1 / 26

De rol van het inkomen in de AOV

De rol van het inkomen in de AOV. Pieter Leerink ACIS Symposium Amsterdam, 12 november 2010. Schade- of sommenverzekering?. HR 3 oktober 2008, NJ 2009, 80 HR 6 juni 2003, NJ 2004, 670 Precieze inkomensschade lastig Mate ao x verzekerde som (% inkomen) = acceptabele fixatie.

jenis
Download Presentation

De rol van het inkomen in de AOV

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. De rol van het inkomen in de AOV Pieter Leerink ACIS Symposium Amsterdam, 12 november 2010

  2. Schade- of sommenverzekering? HR 3 oktober 2008, NJ 2009, 80 HR 6 juni 2003, NJ 2004, 670 Precieze inkomensschade lastig Mate ao x verzekerde som (% inkomen) = acceptabele fixatie

  3. Schade- of sommenverzekering? Zie mijn bijdrage in de bundel Stelling AOV = schadeverzekering, indien verzekerde som is afgestemd op daadwerkelijk inkomen

  4. Schade- of sommenverzekering? Maar! Conclusie Spier, wees duidelijk Noot Mendel, contra preferentem Hof Den Haag 28 mei 2010, LJN:BM5499 Rechtbank Utrecht 16 juni 2010 en 7 juli 2010, LJN: BM 8006 en BN 0731

  5. Schade- of sommenverzekering? Polisvoorwaarden aanpassen Rol inkomen verduidelijken GC Kifid 2 november 2009 nr. 102

  6. Schade- of sommenverzekering? De kwalificatie is minder relevant, als verzekerbaar belang en indemniteit in de polisvoorwaarden zijn uitgewerkt. Wel relevant voor subrogatie, evt. werken met cessie/voorschotconstructie

  7. Verzekerbaar belang Verzekerbaar belang is het daadwerkelijke inkomen voor ao Maximaal te verzekeren 80 of 90% Definitie inkomen DGA/normalisatie/reële toerekening

  8. Verzekerbaar belang Periodiek toetsen inkomen / verzekerde som / maximale dekking Initiatief bij verzekerde, intermediair of verzekeraar? Helder zijn over consequenties onder- en oververzekering

  9. Verzekerbaar belang Advies aan verzekeraars om zelf periodiek te toetsen met heldere voorlichting over belang correcte opgave en consequenties Duidelijk zijn over inkomensdefinitie

  10. Verzekerbaar belang Na ao-melding toetsing verzekerde som Aanpassen aan daadwerkelijk inkomen / maximale dekking Premierestitutie?

  11. Indemniteit Niet beter worden van ao Duidelijk voordeliger positie Erosie (herbouwwaarde, nieuwwaarde) Regelen in polisvoorwaarden

  12. Indemniteit Correctiebepaling Diverse varianten Onder- en bovengrens Andere ao-uitkeringen Reïntegratie belonen

  13. Indemniteit Mengvorm: financieel nadeel als entree-eis Alleen strekkingsbepaling werkt niet.

  14. Rol inkomen bij bepaling mate ao Spiegelen (vb. uitval 30%, derving 80%) Passende arbeid, lager inkomen Beroeps-ao, inkomensgevolgen van taakverschuivingen en aanpassingen werkzaamheden in eigen bedrijf

  15. Zuivere sommenverzekering Gevoelig voor misbruik Lage prikkel tot reïntegratie Vooraf controle op inkomen Starters Ondernemers met sterk wisselende inkomsten

  16. Inkomensderving door ao Bepalen financieel nadeel door ao is niet eenvoudig Niet alleen winst voor en na ao Arbeidsdeskundige inzet

  17. Inkomensderving door ao Omzetontwikkeling Arbeidskosten in % omzet Economische Waarde van de Ondernemer (EWO) = bruto winst – alle arbeidskosten branchecijfers

  18. Inkomensderving door ao Elimineren posten die weinig of niets te maken hebben met uitval ondernemer Omstandigheden die niet toe te rekenen zijn aan de arbeidsprestatie van de ondernemer

  19. Modelpolis Inkomensdefinitie te summier Het bruto inkomen van de verzekerde uit arbeid en/of winst uit onderneming in de zin van de wet IB

  20. Modelpolis Geen regeling over maximale dekking, Geen regeling wijzigingen inkomen, Geen (actieve) toets van verzekerd bedrag op daadwerkelijk inkomen

  21. Modelpolis Correctiebepaling: “Indien en zolang de verzekerde na de intreding van de arbeidsongeschiktheid in totaal aan inkomen, met inbegrip van schadevergoedingen krachtens deze polis of enige andere voorzieningen van inkomstenderving wegens

  22. Modelpolis …arbeidsongeschiktheid, meer zou ontvangen dan een bedrag gelijk aan het gemiddelde inkomen dat verzekerde realiseerde in de 3 kalenderjaren voorafgaande aan de aanvang van de arbeidsongeschiktheid,

  23. Modelpolis …heeft de verzekeraar het recht het meerdere in mindering te brengen op de schadevergoeding.” “recht hebben” laat ruimte voor debat

  24. Modelpolis Verzekerde som 60, inkomen 30, 50% te veel premie betaald? Mate ao 60%, inkomstenderving 30%, uitkering 60 of 30%? Indemniteit? Uitkering niet hoger dan omvang derving?

  25. Slotsom De AOV is een inkomensverzekering De rol van het inkomen in de AOV is een kwestie van heldere voorwaarden en actieve voorlichting Variaties in de markt, ondoorzichtig Verantwoordelijkheid aanbieder en intermediair

  26. Einde

More Related