Finanças Pessoais Primeiros Passos – Mercado de Ações

1. Finanças PessoaisPrimeiros Passos – Mercado de Ações

2. Mercado Financeiro TOMADORES POUPADORES

3. Índice • Por Quê Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos

4. Índice • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos

5. POR QUE INVESTIR? COMO VOU CONSEGUIR???

6. Quantas vezes você já teve a sensação de que seu dinheiro evaporou? Aquela nota de R$ 50 some de sua carteira e você nem lembra como gastou. POR QUE INVESTIR? Sem planejamento, não há como realizar seus sonhos.

7. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Defina Metas • Identifique Seu Perfil • Analise Suas Receitas e Despesas • Maximize a Diferença Receitas-Despesas • Tipos de Investimentos

8. É o ponto de partida. Escolher aonde você quer chegar é o que vai determinar todos os próximos passos. Você já se perguntou aonde você quer chegar ? O que você quer ? Comprar uma casa própria ? Casa de praia, campo ? Comprar um carro novo ? Fazer um MBA, um mestrado ? Pagar os estudos dos seus filhos ? Viajar ? Ter uma reserva para um momento de necessidade ? Fazer patrimônio ? Garantir uma aposentadoria melhor ? Para Começar Defina Metas

9. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Defina Metas • Identifique Seu Perfil • Analise Suas Receitas e Despesas • Maximize a Diferença Receitas-Despesas • Tipos de Investimentos 

10. Para ComeçarIdentifique Seu Perfil • Defina seu perfil • Conheça e defina seu perfil de investidor: • Conservador • Não gosta de correr riscos. Não possui tendência a aplicar dinheiro em investimentos que oscilam muito, concentrando a maior parte do seu capital, se não todo, em renda fixa. • Moderado • Aceita correr pouco risco em troca de uma rentabilidade maior. Está disposto a aplicar uma significativa parcela do dinheiro em investimentos que oscilam muito, direcionando o restante para aplicações mais seguras. • Arrojado • É inclinado a correr risco visando à máxima rentabilidade possível para seu dinheiro. Está disposto a investir a maior parte dele em aplicações que oscilam muito, reservando parcela mínima para aplicações mais seguras.

11. Para Começar Identifique Seu Perfil Caderneta de poupança • Renda Fixa • Títulos Públicos • CDB´s • Fundos DI e Renda Fixa • Renda Variável • Fundos Multimercados • Ações

12. Fatores que definem o perfil de um investidor: Idade e horizonte de tempo; Metas: casa própria / automóvel / patrimônio / renda mensal Aversão x Propensão ao Risco Previsibilidade do Fluxo de Recursos Para Começar Identifique Seu Perfil

13. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Defina Metas • Identifique Seu Perfil • Analise Suas Receitas e Despesas • Maximize a Diferença Receitas-Despesas • Tipos de Investimentos  

14. Relacione todas as suas despesas e identifique onde vai parar seu salário Faça uma fotografia de todas as suas receitas, despesas, dívidas e investimentos Faça um orçamento para dimensionar o quanto ganha e principalmente quanto precisa para realizar seus sonhos Para Começar Analise Suas Receitas e Despesas

15. Controle de orçamento: Para Começar Analise Suas Receitas e Despesas

16. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Defina Metas • Identifique Seu Perfil • Analise Suas Receitas e Despesas • Maximize a Diferença Receitas-Despesas • Tipos de Investimentos   

17. Idéia: Enxugar despesas Aumentar receitas Como? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

18. Enxugar despesas O que pagamos e não percebemos? 1º - Cheque Especial 2º - Crediário 3º - Cartão de Crédito 4º - Juros Pergunta: O prazer de comprar e possuir o bem desejado é muito maior do que a dor de pagar juros de 150% aa ? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

19. Enxugar despesas Consumismo Devemos controlar a nossa ansiedade de compra Pergunte-se antes de comprar: Eu PRECISO? ou Eu DESEJO ? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

20. Enxugar despesas Faça uma nova análise das suas metas, principalmente as que são sonhos de consumo Idéia: ter mesma utilidade com menor custo Por exemplo: devo comprar um carro? Ou posso usar táxi? Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

21. Enxugar despesas Vamos às contas (por alto, só para ter uma idéia): Compra do Automóvel 0 km x Uso de Táxi Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas Táxi: economia de R$ 438,26 mensais!!! São R$ 5.259,12 no ano!!

22. Enxugar despesas Compra da Casa Própria Questionamentos que devem ser feitos: Compro ou alugo? Qual é a perspectiva de crescimento da minha família? Tenho recursos para comprar à vista? Lembre-se: Você nunca vai fugir do seguro, IPTU, manutenção, água, energia e telefone. Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas

23. Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas Enxugar despesas • Minha Casa na Praia... Antes de comprar, avalie: • Freqüência de uso • Imobilizado sem liquidez em épocas de crise • Os “points” mudam e os valores oscilam

24. Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas Enxugar despesas • Minha Casa na Praia... • Situação real • Casa no Litoral Norte / 200m da praia / piscina / 4 dormitórios • Valor: R$ 600 mil • Despesas: IPTU, água, luz, limpeza mensal e outros • Aplicação na Renda Fixa do valor da casa • Rentabilidade bruta: 10,16% aa • Aplicação: R$ 600 mil • Rendimento líquido de IR no ano: R$ 48.768,00 • Aluguel na alta temporada: R$ 1.000 / dia • 1 mês e meio na praia com liquidez!

25. Para Começar Maximize a Diferença Receitas-Despesas Aumentar Receitas • Invista! • Já investe? Aumente seus investimentos!

26. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações 

27. Tipos de Investimentos Indicadores Evolução dos Indicadores

28. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações  

29. Tipos de Investimentos Diversificação • A diversificação pode ser uma importante ferramenta para maximizar o retorno de uma carteira correndo um risco menor. Embora não seja suficiente para garantir a não ocorrência de perdas, investir em ativos que reagem de forma diferente ao mesmo evento certamente pode reduzir de forma significativa o risco ao investir. CONCLUSÃO: Escolha ativos com baixos índices de correlação para reduzir significativamente o risco de mercado do portfólio. Ou seja, diversifique! Esse é o RISCO DIVERSIFICÁVEL ou RISCO NÃO-SISTÊMICO

30. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações   

31. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações    

32. Tipos de Investimentos Poupança • Rendimento mensal • Carência mínima: 30 dias • Rendimento: 0,50% / mês + TR

33. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações     

34. Tipos de Investimentos Tesouro Direto (Títulos Públicos) • Finalidade: captar recursos para o financiamento da dívida pública, bem como para financiar atividades do Governo Federal • Vantagens: • Fatores definidos como: valor a investir, prazo, taxa de juros e riscos; • A liquidez é garantida pelo Tesouro Nacional; • Baixíssimo risco • Negociação on-line • Investimento mínimo: cerca de R$ 100,00

35. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações      

36. Tipos de Investimentos Fundos de Investimento • Curto prazo • Títulos públicos federais ou privados de baixo risco de crédito • Renda fixa • Títulos públicos e privados • Multimercado • Operações nos diversos mercados (câmbio, juros, bolsa, etc.) • Ações • Mantém, no mínimo, 67% de seu patrimônio alocado em ações

37. Tipos de Investimentos Fundos de Investimento • Cotas • Quando aplicamos recursos em um fundo, compramos cotas, ou seja, viramos um “cotista” • São essas cotas que valorizam (ou desvalorizam) diariamente • O cotista só aumentará o número de cotas que possui ao aplicar novos recursos EXEMPLO: No dia 15/maio/2008 o valor da cota do LINK PRIVATE FIC era de: R$ 1,4381 por cota. Ao aplicar R$ 100.000,00 neste dia, o novo cotista passará a ser dono de 69.536,19 (100.000/1,4381) cotas. Se no dia 20/maio/2008 o valor da cota foi de 1,4446. Ou seja, o mesmo cotista passou a ter R$ 100.451,98 (1,4446*69.536,19).

38. Tipos de Investimentos Fundos de Investimento • Custos • Taxa de Administração • É a remuneração do administrador, gestor e custodiante do fundo. • As quotas divulgadas diariamente são líquidas da taxa de administração • Taxa de Performance • Alguns fundos podem aplicar a cobrança de uma taxa de performance, situação em que se estabelece um parâmetro (benchmark) como objetivo. Sempre que esse objetivo for ultrapassado, será aplicada a cobrança de uma taxa sobre o excedente, de acordo com o que for especificado no regulamento.

39. Índice  • Por Que Investir ? • Para Começar • Tipos de Investimentos • Indicadores • Diversificação • Poupança • Tesouro Direto • Fundos de Investimento • Ações       

40. Investindo em Ações Primeiros passos

41. Índice O que são ações? Por que investir em ações? Como investir em ações?

42. Índice O que são ações? Por que investir em ações? Como investir em ações?

43. O que são ações? • Ações são títulos de renda variável, emitidos por sociedades anônimas, que representam a menor fração do capital de uma empresa. • O investidor em ações é um co-proprietário da sociedade anônima da qual é acionista, participando dos seus resultados. As ações são conversíveis em dinheiro, a qualquer tempo, pela negociação em bolsas de valores.

44. Índice • O que são ações? • Por que as empresas lançam ações no mercado? • Onde se negociam as ações? • Quais são os tipos de ações? • Proventos e Eventos • Índices • O que significa Novo Mercado? • Por que o preço das ações oscila? • Por que investir em ações? • Como investir em ações?

45. Por que as empresas lançam ações no mercado? Captar Recursos Financeiros Empréstimo Bancário Outras Debêntures Abrir o Capital Social • Aumento de Capital

46. Capital Social da Empresa Vendedor Comprador Dinheiro Novo Por que as empresas lançam ações no mercado? Abertura de capital social Oferta Primária • Representa a abertura do Capital Social de uma empresa • Oferta Pública Inicial - IPO • A empresa vende as ações usando os recursos para se financiar ou fazer investimentos. X Mercado Secundário • Compreende negociações nas bolsas de valores e nos mercados de balcão; • Os investidores compram e vendem ações de sua titularidade; • Negociação de ações já emitidas e em circulação.

47. Índice • O que são ações? • Por que as empresas lançam ações no mercado? • Onde se negociam as ações? • Quais são os tipos de ações? • Proventos e Eventos • Índices • O que significa Novo Mercado? • Por que o preço das ações oscila? • Por que investir em ações? • Como investir em ações? 

48. Onde se negociam as ações? Mesa de Operações Home Broker Investidor Parceiros e Reguladores

49. Índice • O que são ações? • Por que as empresas lançam ações no mercado? • Onde se negociam as ações? • Quais são os tipos de ações? • Proventos e Eventos • Índices • O que significa Novo Mercado? • Por que o preço das ações oscila? • Por que investir em ações? • Como investir em ações?  

50. Quais são os tipos de ações? • Ordinárias (ON) – Concedem ao seu detentor o direito de voto nas assembléias da companhia. • PETR3, VALE3 • Ações Preferenciais (PN) - Oferecem preferência no recebimento dos resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia. As ações preferências não concedem direito ao voto. • PETR4, VALE5 (PNA), ARCZ6 (PNB) Além dessas... • Unit (UNT) – Certificado de Depósito em Ações. Reúne uma quantidade de ações PN e ON num mesmo ativo. • ALLL11, SULA11