Változások a fizetési folyamatban

1. Változások a fizetési folyamatban Simplexion Informatikai Kft Kovács Vilmos Levente vilmos@simplexion.hu +3620 9511 149

2. Tartalomjegyzék • Napon belüli elszámolás • SEPA DirectDebit • ISO20022 a tőzsdei kommunikációban • E-invoice • Pénzforgalmi intézmény • SWIFT forCorporates

3. Ma elérhető fizetési rendszerek • GIRO átutalás (T+1 nap) – kb. 1,5 év múlva kivezetésre kerül • VIBER (azonnali) • Nemzetközi (kb. 5 nap) • SEPA (jelenleg 3 nap, 2012-től 1 üzleti nap) • KELER (Tőkepiacok)

4. Napon belüli elszámolás • Határidő: 2012. július 01. • Adatformátum: HCT, a SEPA Credit Transfer minimális változtatással • EUR helyett HUF a pénznem • Service levelcode, errorcode ->not SEPA Mit jelent a napon belüli elszámolás bevezetése? Mi az a SEPA?

5. Mit jelent a szereplőknek? • A pénzintézeteknek • Napi 3 klíring: teljesen át kell dolgozni a napvégi zárást • Direkt VIBER tagság • El kell dönteni, hogy napon belül történik-e zárás • Napon belüli fedezet feltöltés MNB-nél • Feltöltendő fedezet meghatározása komplikáltabb • A látra szóló pénzek nem köthetőek le egyértelműen overnight hitelben • Szabályzatok készítése pl. kamat fizetésről • Termékfejlesztés, hogy eladható legyen az új képesség • SEPA üzenet formátum bevezetése • Vállalatok: pénzügyi folyamatok felgyorsítása

6. Mi az a SEPA? • Single Euro PaymentArea: pénzügyi határok Európán belüli lebontása • SCT: SEPA Credit Transfer • SDD: SEPA DirectDebit • SCF: SEPA Card Framework • Cél a feldolgozás automatizálása (STP) • Bankköltség csökkentése

7. Mi az az SDD? • SEPA DirectDebit, • SDD core • SDD B2B • A vevő és a szolgáltató állapodik meg, majd értesítik a vevő bankját • A felhatalmazást tárolhatja a bank is • Értelmezett egyszeri, vagy folyamatos fizetésre • Akár internetes vásárlás közben is adható felhatalmazás

8. Különbség core és B2B SDD között CoreSDD B2B SDD Csak vállalkozások között Beszedés megkezdése előtt 2 nappal kell értesíteni a partnert Bank ellenőrzi a felhatalmazást Nincs visszatérítés • Magánszemély és vállalat • Beszedés kezdeményezése előtt legalább 5 nappal kell értesíteni a beszedni szándékozott összegről • A felhatalmazást a bank nem ellenőrzi • Visszatérítés: 8 hét minden tranzakcióra és 13 hónap a nem authorizált tranzakciókra

9. Bevezetendő HCT üzenetek • Átutalás • Visszaküldés (return) • Elutasítás(reject) • Visszahívás (recall) – utalás lemondás • Státusz riport • B2B HDD a következő fázisban • CoreSDD-re épülő HDD 3. fázis

10. Mit jelent a napon belüli elszámolás • A jelenlegi fizetési üzenetek adattartalma nem feleltethető meg egyértelműen • A különbségek üzleti szempontúak is, ezért más gondolkodás • Új frontend: mások az adatok • Új interfészek • GIRO csak a szabványnak megfelelő elektronikus üzenetet dolgoz fel előre meghatározott szabályok alapján

11. Napon belüli elszámolás folyamata Reggel betöltik a bankok MNB-nél meglévő limiteit A bankok fizetési üzeneteket küldenek a klíringház felé Fizetési utasítások formai megfelelőségének ellenőrzése Üzenetek befogadásának lezárása Bankok kiértesítése a szükséges fedezetről Bankoknak biztosítaniuk kell a fedezetet (napközben igen rövid idő áll rendelkezésre, napvégén hosszabb idő) Klíring elvégzése a fedezet erejéig Nem fedezett átutalások áttolása a következő klíringre, ha nap végére sincs fedezet, visszaküldés Elszámolás végrehajtása Tranzakciós output fájlok letölthetővé tétele

12. ISO20022 a tőzsdei forgalomban • Jelenleg ISO15022 szabványt alkalmazza a Keler • Cél valamennyi érintett bevonása: plain text -> szabványoknak megfelelő üzenete • Fókuszban az STP Kibocsátó Fundmanager ISO20022 ISO 15022 Letétkezelő Kereskedő Elszámolóház

13. Miért lenne jó a tőzsdének? • Portfolió egyeztetés automatizálható lenne • A fedezet feltöltési kérések (margincall) automatizálhatóak • Fennálló viták eldöntésének megkönnyítése • Jelenleg mindkét szabvány használatos • 2010 év végére a 20 legnagyobb szereplő már bevezeti, esettanulmányok elérhetőek • USA: IssuerstoInvestros projekt 2010 év végén zárul • A legnagyobb letétkezelő faxon kommunikál a brókercégekkel

14. E-Invoiceing • Az EU nagyon támogatja, nagy spórolás a cégeknek • Az ISO20022 szabvány része • Pénzintézet elektronikus számla feldolgozó központtá válhat • Tervezhető jutalékbevétel pénzintézeti oldalon • Vállaltoknál nagyon nagy költség megtakarítás • StraightThroughProcessing (STP) • A bank független piaci szereplő, nem konkurencia

15. Pénzforgalmi Intézmény • A PSD harmonizáció értelmében 2009. 10. 01 óta alapítható • Kizárólag debit funkció • Tőkeigény alapításhoz: 37,5 MFt • Kifejezetten jó közüzemeknek • Nagy ügyfélkör • Marketing szinte ingyen • Cél: valós piaci konkurencia harc

16. SWIFT forCorporates • Kommunikáció vállalat és bankjai között • Központi treasury: egy pontból a világminden táján • Egységesített biztonsági szint • Kimenő és bejövő üzenet feldolgozás automatizálása • Bank váltás megkönnyítése • E-invoice képesség IS20022 szabvány szerint

17. Köszönöm a figyelmet ? • Simplexion Informatikai Kft • Kovács Vilmos Levente • vilmos@simplexion.hu • +3620 9511 149