyzeteket tartalék nélkül nehéz túlélni • A megtakarításnak több akadálya van: • az emberek jelentős részénél a csekély jövedelem • de nagyságrendileg közel ekkora hányadánál az alacsony pénzügyi tudatosság és ismeretek • valamint a takarékosság, mint szemléletmód hiánya • Összpiaci értékeléskor nem elegendő a lakossági megtakarítások összegét figyelembe venni • Azzal is foglalkozni kell, hogy mekkora a megtakarítások koncentrációja, s mennyien élnek minimális tartalékok nélkül

16. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Egy termékszintű válasz – Rendszeres Megtakarítási Program • Ezek a gondolatok (igaz, akkor még kutatási háttér nélkül) már 2009. folyamán felmerültek bennünk • Létező igényt érzékeltünk egy olyan megtakarítási termékre, amely: • bárkinek és minimális összeggel elérhető • mégis szabad szemmel is látható kamatot biztosít • a termékbe épített segítséget nyújt a megtakarításhoz • s így sok embernél a tartalékok képzésének első lépéseként működhet.

17. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Egy termékszintű válasz – Rendszeres Megtakarítási Program • megtakarítási számla • magasabb látra szóló kamat • és amitől egyedi: • automatikus megtakarítás, azaz • kártyahasználatonként 500 Ft átvezetése a folyószámláról a megtakarítási számlára • így olyanokat is rávezetünk a megtakarításra, akik • nem tudnak élni a lekötött betéti ajánlatokkal az összeghatár miatt • tudatosan nem képesek rávenni magukat a megtakarításra (mert mindig elköltik a rendelkezésükre álló pénzt)

18. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Egy termékszintű válasz – Rendszeres Megtakarítási Program • A termék sikere láttán beigazolódni láttuk elképzeléseinket • Ezért úgy döntöttünk, hogy kiterjesztjük a Rendszeres Megtakarítási Programot, szemléletváltó aktivitássá fejlesztve

19. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program - kiindulópontok • a megtakarítás, takarékosság nem csak pénz kérdése • lehet megtakarítani az életmód jelentős megváltoztatása nélkül is • a takarékosság, megtakarítás témája benne van a levegőben, de még nem jellemző a hosszútávú, tudatos, stratégiai gondolkodás • nem fogalmi szinten kell oktatni, hanem utat kell mutatni a megtakarítások irányába társadalmi befektetésként működő szemléletformáló program

20. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program - célok • Elsődleges célok: • felhívni a figyelmet a megtakarítás fontosságára • tudatosabbá tenni a pénzügyek kezelését • bebizonyítani, hogy mindenki tud megtakarítani és mindenkinek szüksége is van rá! • Hosszútávú cél: • trendivé tenni a megtakarítást

21. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program - üzenetek • Mindenki tud megtakarítani! • Kicsiben is érdemeselkezdeni • A rendszeresség nagyon fontos • A megtakarítás: • megteremti a közép és hosszú távú célok (tanulmányok, lakás, utazás, ajándékok, felkészülés a nyugodt időskorra, stb.) megvalósításának lehetőségét • felkészülés a váratlan helyzetekre • öngondoskodás

22. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program - eszköztár • Kutatás – Raiffeisen-GfK megtakarítási index • Online, azon belül közösségi média (Facebook) jelenlét • Együttműködés a civil szférával – Fogyasztóvédők Magyarországi Egyesülete • Rendezvények • Média-együttműködések • Sajtópályázat

23. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program – mit tettünk eddig? • megtakaritok.hu: • megtakarítási tippek, kalkulátorok, hozzászólási lehetőség • Én is tudok megtakarítani Facebook-oldal – 314 tag: • a párbeszéd ösztönzése, játékok, hasznos tippek, stb.

24. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program – mit tettünk eddig? • Nők Lapja Családi Hétvége • bár a második felét elmosta a vihar, az első napon az eső ellenére mintegy 300 család vett részt szórakoztató megtakarítási játékunkon Családi játékok Tanácsadás Mobilos bevásárlólista Energiatakarékosság

25. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program – mit tettünk eddig? • Szemléletformáló írások a Blikkben (fizetett felületen) • a Raiffeisen Bank csak visszafogottan jelenik meg, a mondanivaló a lényeg • ismert emberek, civil partner (FOME) megszólaltatása

26. Soós Csaba – Takarékossági konferencia,2010. 06. 04. Raiffeisen MegtakarítOK program – hogyan tovább? • Ezek voltak az első lépések • A tapasztalatok és visszajelzések alapján folyamatosan fejlesztjük a programot, kiaknázzuk a bemutatott eszköztárat • Fő törekvésünk, hogy a közbeszéd tárgyává tegyük a takarékoskodást, megtakarítást • Annak érdekében, hogy az emberek tudatosan kezdjenek foglalkozni pénzügyeikkel – a mindennapokban is