UNIVER ZI TET SINGIDUNUM POSLOVNI FAKULTET III GODINA BANKARSTVO

1. UNIVERZITET SINGIDUNUMPOSLOVNI FAKULTET III GODINA BANKARSTVO Prof dr Miroljub Hadžić

2. Cilj poglavlja: • Upoznavanje sa osnovnim karakteristika procesa tranzicije, a posebno bankarstva pri prelasku sa planske, odnosno plansko - tržišne privrede u tržišnu • Objašnjenje toka i sadržaja procesa transformacije bankarstva u tržišno orijentisano bankarstvo u zemljama centralne i istočne Evrope • Ukazivanje na uslove pre sprovodjenja procesa tranzicije u Srbiji, potom osnovne faze i tokove procesa tranzicije bankarstva nakon promena koje su se desile 2000. godine • Ukazuje se na rezultate i preostale poslove

3. 4. TRANZICIJA BANKARSKOG SEKTORA SRBIJE • 4.1. Iskustvo ZUT • 4.2. Dijagnoza stanja i pristup tranziciji • 4.3. Mere za konsolidaciju bankarskog sistema • 4.4. Re- privatizacija banaka • 4.4. Rezultati tranzicije i dalji koraci

4. 4. 1. Iskustvo ZUT • Razvojna strategija ZUT: a)tranzicija, b) strukturno prilagodjavanje i restrukturiranje c) otvaranje • Razvoj bankarstva - uslov razvoja realnog sektora • Tranzicija bankarstva dugoročni zadatak: teškoće, veliki troškovi, korak po korak • Zadaci: a) konsolidacija postojećih banaka b) otvaranje prema inostranstvu c) razvoj finansijskog tržišta • Početni korak - nezavisna CB

5. 4.2.Dijagnoza stanja i pristup tranziciji • Početna godina tranzicije srpksog bankarstva 2000. • Dualna struktura banaka: a) velike državne i b) male privatne • Najčešće jednostrana dijagnoza stanja • Generalno – stanje krajnje nepovoljno • ”Golgota srpskog bankarstva ”(Boško Živković): • Krediti 14% vrednosti iz 1980-tih • Ino dugovi 3.4 mlrd $ uz 2/3 otpisa • Stara štednja 3.3 mlrd $ • Gubitak aktive 92/93 - 8-10 mlrd$ • Pojačani problemima S-CG i stagnacijom realnog sektora • Slaba pozicija NBS – bez samostalnosti • Neophodno hitno delovanje

6. Nastavak... • Iskustvo ZUT: težak zadatak koji se ostvaruje na dugi rok i korak po korak • Mere: a) rehabilitacija b) otvaranje c) razvoj fin trž • Problem: nepostojanje strategije razvoja zemlje, niti strategije tranzicije, pa ni tranzicije bankarstva • Selekcija banaka – rehabilitacija ili likvidacija • Nalaz E&Y, KPMG: potencijalni gubici velikih 50% aktive, 20 ispunjava 5 mil Eur, slabosti kontrole - 9A, 36 B, 6 C, 22 D • Rehabilitacija zahteva 21 mlrd $ ili 92% DP • Gašenje 4 najveće početkom 2002. godine: Beogradske, Beobanke, Investbanke i Jugobanke

7. 4.3. Mere za konsolidaciju bankarskog sistema • Mere konsolidacije: • Selekcija • Prinudno pripajanje • Sanacija velikih banaka • Otvaranje za ino banke • Jačanje kontrole NB • Rešavanje stare štednje • Rešavanje problema spoljnog duga • PP se prebacuje u banke • Uvodjenje medj. računovodstvenih standarda (MRS) • Nedostac tranzicije: neki koraci i mere nedostaju, ne postoji adekvatna tajming i koordinacija sa drugim razvojnim i ekonomskim politikama

8. NBS: - Bez mera-28 - Jaka supervizija-9 - Administracija - 1 Solventne banke Kriterijumi: Likvidnost Važnost Regionalna važnost Troškovi tranzicije Profitabilnost 2000. Broj banaka 108 2008. Broj banaka 34 BRA Rehabilitacija – 3 Likvidacija 23 Nesolventne banke Merdžeri 18

9. 4.4.Re-privatizacija banaka

10. 4.5. Rezultati tranzicije i dalji koraci • Smanjenje broja banaka 108 – 34 (2008.) • Izmena svojinske strukture: početak 65% državno, 21% privatno i 4% ino, 2008. 3/4 inostrano • Vraćeno poverenje u bankarski sistem • Obnova depozita EUR 12.1mlrd u 2007 rast 44%, 11.6mlrdEUR u 2008. (pad 10%). • Jačanje prudencijalnih normi i medj standarda • Sprovedeno restrukturiranje • Obnova kreditne funkcije (EUR 10.4 mlrd u 2007. rast 38%, EUR 12.6 mlrd 2008. rast 20%) • Ukupna aktiva (EUR 21.1 mlrd u 2007. rast 31%, 21.6 mlrd u 2008., rast 2%) • Kapital banaka (EUR 4.4 mlrd u 2007 rast 52%, 4.9mlrd u 200.8, rast 10%) • Broj zaposlenih (29.3 hiljade u 2007.,rast 8.5%, 31.4 hilj u 2008 rast 7.3%) • Unapredjenje efikasnosti poslovanja (EUR 280 mil Pf u 2007. rast 34%. EUR 396 mil u 2008, rast 41% )

11. Nastavak... • Restrukturiranje postojećih banaka – merdžovanje • Otvaranje – jasna pravila igre i redosled poteza • Razvoj finansijskih tržišta – ubrzanje dovršetka privatizacije, donošenje preostalih zakona • Mere korišćene u drugim ZUT se moraju kombinovati sa specifičnim merama adekvatnim domaćoj situaciji i problemima • Nema jedinstvenog puta u tranziciji

12. Rezime poglavlja: • Iskustvo zemalja centralne i istočne Evrope pokazuje da proces tranzicije finansijskog sistema i bankarstva zahteva dug rok, velika sredstva, kao i da se mora sprovoditi korak po korak, jer je skopčan sa ne malim teškoćama i otporima • Srbija je uoči procesa trazcije bila suočena sa veoma teškim polažajem bankarstva • Sam proces transformacije banaksrtva u tržišno uključio je kaopretpostavke uvodjenje samostalnije uloge NBS, uvodjenje striktne finansijske discipline i kontrole bankarskog poslovanja • Prvi korak tranzicije poslovnog bankarstva predstavljala je konsolidacija postojećih banaka, koja se svela na gašenje 4 najveće i nekoliko desetina drugih banaka • Drugi korak je bilo rešavanje problema spoljnog i unutrašnjeg duga i treći proces (re)privatizacije domaćih banaka i otvaranje prema inostranstvu • Postignuti su respektabilni rezultati u pogledu vraćanja poverenja u banake, rasta depozita, aktive i kredita, ali ima još dosta posla na unapredjenju poslovanja