LES NOUVEAUX MODES DE PAIEMENT NUMERIQUES

1. LES NOUVEAUX MODES DE PAIEMENT NUMERIQUES

2. Données chiffrées • 94,5 milliards de paiements scripturaux ont été effectués en Europe en 2012 dont plus de 19 % par les Français (source : BCE, septembre 2013). • Le virement représente près de 27,2 % des paiements scripturaux dans l'Union européenne : c'est le deuxième moyen de paiement le plus utilisé, derrière les cartes (42 %), et devant les prélèvements (24 %) (source : BCE, septembre 2013). • Le virement représente 89,7 % du montant total des paiements réalisés en Europe, largement devant les prélèvements (7,1 %), les chèques (1,9 %) et les cartes (moins de 1 %) - (source : BCE, septembre 2013).

3. Typologie des paiements  Un Français effectue en moyenne 276 transactions par an (hors cash) alors que la moyenne européenne est de 187 opérations par habitant.  En 2012, en moyenne, le montant d'une opération de paiement en France s'élève à : • 7 786 euros pour un virement, • 580 euros pour un chèque, • 370 euros pour un prélèvement, • 50 euros pour un paiement par carte. (Source : BCE, statistiques de paiements, septembre 2013)

5. - Parts de marchés e-commerce de 9% dans l’habillement, 15% dans les produits techniques, 9% dans le mobilier, 18% dans les produits culturels; au final 8% de part de marché sur les transactions réalisées

6. Selon le bilan réalisé par la Fevad(fédération E-Commerce et vente à distance) le 31 janvier 2014, les ventes sur Internet ont progressé de 13,5% en 2013 pour atteindre 51,1 milliards d’euros. • À titre de comparaison, les ventes en ligne avaient progressé de 19% en 2012 et de 22% en 2011. • Cette hausse constante du chiffre d’affaire du E-Commerce français s’explique par une augmentation du nombre de consommateurs (+5% par an) et de la quantité de transactions réalisées au cours de l’année (18 transactions effectuées par acheteur en 2013 contre 16 en 2012).

7. Les paiements commerciaux (b to c)

8. E- PAIEMENT L’offre CITELIS SOLUTIONS DE PAIEMENTS POUR LE COMMERCE EN LIGNE ET LA VENTE A DISTANCE

9. Présentation de l’offre • Depuis 1999, le Crédit Mutuel ARKEA propose un système de paiement sécurisé destiné à collecter les données carte des clients par la mise à disposition de pages de paiements. • Aujourd’hui plus de 3000 commerçants utilisent notre offre en toute sécurité et exploitent ainsi toutes les opportunités qu’offrent le e-commerce. • Avec plus de 15 millions de transactions par an et la gestion de grandes enseignes nationales, Citélis se positionne parmi les offres les plus pertinentes du marché e-commerce.

10. Présentation de l’offre

11. Pages de paiement De la personnalisation simple…. … à la personnalisation avancée

12. Interfaces M-commerce

13. Un centre d’administration dédié

14. En synthèse

15. Augmentez votre Chiffre d’affaire

16. Fluidifier le tunnel d’achat Sans le one-click Avec le one-click Favorise l’achat impulsif et l’achat en mobilité

17. LA MONeTIQUE • Le paiement classique • Matériel fixe ou portable sur ligne classique, ADSL ou GPRS • Avantage : sécurisation de la transaction pour le commerçant, pas d’espèce à gérer • Inconvénients : logistique, coût ligne + location…

18. Le Paiement Sans contact : De quoi s’agit-il? *Nouvelle façon de payer, pas d’utilisation systématique du code confidentiel • Pour un paiement inférieur ou égal à 20€, • Payer sans insérer sa carte dans le terminal Sans-Contact, • Sans saisir son code confidentiel. * Nouvelle fonctionnalité attendue de nos clients • Répond à la quête de rapidité, • En déploiement à la concurrence depuis début 2013, • Les commerçants du CMB intéressés sont en cours d’équipement. Les avantages du paiement sans contact

19. Sans contact : Comment et où utiliser la carte? • La transaction a bien eu lieu dès lors que le terminal affiche « Paiement accepté ». • Des signaux lumineux s’affichent. • Le terminal émet un signal sonore. • Edition du ticket de caisse. • Transaction terminée ! • Pour tout achat d’un montant inférieur ou égal à 20€. • Poser sa carte Bancaire sur le terminal du commerçant. • Pendant une durée d’environ 2 secondes. Vidéo de présentation • Sur les devantures des commerçants : • Sur tous les TPE affichant le logo :

20. Sans contact : Sécurisation • Titulaire de la carte • Deux compteurs sont implémentés au niveau de la carte • Un compteur du nombre de paiements Sans Contact • Un plafond des montants Sans Contact • Lorsque l’un des deux compteurs est atteint, la transaction SC est refusée et le TPE SC invite le titulaire de la carte à l’insérer et à saisir le code confidentiel • En cas d’utilisation frauduleuse de la carte, le titulaire contestera ces opérations auprès de sa banque et il sera remboursé automatiquement • Commerçant • Toutes les opérations sans contact sont garanties pour le commerçant • Aucune fraude n’est imputée au commerçant

21. Sans contact : Le détail Plafonds paiement sans contact • Plafonds gérés dans la carte, • Lorsque l’un des deux plafonds est atteint, paiement en mode Contact avec saisie du code confidentiel, • Ces 2 plafonds seront remis à zéro, lors d’une opération avec utilisation du code confidentiel (Retrait ou Paiement classique en mode contact). Rappels de sécurité • La 1ère utilisation de la carte se fait avec composition du code et demande d’autorisation auprès de la banque, • A tout moment, le TPE peut demander au porteur d’insérer sa carte même si celui-ci n’a pas atteint les plafonds.

22. LES NOUVELLES APPLICATIONS • Le paiement biométrique • Les lecteurs de cartes connectes sur Smarts Phones

23. Les chèque déjeuners dématérialisés • Le paiement sans contact via Smartphone